分類: 當鋪金融

近日，定向降准正式落地，隨着資金面的寬鬆，投資者手裡的閑置資金除了股市外，最好的去處就是各大金融機構的理財產品。

而鑒於此前一直火熱的互聯網寶寶理財產品如今大部分收益率已不足2.5%，不少投資者無奈“棄寶”，轉向收益率更加“誘人”的券商集合資管計劃或保險養老保障管理產品。

一位互聯網寶寶產品投資者表示，“投資某平台的某某寶很多年了，眼看着收益率一天不如一天，剛開始產品間收益率還有差異，可以換着買，現在基本都差不多了。我們這一部分投資者，股票不敢買，基金不會投，看着同平台其他類型產品，買的人也很多，經常需要搶購，就特別心動。但這些產品安全不安全、能不能買，我一直搞不明白，所以一直猶豫。”

就此，《證券日報》記者對互聯網保險理財產品進行調查后發現，在幾大主流互聯網平台中，以騰訊理財通為例，其券商理財產品分類下，日前在售的13隻產品均是券商集合資管計劃，業績基準（年化）在3%-4.8%之間。記者注意到，此類產品相當搶手，僅剩6隻處在可預約狀態，其餘全部打上了“已售罄”的標籤。同事，該類產品的風險等級均為“中低風險”（騰訊理財通中，風險提示將中低風險產品定義為適合風險偏好較低的投資者）。

在6隻可預約的產品中，收益率最高的為財通資管旗下產品，業績基準（年化）為4.2%，封閉期為132天，目前已累計成交6萬筆。

相較於互聯網寶寶類理財產品，券商集合資管計劃的門檻較高，起購金額都是5萬元起步，個別產品為10萬元起步，且封閉期較長，靈活性方面不如寶寶類產品的靈活申贖。

當下，保險養老保障產品相當火熱，並不遜色於互聯網寶寶類理財產品。保險養老保障產品具有期限靈活、養老保險公司管理等特點。

仍以騰訊理財通為例，其中3款標註“中風險”靈活申贖的養老保障管理產品，近七日年化收益率跨度在3.0159%-3.198%之間，萬份收益在0.7924元-0.8614元，此類產品申購門檻較低，均為1千元起購。還可以選擇封閉期在1個月-3個月或3個月以上的產品，收益率相對較高。其中，一款封閉期為180天的產品，近七日年化收益率高達4.768%，且目前還是可預約狀態。

同時，隨着近兩年凈值型產品越來越受投資者的喜愛，在騰訊理財通的保險養老保障產品下，還有6隻凈值型產品，年化凈值增長在3.59%-6.55%。其中，最高的產品成立以來凈值增長為6.55%，風險標籤為“中低風險”，1千元起購，封閉期為369天，目前已處於售罄狀態，累計成交1萬筆。

據融360大數據研究院監測显示，目前，寶寶類理財產品七日年化收益率仍維持低位，僅為2.4432%，較上周又有下降，再創新低。以5月22日為例，七日年化收益率在3%-4%的產品有7隻。其中，來自微眾銀行的“微眾銀行活期+”（對接國金通用眾贏貨幣）七日年化收益率為3.5%，位列第一，萬份收益為1.3601元。其餘產品的七日年化收益率均在3%以下。前期表現較好的產品如博時基金“博時現金寶”（對接博時現金寶貨幣A）、廣發基金“錢袋子”（對接廣發錢袋子貨幣）、騰訊“傭金寶”（對接國金通用金騰通貨幣）的七日年化收益率分別為2.648%、2.547%、2.67%，較上周均有下降。

對此，融360表示，5月15日，定向降准正式實施，5月16日隔夜shibor利率較15日大幅下降25個基點，終結了4日連漲，預計短期市場利率本周仍將下行。

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互聯網寶寶類收益率下降 用戶轉投其他理財產品

隨着我國經濟的快速發展，帶動了一批新型產業興起，而移動支付作為我國近年來快速崛起的行業，在發展的同時也備受關注，近日，國家信息中心、中國經濟信息社、螞蟻金服三方聯合發布了《中國移動支付發展報告(2019)》，以下簡稱報告。其中對於移動金融發展與移動支付產業展望的關注引人深思。

一、國際大勢下，各有千秋

近年來，隨着中國移動支付產業的快速發展，也讓國際上其他國家看到了移動支付產業發展的巨大潛力，各國都在或主動或被動的發展移動支付，在報告中，對在全球移動支付市場快速發展趨勢下，幾大典型國家及地區的移動支付發展進行了總結與對比：

