分類: 當鋪金融

經歷了兩年的零批籌，民營銀行陣營即將迎來擴容。5月23日，正邦集團有限公司（以下簡稱“正邦集團”）官網消息显示，由該公司發起設立的江西裕民銀行日前獲得銀保監會籌建批複，成為全國第18家、江西省首家獲批的民營銀行。分析人士指出,在金融供給側結構性改革、服務實體經濟的政策號召下，預計未來民營銀行的設立將走向常態化。

江西裕民銀行獲批籌建

北京商報記者了解到，江西裕民銀行擬註冊資本金20億元，由正邦集團、江西博能實業集團有限公司等9家民營企業共同發起設立，其中正邦集團、江西博能實業集團有限公司分別認購30%、29.5%的股份。

根據民營銀行有關規定，民營銀行籌建期為批准決定之日起6個月。因此，順利的話，江西裕民銀行將於年內正式開業。在業務方面，江西裕民銀行將立足江西區域，面向民營企業、民營經濟、民生大眾，以產融銀行、綠色銀行、智能銀行為特色，以“三農”和中小微客戶為重點。

與此同時，北京商報記者還注意到，在籌建初期，江西裕民銀行就在招兵買馬吸納人才。根據該行發布的招聘信息來看，江西裕民銀行主要利用互聯網和大數據技術開展農業產業鏈金融業務，致力於為“三農”和小微提供專業、高效、便捷的特色金融服務。主要招聘的部門涉及產業金融部、普惠金融部、同業業務部、營業部、業務創新管理部、風險管理部、授信審批部、信息科技部等，工作地點在南昌市。

事實上，早在2017年的江西省政府工作報告中，就曾提出“加快組建江西裕民銀行”。去年12月27日，南昌市人民政府網站發布了《江西裕民銀行籌建獲重大進展》的公告。該公告稱，江西省委常委、常務副省長毛偉明2018年12月26日赴銀保監會，就江西裕民銀行設立事宜與銀保監會副主席曹宇進行會商。毛偉明彼時指出，籌建江西裕民銀行，對於完善金融服務體系、優化金融資源配置、服務經濟社會發展具有重要意義，希望銀保監會加強業務指導，儘快批准設立。

曹宇彼時指出，江西裕民銀行籌建工作紮實、條件充分，銀保監會同意對江西裕民銀行批籌，並將按照相關規定批准設立。希望江西裕民銀行設立后堅持審慎經營、合規發展，加強對實體經濟的支持力度。

關於江西裕民銀行的業務範圍及定位等情況，北京商報記者多次嘗試聯繫正邦集團，但截至發稿，電話一直無人接聽。

民營銀行業績已現分化

自2014年首批民營銀行獲准成立以來，民營銀行的開業數量升至17家，且有至少10家銀行披露了2018年業績數據。根據公開數據來看，10家民營銀行均已實現盈利，同時無論是資產規模還是營業收入、凈利潤，都處在快速擴張階段。

從業績指標來看，各家銀行資產規模差距較大。截至2018年末，總資產規模最大的是微眾銀行，達到2200.37億元，較2017年末增長169%，也是10家銀行中唯一一家總資產超過千億元的銀行。網商銀行以958.64億元的總資產規模位居榜眼；排名第三、四、五位的分別是富民銀行、新網銀行和蘇寧銀行，總資產分別為370.2億元、361.57億元、323.71億元。客商銀行的總資產規模最小，為126.77億元。對比來看，微眾銀行與客商銀行資產規模相差16倍。

除資產規模外，各家銀行在營業收入、凈利潤等方面也有着明顯差異。定位於互聯網銀行的微眾銀行、網商銀行和新網銀行處於領跑位置。其中，微眾銀行營業收入和凈利潤最高，並且遠超其他9家銀行，2018年該行營業收入和凈利潤分別為100.3億元和24.74億元，同比分別增長48.6%和70.8%。其次為網商銀行，營業收入和凈利潤分別為62.84億元和6.71億元；新網銀行以3.68億元的凈利潤排名第三，也是該行首次實現扭虧為盈。

值得關注的是，雖然金城銀行凈利潤過億元，為1.52億元，但該行卻成為10家民營銀行中唯一負增長的銀行。藍海銀行、中關村銀行、富民銀行、客商銀行、蘇寧銀行、振興銀行6家銀行凈利潤均在1億元以下。其中，蘇寧銀行2018年凈利潤增速雖高達1779%，但凈利潤規模在披露相關數據的銀行中排名靠後，為355.1萬元，與微眾銀行相差近700倍。