可以看到各地的移動支付發展各有特色，移動支付發展模式也不相同，伴隨着全球經濟形勢的快速變化，移動支付在便捷性與兼容性上的優勢愈發凸顯，日本、韓國對於移動支付接受程度較高，並且在當地運營商的努力下，日常生活中使用移動支付的場景越來越多。

但歐洲與美國移動支付發展較為緩慢，歐洲由於其多國家、多政策的特性加上市場調節性等問題使得移動支付發展標準難以統一，發展緩慢，而在信用卡體系發達的美國，對於移動支付安全性、消費者使用習慣等問題的擔憂，雖然其在移動支付技術領域有優勢，但在移動支付應用拓展方面積極性不高。

而中國移動產業經過多年發展，不論是技術還是市場開拓都較為成熟，近年來，許多企業紛紛開始涉足海外市場，助力當地数字化經濟發展。

二、聚焦海外拓展之路

從移動支付發展來看，中國的移動支付在國際上較為先進，目前，向海外市場拓展是國內移動支付產業的一大趨勢，而面對較為複雜的海外政策和市場環境，應該如何積極拓展海外市場？報告中總結了三個主要方向。

企業想要做好跨境出海業務，出海戰略至關重要，從報告中看，伴隨着近年來我國出境游的熱潮，遊客帶來的移動支付需求讓移動支付入駐當地商戶變得簡單，再結合當地主要消費場景加上互聯網營銷打造知名度的戰略，能讓海外商戶快速接受移動支付的同時形成與當地產業相關的移動支付產業鏈，使移動支付發展形成可持續發展的良性循環。

三、與智慧城市的未來

報告中不僅有對移動支付發展的介紹與總結，更強調了移動支付，不只支付的概念，報告中提到移動支付對城市競爭力的塑造遵循了一個基本的路線圖：商業領域-政務凌律-公共服務領域。根據報告，將移動支付產業發展劃分為三大階段。這三大階段，展示移動支付未來發展方向，凸顯移動支付服務智慧城市的潛力。

1、初級階段-實現便捷支付功能

在移動支付最初級、最基本的目的是為了實現支付能力，改善支付效率。而初級階段的特徵為：

從報告中看，初級階段的所完成的功能都較為簡單，主要實現在提升各領域移動支付使用率與便捷性。而快速度過初級階段后，中級階段的發展則更加深化。

2、中級階段-支撐綜合應用服務體系

在中級階段，移動支付發展開始與各領域進行深度融合，依託移動支付打造領域深度應用，輔助城市規劃，建立城市雲平台。中級階段的特徵為：

在移動支付中級階段，移動支付作用將不再僅停留在支付本身，而是依託支付的賬戶體系、資金連接和風控體系，按照不同場景的需求，建立起綜合應用體系，為城市居民提供更為全面深入的服務。並以此為未來高級階段發展做基礎。

3、高級階段-構建智慧城市生態

高級階段是移動支付發展展望的最高階段，通過支付為起點，完成構建智慧城市生態建設，移動支付服務體係數據應用不再僅限於本場景，實現不同場景間的打通，實現數據在更高維度的使用。高級階段的特徵為：

報告中，對移動支付應用進入高級階段后，結合城市物聯網的全網普及，物聯網沉澱數據與不同行業數據協同，以交易及支付為紐帶，實現城市產業全方位数字化。對數據的整體應用會從事後分析走向實時管理甚至事前預判。

4、智慧城市基石所在

在報告中，對於移動支付發展高級階段構築十分宏大的藍圖，通過移動支付為基礎推動城市規劃和城市治理智能化，在城市規劃上，通過包括物聯網、人臉識別等多種新興科技，使城市規劃實現全方位数字化。同時在城市治理上，依託移動支付賬戶體系，結合新興科技極大的增加城市安全，並且通過數據完善個人信用，讓企業和個人都能擁有良好的城市服務和資金支持。

同時高級階段也讓移動支付與工業互聯網深度融合，讓工業生產可以依託移動端支付信息和歷史用戶數據等，智能生成生產方案，智能定製化原材料採購、生產產能和工藝調配、物流等。

並且未來建立基於支付科技的智能城市雲平台，可以通過充足的計算能力和基礎技術，應對物聯網交互、支付等超大規模計算；技術平台層可以為大規模、多人次支付數據、身份數據、情景數據、智能硬件數據交叉融合、金融及智能發展提供有力支撐，同時也可以為獨立應用開發商提供安全穩定的開發資源和開發環境；而在應用層面上，為海量人物交互、物物交互、自主支付的應用出現，並配套成熟的金融級資金、通道安全體系。做到以移動支付為基礎，真正的智慧城市。