分析人士指出，戰略定位和業務重點的各有不同，導致各家民營銀行之間業績指標存在較大差異。

未來設立將常態化

經歷了四年多的發展，民營銀行的業務逐漸走上正軌，然而新牌照的發放節奏已經大幅放緩。自2017年開始，民營銀行進入設立“冰凍期”，2017年和2018年兩年間無一家獲批籌建，民營銀行的陣營總數一直停留在17家。分析人士指出，隨着江西裕民銀行的獲批，未來民營銀行的設立將走向常態化。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，民營銀行過去兩年沒有獲批籌建，主要是因為存量民營銀行獲批時間多集中在2016年下半年，運營時間較短，監管傾向於通過觀察民營銀行的發展路徑來為後續批設做出決策，體現其審慎態度。今年政府工作報告提出，“以服務實體經濟為導向,改革優化金融體繫結構,發展民營銀行和社區銀行”，表明監管還是期望通過發展民營銀行來更好地支持中小微企業的發展。

民生銀行研究院民營企業發展研究中心主任助理徐繼峰指出，17家民營銀行經過幾年發展，取得了較為明顯的成效，聚焦中小企業、小微企業，為它們提供金融服務，對解決融資難問題起到了積極作用，這可能也是監管層放開民營銀行的原因之一。另外，金融開放進程加快，外資銀行進入門檻放開，作為國內的民營資本，進入銀行領域似乎沒有理由再進行限制，未來民營銀行的設立將常態化。

不過，中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼則認為，不存在重新開閘的問題，因為民營銀行的審批沒有暫停過。下一步，監管對於民營銀行批設的速度會比過去兩年適當加快一點，會按照“成熟一家、設立一家”的原則進行批設。

值得注意的是，雖然監管及市場對民營銀行的發展都充滿信心，但是並不意味着放鬆監管。蘇筱芮表示，在此次江西裕民銀行獲批的積極信號下，預計未來將會有更多民營資本參與到民營銀行的申請中來。不過也需要注意到，申請籌建與獲得批準是兩個概念。監管的批准更多是基於對區域經濟的平衡以及對民營銀行定位的綜合考量。從監管此前限制民營銀行聯合放貸的政策中可以觀察到，一味追逐風口的行為並不能獲得認可，只有堅守定位並積極創新，為中小微客戶提供充分服務，才能夠獲得監管的青睞。

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停擺兩年 民營銀行陣營添新兵

離開了7億用戶量級的螞蟻金服，7300多萬用戶的趣店照樣玩得轉？

5月20日，趣店（NYSE:QD）披露了2019年第一季度未經審計的財務報表。財報显示，2019年第一季度，趣店調整后凈利潤9.74億元，較2018年同期3.16億元同比增長187.9%，數據表現亮眼。

除了核心消費金融業務與貸款管理業務表現強勁之外，新晉的開發平台戰略的流量分發業務表現尤為令人關注。離開了螞蟻金服之後，趣店的流量生意貌似做得還不亦樂乎。

1. 新用戶增速小幅下降

2019年第一季度財報显示，截至3月末趣店累計註冊用戶達7330萬，較2018年底新增153萬。進一步追溯財報數據可以發現，在趣店與螞蟻金服仍然保持合作的2018年第三季度，新增用戶超210萬人；離開螞蟻金服之後的2018年第四季度，趣店新增用戶177萬人。

顯然，從210萬、177萬到153萬，趣店的季度新增用戶增速還是呈現出了微妙的下行趨勢。而在離開螞蟻金服之初，趣店CFO楊家康曾公開做出了“終止與螞蟻金服合作，對公司當前的業務不會產生實質性影響”的判斷。

追溯歷史，傍上螞蟻金服后的趣店曾經可謂峰迴路轉。

2015年8月，螞蟻金服領投趣店2億美元E輪融資，二者達成合作。2016年7月行業監管趨嚴，趣分期升級成為趣店，業務轉向線上並開始接受支付寶導流。

由此，趣店走上發達之路。2016年實現扭虧為盈，凈利潤5.77億元。2017年凈利潤21.64億元，2018年凈利潤24.91億元。只是，當時業內普遍認為趣店新客來源和風控太過依賴支付寶與芝麻信用。羅敏此前也曾公開表示，“支付寶提供了2/3的用戶來源”。