整體來看，對於移動支付高級階段的發展已經不僅是移動支付產業的發展，更是城市化乃至整體社會的進步和發展，這也是賦予移動支付的新目標和使命。

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從跨境支付、智慧城市，看移動支付未來形態

騰訊或者阿里，如果讓你任選一家，你會選擇誰？當線下零售的爭奪戰愈演愈烈，這樣的問題也逐漸由幕後轉到台前，成為越來越多平台甚至商家面臨的選擇。

據易觀數據显示，在互聯網支付市場上，支付寶、銀聯商務與騰訊金融共佔據57.5%的市場份額，集中度較低。而在移動支付市場上，移動支付兩大巨頭支付寶與騰訊金融二者市場份額在2018年第一季度達到92.71%，佔據絕對主導的地位。

線上市場的充分競爭，推高了線上的獲客難度，畢馬威在《中國零售服務業白皮書》其實也早早告訴大家，如今平均線上獲客成本早已突破200元。當成本加大競爭加劇，用互聯網的方式將線下的生意重做一次，就成了不少人的夙願。

一方面是阿里騰訊二分線下支付市場，而另一方面則是，在過去兩年，以技術升級、體驗優化為特徵的零售革新運動在行業內外如火如荼地進行着。在新形勢下，線下零售將會上演怎樣的新故事，就成了2019甚至是往後幾年時間，值得關注的事情。

當基於計算機視覺、無收銀員的Amazon Go在西雅圖打響了第一槍，國內也掀起了一波相似的熱潮。比如以繽果盒子為代表的眾多無人店創業公司即為个中典型，不過其很大程度上卻依賴於RFID標籤，而這一技術早已因成本高等問題備受行業質疑。

在收銀環節的無人化上，如果將二維碼視作技術改造的互聯網路線，RFID射頻標籤便是物聯網路線，而基於計算機視覺、傳感器與深度學習則是所謂的AI路線。雖然說目前包括RFID、重力感應等新技術在零售領域都得到了不同程度的應用，不過相比起來，計算機視覺與深度學習技術卻通常被認為是更具價值的技術方案。

線上的零售生意，阿里勢不可擋，但就像許多媒體所宣稱的一樣，當戰場轉入線下，失去了天貓淘寶兩大護城河的阿里，是否還能建立起優勢，就需要打上問號了。

近幾年，當便利店走紅，一個常被對標的數據是，在中國存在着800萬夫妻老婆店，而這一數據也提醒着大家，在線下零售場景下，在商超之外，小額高頻交易場景如毛細血管一般，密布在各個角落。於是值得注意的是，在小額高頻場景下，方便才是關鍵，從這點上來看，建立在社交工具基礎上的微信支付顯然更有優勢，而這也許能夠窺見支付寶在嘗試社交失敗之後，隨後舉動的些許動機。

2018年12月，支付寶發布“蜻蜓”，背後供應商显示為商米科技，在次年4月又發布第二款更新產品，支付寶行業支付事業部總經理鍾繇則宣稱，整個行業趨勢向好，今年將會是未來願景實現的前站。而將時間再向前推一個月，老對手微信支付也發布了基於刷臉支付的相似產品——青蛙。

同樣是基於計算機視覺技術解決支付端問題的兩款設備，圍繞刷臉支付，支付寶與微信支付間的軍備競賽聲勢不小。在阿里方面，“未來三年投入30億對刷臉技術全面開放及商業合作進行支持”，這樣的口號足夠響亮，同時更宣稱已在全國300多個城市落地。

支付寶攻勢甚猛，不過騰訊的“青蛙”也在加速落地。即插即用，不需要冗餘安裝設置，直接連上 POS 機后即可“刷臉”支付。據消息稱，作為微信支付供應商的織點智能，最近正大規模出貨，在刷臉支付上，微信也毫不懈怠。

近幾年，國內新零售的概念走紅網絡，作為國內零售業經常對標的日本零售業來說，其實被稱作一個全渠道零售的概念，即消費者在任何時候、任何地點、用任何方式都能購買到想要的產品。這一點特別關鍵，所以你可以時常看到，國內零售業講的線上線下融合如何被着重強調。

換句話說，互聯網上的用戶分佈在各個角落，如京東、優酷、B站、淘寶、貓眼等等形式多樣的網站之中。雖然會有重合，但他們的需求是怎樣，怎樣去滿足他們，在過去這樣的動作是零散的，但在如今是否能有所改變呢。