在離開了支付寶的導流之後，為了保證用戶的穩定增長，趣店不得不自食其力。早在2017年11月趣店就開始對自家應用進行大量市場營銷與推廣，目前看來效果不錯。雖然環比下降，但是仍舊保持着每季度150萬以上用戶的增長數量。

只是趣店能否經得住一次次新增用戶量增速下降的考驗，仍未可知。

2. 流量分發收入飆漲

在經歷互聯網金融企業的出清之後，全網幾乎都面臨着獲取用戶速度放緩的問題，用戶爭奪戰爭異常激烈。

趣店也一直試圖把流量命門奪回自己手裡，並修建自己的護城河。

與螞蟻金服分手后的趣店一方面繼續發力獲取新用戶，另一方面也在打算將現有流量二次變現。

趣店方面向獨角金融表示，“基於趣店目前偏保守的用戶識別策略及市場策略，其7300多萬用戶中有將近4000萬用戶沒有獲得授信。這部分用戶中，仍然存在相對優質、但以趣店的服務策略現階段無法服務的用戶，直接放棄這部分流量，對於整個平台來說，存在流量上的浪費，對於用戶來說，則面臨着金融服務不可獲得的問題。”

趣店採取的是開放平台策略。自2018年第三季度開始，趣店開始將部分經營重點轉向B端用戶，向金融科技平台分發流量以及向持牌金融機構分發交易。

在開放平台策略下，在趣店平台無法獲取服務的用戶，就會被推薦給合作資金方，包括合規的互聯網金融平台、消費金融公司等。用戶獲取金融服務后，趣店從中收取費用。如申請額度超出了趣店現有產品規則，因而無法獲取服務的用戶，趣店會將其授信需求轉接給銀行，由銀行直接放款給用戶，趣店扮演交易撮合和初步用戶識別的角色。

此外，趣店還會與外部高流量APP合作，通過為非金融類流量APP產品提供金融服務接口，實現流量流轉，類似於原先趣店接入支付寶的邏輯。

業內人士多認為，開放平台戰略實質上是趣店啟用積攢了多年的一張王牌——流量。

財報显示，2019年一季度，趣店通過向100多家金融機構分發250多萬用戶流量，向銀行導流13.7萬用戶，實現收入1.59億元，環比去年的3000萬增長超400%。簡單計算可知，單個用戶貢獻的推薦服務費收入就超過60元。

對比其他業務，2019年第一季度，趣店總收入20.97億元，扣除開放平台的推薦服務收入1.59億元，原有的消費金融業務和大白汽車業務共實現營收19.38億元。按照目前3137萬授信用戶計算，平均每人貢獻62元的收入。

兩相對比，流量生意貌似也是一門有潛力的好生意。

3. 前路漫漫，趣店去哪兒？

對於趣店來說，選擇開發流量這條路，想必也是在多次新業務“大起大落”之後得出的。

隨着近兩年政策對互金的監管加強，整個行業都在謀划新的出路。最常見的做法就是披上“科技”的外衣，弱化金融屬性，強調“金融科技”。

趣店也不例外。除了本身的主營業務消費金融外，趣店這些年還幹了不少事，最大的莫過於大白汽車了。從2018年初大白項目落地到現在，一年多的時間見證了整個項目從光芒萬丈到折戟沉沙。趣店對新業務的嘗試，經常是跌宕起伏。來得快，去得也快。

曾經，包括大白汽車在內，趣店同時孵化了數十個項目，涉及融資租賃、教育、家政等。這些項目快速做起來，隨後又快速“流產”。市場多認為，趣店是想要擺脫政策監管下的不確定性，試圖尋找新的業務突破口。

可是折騰了一段時間，趣店現在封刀掛劍，宣布從5月21日起停止大白汽車的新車銷售業務。未來趣店將加大在開放平台戰略上的投入，持續拓展與資金合作夥伴、用戶流量端的合作關係。