比如對於阿里而言，打通各環節實現聯結其實是一個已經在做的事情，此前推出的88vip便是其中典型。通過這一會員體系將所有渠道聯結在一起，對於打通阿里系產品間的信息互通功不可沒。

線上的聯結是否可以做到線下，這也是除了收銀無人化外，刷臉支付的另一個邏輯。據織點介紹，刷臉不單可以支付，更能幫助商家會員體系的建立。對於小商家來說，建立起幾乎從未有過的會員體系當然重要，於巨頭而言，依靠會員體系，實現線上線下零售的打通，可能也相當有用。

於是你也就可以理解，在支付寶發布二代“蜻蜓”時，其透露在前期試點中，刷臉註冊會員的轉化率相比傳統模式提升6倍以上。而說到這點，在未來，有着社交優勢的微信，將怎樣整合會員系統就變得十分值得期待了。

可以預見的是，刷臉支付在未來幾年內，將是一個不斷深化的過程。不過，由於刷臉設備在支付上的高度排他性，阿里騰訊大戰愈演愈烈自是必然，對於各個零售環節的商家來說，廣泛站隊隊問題也會更加凸顯，不知道屆時，阿里或是騰訊，又會被怎樣選擇？

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線下零售的刷臉暗戰

昨日晚間，深大通披露了公司及實控人被證監會立案調查的公告。公告显示，此次被立案調查起因深大通及實際控制人在證監會依法履行職責過程中未予配合，涉嫌違反相關證券法律、法規。

值得關注的是，深大通目前正處於監管問詢中。5月22日下午，深大通發布公告披露了監管下發的關注函，深交所關注到深大通近期多次發布涉及工業大麻及相關領域的公告，且均與不同對手方進行合作，對此提出5個主要問題，要求深大通對以上問題做出書面說明。並重點關注了深大通在工業大麻業務中多次提到的“區塊鏈技術優勢”。

事實上，關於工業大麻和區塊鏈的關注函，深大通已不是第一次收到，上個月監管也曾在關注函中對深大通所稱“區塊鏈技術優勢”產生過疑問。

截至記者發稿，深大通尚未對此予以回復。不過記者注意到，深大通曾在公告中透露區塊鏈技術投入情況，其中今年一季度投入不足20萬元。這個數目與深大通今年動輒億元的項目投資金額相比顯得過於單薄。

多次自誇區塊鏈技術優勢

5月22日下午，深大通發布公告披露了監管下發的關注函，此封監管函已是最近10天深大通披露的第三封函件。關注函中重點關注了深大通與漢麻集團的工業大麻合作，其餘兩封分別涉及深大通年報財務數據和基金投資等情況。

5月21日，深大通發布公告稱與漢麻集團擬共同成立合資公司，主要投資方向為：區塊鏈在工業大麻全產業鏈中的溯源應用，CBD提取工廠建設落地、工業大麻種植，工業大麻的全產業鏈整合及拓展，大麻基生物製藥應用產品的研發、生產及境內外銷售。

深大通表示，本次對外投資是綜合考慮公司在區塊鏈方面的研發優勢，漢麻集團成熟的種植、生產、技術和應用方面的優勢，進一步落實公司前期在工業大麻領域的準備工作，加快深大通在工業大麻產業的投資落地。

此次深交所詢問深大通是否具備從事工業大麻業務的技術力量：“公司近期多次發布涉及工業大麻及相關領域的公告，且均與不同對手方進行合作，請說明公司是否真正具備工業大麻業務相關的技術儲備及相應開展條件，是否不存在利用工業大麻炒作概念的情形”。

《證券日報》記者注意到，據此前公告，深大通工業大麻業務相關技術優勢正是區塊鏈技術。

公司多次在涉及工業大麻業務的公告中表示自己的區塊鏈技術有着一定的優勢。據深大通5月21日發布的《關於對外投資的公告》中表示，“截止目前，公司加快推進區塊鏈在工業大麻領域的溯源系統建設和研發落地，進一步加速CBD提取工廠的建設和投產，以及產業鏈完善等工作。鑒於公司長期看好工業大麻產業的廣闊前景並已開展具體產業布局工作，且公司在區塊鏈技術的研發和應用方面有着豐富的技術積澱和經驗”。

更早之前，在4月18日深大通發布的《關於建立大通-新麻合夥企業的合作框架協議的公告》中，深大通與天益新麻合作中也用過類似的表述：“在區塊鏈技術的研發和應用方面有着豐富的技術積澱和經驗”。