趣店表示，“未來一段時間將會持續在主營業務上聚焦，進一步發揮既有優勢。”這意味着，趣店整體業務的重點又回歸到了原有的金融科技主業。

至於被委以重任的流量平台業務才剛剛開始，會不會像其他項目一樣來得快去得快，還有待時間考察。

麻袋研究院高級研究員王詩強向獨角金融分析，“導流模式下，金融機構對導流的效果要求較高，但導流機構推薦借款人獲得借款的成功概率較低，再加上自身流量來源有限，獲客成本居高不下，導致一些嘗試導流業務的機構以失敗告終。”

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趣店：“大白”不轉“流量”轉

5月25日消息，互聯網金融行業瞬息萬變，其中總有一些嗅覺靈敏者敏銳察覺到行業未來的大趨勢，從而早早做好準備。

據《電商報》了解，日前，新設立的一家名為上海三六零融資擔保有限公司的企業引發外界關注。天眼查數據显示，該公司註冊資本3億元，法定代表人為吳海生，經營範圍包括借款類擔保、發行債券擔保、其他融資擔保，其股東列表中赫然出現360全資控股子公司北京奇才天下科技有限公司。

360此番參與設立融資擔保公司，並非是無心插柳之舉。有業內人士一針見血地指出，360謀求融資擔保牌照的目的，是為了給助貸業務的開展提供便利。

眾所周知，對於目前大多數正處於轉型關口的互金公司而言，助貸已成為當前布局的重點業務。據多家美股上市互金公司此前發布的財報显示，包括趣店、拍拍貸、樂信以及360金融在內，助貸業務帶來的利潤已成為支撐起全年業績的關鍵支柱。

隨着互金行業監管趨嚴，原有的助貸模式也發生了根本性的改變。有業內人士指出，在此之前，助貸機構需要承擔兜底任務，在向銀行繳納一筆保證金，銀行在此基礎上一般提供 10-25 倍槓桿資金用於放貸。 助貸機構負責獲客、風控和貸后管理；銀行僅提供資金並獲得固定收益。若後續出現逾期或壞賬，銀行將從助貸機構繳納的保證金中計提壞賬損失。

而此後，監管方在下發的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》（業內稱之為“141號”文）中明確規定：銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。

為了遵守141號文的要求，助貸機構不得不改變與銀行、信託和消費金融公司的合作模式。其中最大的變化便是，在增信服務中，引入有擔保資質的第三方機構。

這其中，有擔保資質的除了專業的融資擔保公司外，還有保險公司。不過，有業內人士指出，助貸機構選擇和保險公司合作，要求會更高，開銷會更大，因此，通過融資擔保公司完成助貸業務將是最合適的選擇。

更進一步，若從事助貸業務的互金機構本身擁有一張融資擔保牌照，那更是不必有求於他人，在開展業務時也能掌握主動權。據了解，助貸機構在自行設立融資擔保公司的情況下，若出現逾期或不良結果，銀行等機構將向履約險機構或擔保公司申索，從而為銀行的資金兜底。

融資擔保牌照的重要性逐漸凸顯，而實際上，不止360，目前業內包括樂信、趣店在內的多家有意加碼助貸業務的互金機構，均已早早完成牌照的儲備工作。

公開資料显示，目前，位於深圳的樂信便已擁有互聯網小貸牌照和融資擔保牌照，並且早在2017年便註冊設立了深圳市樂信融資擔保。

此外，今年年初，趣店同樣在廈門先後註冊設立融資租賃、融資擔保公司。小贏科技則設立了深圳市贏眾通非融資性擔保有限公司，獲得融資擔保牌照。拍拍貸也在互聯網小貸牌照之後，也握有融資擔保、融資租賃牌照。

毋庸置疑，融資租賃牌照將成為眾多互金機構競相追逐的對象，不過，需要指出的是，要想拿到這塊牌照同樣存在資金上的門檻。

按照規定要求，互金機構若設立融資擔保公司，應當經監督管理部門批准；實繳註冊資本不低於2000萬元，如果要跨省設立分支機構的註冊資本不低於10億元，經營融資擔保業務3年以上，並且最近2個會計年度連續盈利。

如此來看，不少經營狀況堪憂的互金機構明顯已是無力取得這塊頗具含金量的牌照，它依舊還是屬於頭部互金平台的囊中之物。

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5月25日消息，你用，或者不用，它始終在那裡，而如今，像“牛皮糖”一樣的微信支付九宮格，終於可以讓用戶實現召之即來，揮之即去。

據《電商報》了解，在安卓和IOS最新版本的微信中，微信支付首頁的“九宮格”已經支持自行移除，用戶可以根據自己的需要，選擇添加或移除微信提供的全部官方服務以及外部第三方服務。

在實際操作時，用戶依次打開“我”—“支付”—右上角小標—“服務管理”，即可進入相應的界面。據了解，在九宮格頁面，微信提供的官方服務至少有七項（部分用戶可看到九項），而第三方服務則多達12項。

毋庸置疑，作為國內社交軟件的霸主，微信儼然已成為一座流量富礦。據微信官方最新發布的數據显示，目前微信MAU（月活躍用戶數）已突破10億，而微信支付的MAU則超過了8億人次。

“九宮格”位於微信支付的首頁，這一極具誘惑力的“廣告位”也引發了眾多企業的覬覦。以京東為例，本月10日，京東在發布財報的同時，即宣布與騰訊續簽一份為期三年的戰略合作協議，後者將繼續在其微信平台為京東提供位置突出的一級和二級入口，為京東帶來流量支持。

而京東創始人兼CEO劉強東肯定了微信對京東的重要貢獻，他表示，“微信的作用對我們十分重要。到目前為止，在所有新獲取的顧客中，微信給我們帶來的新增顧客達到了 1/4。”

在此之前，只要成功入駐微信支付九宮格，便可實現“野雞變鳳凰”，一飛衝天，而九宮格帶來的龐大流量也確實讓一些企業產生了依賴。以此前成功上市的同程藝龍為例，有業界人士評價其為“被騰訊抬進港交所的企業”，原因便在於微信流量渠道對同程藝龍的獲客起到決定性作用。

公開資料显示，在上市前夕，同程藝龍自身的獨立APP的MAU為600萬，而微信生態里的MAU卻高達1.8億，整整多出兩倍，以至於同程藝龍在闡述未來經營風險時，直截了當地指出，“與騰訊的關係變差可能對我們的業務及增長前景造成重大不利影響。”

從曾經的強行展示到如今的用戶自行選擇，微信此舉無疑是打破了這些“廣告主”的流量鐵飯碗。換句話說，企業成功入駐“九宮格”只是第一步，後續要想真正觸及足夠多的受眾群體，並且將微信生態內的流量轉為己用，還需要靠產品質量和服務進一步打動用戶。

需要指出的是，對於微信而言，此番將九宮格的控制權交予用戶，稱得上一種生態凈化之舉。九宮格的位置畢竟有限，隨着騰訊“to B”戰略的深入，未來入駐的企業將會進一步增多，而其中的一些服務，很多用戶完全用不上，用戶將這些服務進行移除，恰恰能夠起到代為“清理”的作用。

在保持微信健康生態的同時，實現商業利益的最大化，微信此舉完全稱得上“站着就把錢賺了”。儘管與之合作的企業將會承受不小的壓力，畢竟表現不好就要被淘汰，而淘汰的決定權卻完全掌握在用戶手中。

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九宮格支持自行移除 微信支付打破流量鐵飯碗

5月25日消息，Facebook計劃在2020年第一季度之前在十幾個國家建立数字支付系統。

這家社交媒體巨頭希望在今年年底之前開始測試其加密貨幣，該貨幣已被內部稱為GlobalCoin。

預計Facebook將在今年夏天有更詳細地概述計劃，並已與英國央行行長馬克卡尼討論過。

創始人馬克·扎克伯格上個月與馬克卡尼會面，討論了發行加密貨幣所帶來的機遇和風險。

Facebook還向美國財政部官員尋求有關運營和監管問題的建議。

該公司還在與包括西聯匯款在內的匯款公司進行談判，因為它尋找更便宜，更快捷的方式，讓那些即使沒有銀行賬戶的人也能夠收發款。

Facebook的加密貨幣將如何運作？

Facebook希望創建一種数字貨幣，無論用戶是否擁有銀行賬戶，都能獲得價格合理且安全的付款方式。

擁有WhatsApp和Instagram的Facebook希望通過打破金融壁壘，與銀行競爭並降低消費者成本來顛覆現有體系。

Facebook的加密貨幣項目代號為Project Libra，於去年12月首次被報道。

該項目通過銀行和經紀人的合作，使人們能夠將美元和其他國際貨幣兌換成数字貨幣。預計一小部分聯合創始人將在未來幾周內發布這家總部位於瑞士的協會。

據報道，Facebook還與一些在線商家進行談判，促使他們接受加密貨幣作為支付方式以換取較低的交易費用。

什麼是加密貨幣？

虛擬貨幣可用於支付現實世界中的物品，例如酒店房間，食物甚至房屋。数字貨幣保存於在線錢包中，可以在用戶之間匿名發送。加密貨幣採用區塊鏈技術。區塊鏈是存儲在計算機網絡中的信息塊（如交易或協議）的分類帳。該信息按時間順序存儲，可由用戶社區查看，並且通常不由諸如銀行或政府的中央管理機構管理。