聯繫來看，就監管關心的，到底深大通是否具備工業大麻業務相關的區塊鏈技術儲備，是否存在炒作工業大麻概念的情形？截至發稿時，深大通並未回復。

曾收“工業大麻”關注函

記者觀察到，這並不是監管第一次關注深大通的“工業大麻”業務，一個月前深大通曾因與企業合作工業大麻業務而被下發了關注函。

4月18日，深大通發布公告，披露擬與天益新麻共同成立大通-新麻有限合夥企業。隨後，深交所下發關注函，問詢了深大通的區塊鏈技術：針對深大通在合作公告中介紹公司信息時並未提及主業，而是強調“在區塊鏈技術的研發和應用方面有着豐富的技術積澱和經驗”，要求其作出解釋。

4月23日，深大通回復了相關問題，披露了自2018年6月份起至今年4月份，深大通區塊鏈布局“大通可信聯盟鏈”的開發流程及取得的成果，據悉，“大通可信聯盟鏈”是深大通與北京郵電大學合作開發的一款基於區塊鏈的廣告交易平台。“大通可信聯盟鏈”將深大通傳統的廣告業務與區塊鏈技術進行整合，是一個智能、可信、開放的数字廣告生態，是區塊鏈技術在数字傳媒領域的創新應用。深大通表示：“區塊鏈技術應用，更多的是用以解決行業痛點問題，對於防止數據篡改、虛假流量、廣告欺詐以及數據可追溯方面將產生積極作用”。

而對於為何涉足工業大麻業務，深大通在公告中明確表示一部分原因是由於“我公司在區塊鏈方面的技術優勢”。

可見，深大通目前的區塊鏈應用主要在廣告行業。對於如何參與工業大麻業務，深大通作出了這樣的解釋：將以廣告傳媒主業以及目前已經擁有的區塊鏈技術與經驗作為合作的切入點，為合作項目在區塊鏈平台的運營提供技術支持，併為合作項目後續推廣提供營銷支持。並表示，目前尚無關於工業大麻種植、加工等環節的專業人員，“和天益新麻的合作主要基於公司可提供的區塊鏈方面的技術支持以及資金支持”。

至於將區塊鏈技術應用到未知的工業大麻領域，到底是否能真正推動業務發展，還有待市場檢驗。

記者注意到，深大通在公告中曾透露出區塊鏈業務的投資情況。

深大通表示，“截至目前（即4月23日），公司在圍繞利用區塊鏈技術方面的投入累計達411.3萬元，其中2018年投入391.5萬元，2019年一季度投入19.8萬元”。

深大通認為，目前公司在大通鏈的應用方面尚未產生相關收入，因其社會效果顯著大於經濟效益，未來能否盈利尚存在不確定性。

聯繫到上述深大通對外的兩次工業大麻合作，一次是與天益新麻成立規模不超過10億元合夥企業，另一次是與漢麻集團成立註冊資本1億元的合資公司，明確出資6000萬元，持股60%。深大通在區塊鏈中目前的實際投資額，在公司投資的總構成中佔比並不高。

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深大通多次“自誇”區塊鏈技術優勢 監管方下發關注函

隨着國民保險意識逐步增強，我國財產保險市場規模持續以較快的速度增長。銀保監會發布的《2018年保險統計數據報告》显示，2018年產險公司原保險保費收入11755.69億元，同比增長11.52%；產險業務原保險保費收入10770.08億元，同比增長9.51%。

在互聯網保險浪潮的推動下，湧現出了一批互聯網保險服務平台。然而，所有保險產品均由保險公司來承接，最終的創新產品的開發也會落地到保險公司。那麼，互聯網保險或者中間平台存在的必要是什麼？它的核心競爭優勢是什麼？與傳統保險企業最大的區別在哪裡？

近日，在攜保企業險平台發布會上，有業內人士給出了意見。

目前，大型企業是財險公司的兵家必爭之地，險企之間的爭奪非常激烈，導致利潤空間不斷被壓縮。新興行業市場雖然比較零散碎片，對險企現有展業模式和風控都具有極大的挑戰，但是，中小企業對保險的需求卻在不斷提升。

如何打破行業僵局，深入旅遊、戶外、教育等不同領域，洞察各細分行業的風險痛點，為企業用戶提供符合其所屬行業風險特徵的保險解決方案，並尋找新的市場契機，是每一家險企都在思考的問題。

在此背景下，部分互聯網保險服務平台洞察各細分行業的風險痛點，為企業用戶提供符合其所屬行業風險特徵的保險解決方案，而定製符合中小企業規律的保險產品成為新的藍海。

5月22日，慧擇攜保企業險事業部總經理賀建在舉辦的攜保企業險平台發布會上表示：實際上，保險並不完全是投保和承保這兩個簡單的環節。中間實際上需要有很多的環節來打通用戶和保險產品的距離，最後達成交易。

傳統的保險公司基本是通過線下代理人的反饋，再到保險公司，保險公司做出反應才能最終到達用戶，在這個環節中，用戶體量規模的大小、區域的限制都影響了整體的反饋效率，如果整個市場所有需求都是標準化的統一的，那麼這種模式不會存在問題，但是，當市場出現多樣化，需求零散的時候，這種體系就無法適應目前的市場需要。

因此，互聯網保險服務平台和核心競爭優勢本質上還是在於效率的提升。不同的平台和公司競爭優勢也不同，有的在於現有流量的把握能力，即獲客效率，有的則是在於產品的設計能力，還有的公司有大量的人脈和渠道通過互聯網來快速變現，還有的公司着眼於為線下代理人賦能提升轉化效率等等，這些都構成了互聯網服務平台獨特的競爭力和市場切入角度。

當前中小企業尤其是民營企業大多存在基礎薄弱、硬件設施不足等問題，抵禦風險的能力普遍較弱，因此亟待完善風險管理方案。“功能+保險產品+服務”是互聯網保險爭奪市場的關鍵要素，圍繞產品和服務，險企能夠在中小企業綜合保障服務方面發揮重要作用。

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互聯網保險“定製產品”成為新“藍海”

5月24日消息，據《電商報》了解，自今年七月起，全日本共計約2萬家7-11便利店將全面接入支付寶。至此，包括7-11、全家、羅森在內的日本三大便利店，多達5萬多家門店都可使用支付寶。

近年來，中國遊客赴日旅遊人次不斷攀升。根據日本觀光廳發布數據，2018年訪日遊客總數超過了3100萬人，其中來自中國的遊客數量達到830萬人以上，占整體的27%。

因此，日本也成為支付寶出海的重要目的地之一。本月13日，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟便在日本東京宣布，目前支付寶在日本接入的商戶數已經超過30萬家。在今年的五一黃金周期間，支付寶統計數據显示，日本在全球交易筆數排行榜第四位，已近乎追平第三位的韓國，人均交易金額比去年同期上漲25%，是全球表現最好的市場之一。從交易筆數來看，最受中國遊客歡迎的商戶類型是便利店、機場和百貨，而消費人數增長最快的是便利店和葯妝店。

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日本2萬家7-11便利店將全面接入支付寶

5月24日消息，近日，支付寶上的相互寶對中老年群體的保障情況進行了調研。結果显示，60-70歲的老人超過97%沒有購買過商業保險，風險抵抗能力極低，一遇大病就容易讓家庭陷入“經濟危機”。在支付寶上，已經有300多萬相互寶用戶為500多萬父母加入了相互寶和老年版相互寶。

公開資料显示，本月8日，支付寶正式上線了“老年版相互寶”，面向60-70歲老年群體建立新的防癌互助社群。據介紹，子女可以上支付寶搜相互寶，為符合年齡和健康要求的父母加入，老年人也可自行加入。若患上惡性腫瘤，可申請最高5萬（輕度惡性腫瘤）或10萬（重度惡性腫瘤）的互助金。

《電商報》注意到，“老年版相互寶”也引發了一些質疑，例如，為何僅限惡性腫瘤、為何只保障到70歲等。支付寶方面則回應稱，“老年版相互寶”屬於互助計劃，可以作為用戶的基礎保障。相互寶不能取代專業保險，如果用戶有更高的保障需求，建議再為自己和家人配置專業的商業保險。

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相互寶：超97%老年人沒有商業保險保障

5月24日消息，日前，中國人民銀行營業管理部（以下簡稱“央行營業管理部”）對三家支付機構開具了罰單。

罰單显示，因違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法有關規定，北京百付寶科技有限公司（以下簡稱“百付寶”）、北京暢捷通支付技術有限公司（以下簡稱“暢捷支付”）、北京數碼視訊支付技術有限公司（以下簡稱“豐付支付”）分別被處以罰款。

央行營業管理部表示，根據《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）第四十三條第七項的規定，對上述3家支付機構分別處以3萬元、9萬元、3萬元的罰款。

《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）第四十三條規定：支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，並處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行註銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）轉讓、出租、出借《支付業務許可證》的；