該理念旨在通過防止篡改或劫持網絡來確保用戶的安全性和匿名性。

對加密貨幣有什麼顧慮？

Facebook近年來因對用戶個人數據的處理方式而受到抨擊，監管機構可能會密切關注此次發布。

本月早些時候，美國參議院和銀行委員會給馬克扎克伯格寫了一封公開信，詢問該貨幣將如何運作，將提供什麼樣的消費者保護以及如何保護數據。

Facebook與美國財政部討論了身份檢查的過程以及如何降低洗錢風險。更多的人相信Facebook及其合作夥伴希望通過將其與一籃子現有貨幣（包括美元，歐元和日元）掛鈎來防止貨幣價值大幅波動。

Facebook的第二次會成功嗎？

這不是Facebook第一次涉足数字貨幣。十年前，Facebook創建了Facebook Credits。該虛擬貨幣使人們可以在社交網站上的應用程序中購買商品。然而，Facebook在未能獲得足夠關注的情況下，不到兩年後結束了該項目。

該公司還將不得不在其想要推出該貨幣的國家中關注無數法規。印度作為Facebook傳聞中的目標國家之一，最近已經打壓数字貨幣。

然而，最大的考驗可能是人們是否會足夠信任Facebook而把他們的錢換成這種加密貨幣。

Facebook正處於與政府，中央銀行和監管機構合作的初始階段。內部人士承認，明年初推出任何加密貨幣網絡都是有難度的。

Facebook，西聯匯款和英格蘭銀行拒絕發表評論。

Facebook加密貨幣會起有用嗎？

数字貨幣對銀行和大公司的最大吸引力在於支撐它們的技術。

區塊鏈技術可以繞過銀行網絡，幫助減少跨境匯款的時間和成本。

英國央行前行長Lord King二十年前警告稱，如果人們開始使用数字貨幣，那麼中央銀行可能變得“無關緊要”。

區塊鏈專家David Gerard表示，Facebook將通過創建自己的支付系統來獲取有價值的支付數據。

然而，他質疑為什麼Facebook需要利用自己的加密貨幣來收集這些數據。他說，Facebook可以創建像PayPal這樣的平台，允許用戶匯款傳統貨幣。

加密貨幣很容易受到價值波動的影響，Gerard表示這可能會成為Facebook所謂的GlobalCoin成功的障礙。

“正常人不想使用價值一直在上下起伏的貨幣，”他解釋說。

但倫敦經濟學院研究員Garrick Hileman表示，GlobalCoin項目可能是加密貨幣短期歷史上最重大的事件之一。保守地說，他估計今天約有3000萬人使用加密貨幣。相比之下，Facebook的月度用戶為24億。

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Facebook發布加密貨幣 計劃2020年一季度上線

有什麼方法可以在一年內讓一家公司價值增加4000%以上？就算是站在風口上的公司都難以做到，但在網貸平台愛貸網的項目里就出現了這樣一家公司。目前，愛貸網已因涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查。

5月13日，杭州市公安局西湖區分局發布案情通報稱，“對浙江愛貸金融服務外包股份有限公司（平台名：愛貸網）非法吸收公眾存款案立案偵查。經前期偵查，‘愛貸網’實際控制人及核心管理人員朱某琴、張某仁、姜某、余某武、宋某、金某偉等6人已全部到案，目前仍在進一步調查當中。自即日起，禁止‘愛貸網’借款人以任何形式兌付出借人資金。”

獵雲網發現，愛貸網的“特別”之處在於平台的兌付方案。

老系統停止運營，用戶無法提現

愛貸網成立於2012年8月，專為個人和企業提供網貸投資理財服務；其官網披露，平台用戶已超240萬。

公開信息显示，愛貸網曾有上市股東和國資背景，該公司於2016年2月獲得香港上市公司超越集團A輪融資；2016年11月獲得北京華信电子集團2億元B輪融資。

但據天眼查显示，2016年2月24日，愛貸網獲得沈銳商業保理（上海）有限公司增資3000萬元；2016年10月19日獲得浙江華信凱路投資發展有限公司增資2000萬元，該公司並於2018年7月11日退出。