（二）超出核准業務範圍或將業務外包的；

（三）未按規定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的；

（五）無正當理由中斷或終止支付業務的；

（六）拒絕或阻礙相關檢查監督的；

（七）其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

啟信寶資料显示，百付寶股東分別為北京百度網訊科技有限公司、安一恆通（北京）科技有限公司、梁志祥，持股比例分別為54.782%、39.8%、5.418%。

其官網显示，2018年百付寶的交易類客戶投訴事件達到2749件，服務類客戶投訴事件達到1308件。

此次被罰的暢捷支付在官網表示，其為用友集團旗下成員企業，2014年7月獲得中國人民銀行核准發放的第三方支付牌照。記者通過啟信寶查詢發現，暢捷支付共有兩大股東，分別為用友網絡科技股份有限公司、暢捷通信息技術股份有限公司，持股比例分別為80.72%、19.28%。

而豐付支付則為是北京數碼視訊支付技術有限公司旗下第三方支付品牌。官網显示，北京數碼視訊支付技術有限公司成立於2008年，是北京數碼視訊科技股份有限公司（數碼科技；300079）旗下的全資子公司。主要為小微企業、金融機構、行業客戶和投資者提供金融支付、投資理財等金融服務。

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因違反支付服務規定 百付寶等3家公司合計被罰15萬

又一家網貸平台進行了增資。

日前，北京首創金融資產交易信息服務股份有限公司（下稱“首創金服”）對旗下網貸公司北京首益融信息科技服務有限公司（下稱“首益融”，旗下平台“首E家”）進行增資，註冊資本金由1千萬元增至1億元。

“本次增資的資金全部來源於首創金服的自有資金，實繳資本將陸續到位。”首創金服方面人士向《華夏時報》記者表示。

與此同時，5月14日，首益融法定代表人也發生變更，即由楊軍變更為姜良志（首創金服法定代表人），同時還新增5位“董事（理事）、經理、監事”相關人員。

上述人士指出，首創金服作為首益融的100%控股股東，為夯實股東責任，加強首益融的經營能力和管理能力，決定對首益融高管人員進行調整。

不過，根據2018年審計報告显示，2018年首E家凈虧損0.03億元，大降47.42%。

對此，首創金服方面在接受本報記者採訪時坦言，主要有兩方面原因，一是加大了研發投入。二是嚴格執行 “三降”要求，首益融在縮減規模的過程中收入也有所下降。

首益融註冊資本金增至1億元 法定代表人發生變更

越來越多的網貸平台加入增資的“大軍”。

5月14日，P2P平台首E家運營公司首益融註冊資本由1000萬元增加至1億元。

資料显示，首益融由首創金服100%控股，而首創金服是由北京國資委下屬北京首都創業集團有限公司（簡稱“首創集團”）於2014年12月發起成立的金融科技公司，註冊資本2億元（實繳）。國企首創集團及其下屬公司控股80%。

“首創集團作為控股股東，高度重視首益融的合規經營和可持續發展，並明確要求首創金服和首益融要堅定不移地做好合規備案工作。”首創金服人士稱，網貸備案尚在“攻堅期”，首創集團仍將繼續發揮股東職責，大力支持首益融發展合規的網貸業務。

他還進一步向《華夏時報》記者表示，為增強首益融平台的綜合實力和競爭能力，經首創集團和首創金服決定，將首益融註冊資本金從1000萬元增資至1億元。“本次增資的資金全部來源於首創金服的自有資金，實繳資本將陸續到位。”

與此同時，首益融的高管團隊也進行了調整。

根據企查查信息显示，5月14日，首益融法定代表人發生變更，即由楊軍變更為姜良志，同時還新增5位“董事（理事）、經理、監事”相關人員。

具體來說，本次調整后，由首創金服的董事長姜良志、總經理朱彤分別出任首益融的董事長和總經理，其他新增的5位董事也全部來自於首創金服的高管團隊，包括首席風控官及首席財務官。

“網貸行業正面臨全面的規範監管，這是行業的機遇也是挑戰，為此首創金服作為首益融的100%控股股東，為夯實股東責任，加強首益融的經營能力和管理能力，決定對首益融高管人員進行調整。”首創金服方面亦向《華夏時報》記者指出。

2018年凈虧損0.03億元 項目和金額逾期率均為0

這段時間，不少網貸平台的2018年經營數據亦相繼出爐。

根據2018年審計報告显示，2018年首E家凈虧損0.03億元，大降47.42%。談及凈利潤大幅下降的原因，首創金服表示，首益融在2018年度虧損加大，主要是由於兩方面原因，一是加大了研發投入。2018年首益融在研發的人員及軟硬件方面都加大了投入。同時，該平台不僅完成了等保安全三級認證，還進行了銀行存管升級，並增加了研發人員，尤其在災備系統中上投入了大量成本；二是嚴格執行 “三降”要求，首益融在縮減規模的過程中收入也有所下降。

“金融科技行業的特點是厚積而薄發——前期投入大，後期盈利增長快。”首創金服還進一步向《華夏時報》記者坦言。

此外，去年以來，行業頻頻暴雷的情況下，不少網貸平台逾期率出現了攀升。

而根據首E家官網显示，該平台項目和金額逾期率都為0。

對此，首創金服指出，目前，首E家從貸前檢查、貸款審批、貸后管理、風險轉移四個環節全鏈條保障出借人權益，初步實現了對出借人端的零逾期。同時，嚴格落實監管的“三降”要求，在風控流程中，尤其注重“貸前檢查”環節,採用“高標準、嚴要求”審核借款人。此外，該平台還引入第三方機構通過擔保代償、收購借款人逾期債權等方式協助化解可能出現的風險。

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P2P網貸平台首益融宣布增資至1億元

對於P2P出借人來說，4月份是一個非常煎熬的月份。在這個月里，又有一些平台接連曝出問題，其中還有規模較大的平台。一時間，風聲鶴唳，投資者人人自危，眾多平台資金加速抽離。

網貸行業規模萎縮已是不爭的事實。在這一過程中，如何引導P2P網貸平台良性退出，既考驗着平台的誠信，也考驗着監管的智慧。

所謂良性退出，一般是指在良好溝通基礎上，網貸平台充分清點剩餘債權債務后，與投資者共同制定合理的清退方案，同時配合監管要求，完成行業退出。嚴格意義上講，這是企業主動戰略轉型，而非經營困難而做出的被動選擇。

從現實情況來看，平台主動退出仍未成為行業主流。但是，已經有一些很好的案例。近日，深圳市金融辦公布了一批自願退出的P2P平台名單。深圳市金融辦在通知中提到，根據清理整治進程，後續將不定期發布聲明網貸業務已結清的網貸機構名單。這意味着，未來還會有更多平台選擇自願(主動)退出。

對監管部門來說，在強有力的政策手段引導下，能夠推動更多平台選擇主動自願的良性退出自然最好，但並非所有平台都能達到良性退出標準。自去年下半年以來，多地監管部門陸續出台P2P網貸機構退出指引，多家P2P平台被監管“勸退”。

清退、“勸退”更多是一種被動的退出方式。需要承認的是，如果P2P平台業務不合法、不合規，儘早結束網貸業務、退出網貸行業，對於出借人和整個行業來說都是好事。

2018年11月份，湖南省地方金融監督管理局官網發布公告稱，湖南省P2P網絡借貸風險專項整治第一批取締類機構名單已經確定，共包括P2P網貸機構53家。2019年4月份，濟南市互聯網金融協會官方公號發布了濟南市首批P2P網貸退出名單，中投盛銀(北京)資產管理有限公司濟南分公司等6家機構位列其中。

當然，除主動退出和被動退出兩種情況外，還有部分平台處於“擬退出”的狀態。4月30日，四川省地方金融監管局對38家P2P平台發布擬退出P2P網貸業務的通告。通告显示，有異議的平台可在通告之日起5個工作日內向屬地網貸風險整治部門反映，無異議的機構在公告結束后依法退出P2P網貸業務。

監管力度的不斷加大，是為了讓下一步行業發展更為健康。可以預見的是，未來一段時間內，還會有更多平台或主動或被動地退出網貸行業。但無論是哪種退出方式，退出過程都可能出現這樣那樣的問題，最有可能的是忽視和損害出借人的權利。這就需要監管部門的及時引導和整治，制定合理方案，提高平台良性退出的可操作性，簡化退出流程，讓各個平台可以根據自身及出借人的情況，制定一個最優退出方案，最大程度保障出借人的利益。

比如，備受業內認可的深圳良性退出指引，集合了過往優秀制度精華，在保障出借人利益方面，指引借鑒了股權分置改革經驗，做出了一些有益探索。其中，包括“知情人舉報制度”“出借人表決規則”，明確引進專業會計師事務所作為清產核資機構等，在業界屬於首創。

平台和監管部門都要意識到，網貸平台發展多年，規模已較大，問題也較為突出，想要穩步轉身不容易，既不能急哄哄，也不能慢吞吞，把握好節奏，做到有序退出才是關鍵。

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網貸平台清盤暗藏風險 良性退出成關鍵