在網貸行業，上市、國資背景也不保險。2018年7月16日，愛貸網公告稱，老系統“愛貸理財網”停止運營，不再提供提現、發標、充值等業務。當時也給出了3個還款方案（包括逾期借款和待還本金）：一是分三年結清；二是折算成愛貸網股份；三是到期本息自動展期九個月，展期到期后將一次性返還本息。

當時有媒體報道稱，愛貸網新老系統共涉及6億多元待收款，其中老系統涉及資金2億多元。並且，愛貸網於2018年3月開始就出現借款人逾期，平台項目逾期率為20%-30%。

根據愛貸網披露的最新運營數據显示，截至2018年6月27日，平台當前借款人數3446人，當前出借人數10141人，累計成交金額88.95億元，但未披露待還金額；2016年和2017年運營報告中也未披露待還金額和逾期率。

之後，愛貸網又經常被爆存在用戶在新系統也無法提現、利息不到賬等問題，但愛貸網均無正式回應並繼續運營。

愛貸網以老系統停運套牢了一批還未拿回本息的用戶，接着又推出各種兌付方案。

債權換物，物有所值嗎？

愛貸網除了上述三種還款方式，后又陸續推出三種變現方案，一是債權轉讓（未見實行），二是債權換物，三是固定資產認購。

2018年11月20日，愛貸網上線債權換物商城。12月，又發布愛貸網老系統“債權換物”公告，愛貸網在公告中稱，引入第三方公司以債權等價換物的方式收購出借人債權，即出借人將債權轉讓給第三方，置換成消費金后再按照換物規則在第三方平台兌換商品。可交換物品包括家電數碼、商品房、汽車、紅木傢具等；置換方式為“債權加同比0%—50%現金置換等值資產”。

通俗點講，就是出借人將債權轉換為消費金，再用消費金在愛貸網商城購買商品。

獵雲網進入愛貸網商城發現，可置換的商品價格在幾百到幾萬不等，商品價格大多數維持在1000元到4000元之間，且商品品牌基本系茅台、蘇泊爾、海爾、金路達、LOVO家紡等知名品牌，但涉及的單個品牌的商品卻不多。

愛貸網並未披露是與哪家第三方合作，其愛貸網商城上也未披露商品的店家信息，僅显示了發貨地址——均為浙江杭州（愛貸網辦公地在杭州）。

關於債權換物的兌付方案曾有先例，2018年12月被立案偵查后的民愛貸就上線債權兌換實物，但被質疑實物價格遠大於品牌官方價格。

債權換物的問題一般體現在：債權換物的商品價格可能遠大於品牌官方價格；商品難辨真偽；轉換后的消費金剩餘較少時，因無底價商品而無法兌換；有些商品需要另加現金等等。

但不管怎麼說，債權換物就是一個願打一個願挨方案，對平台來說是只賺不賠，對投資人來說，總比套牢強。

固定資產認購，價格貴了4000 % ？

債權轉讓、債權換物這些兌付方案轉換價格明碼標價，但固定資產認購，則容易將出借人帶坑裡，出借人還不自知。

2019年1月18日，愛貸網在公眾號上宣稱“出借人的債權可以快速變現”。所謂快速變現，就是認購螢石礦固定資產。

根據項目介紹，愛貸網將佔有的信陽市平橋區榮信礦業有限公司（簡稱“榮信礦業”）50%股權（自稱價值不低於6000萬元），按照可置換6000萬元債權的模式，提供給出借人認購。

照此計算，榮信礦業估值1.2億元。但獵雲網發現，在2018年4月，一家新三板公司以287.75萬元完成收購榮信礦業100%股權。也就是說，才過去9個月的時間，榮信礦業估值就飆升了4070.3%至1.2億元（在愛貸網上的估值）。

榮信礦業是一家開採、銷售螢石的公司。項目介紹稱，榮信礦業於2017年11月完成採礦許可證辦理，2019年可進行正常開採，年開採量可達約10至15萬噸。預估該礦產總儲量約120萬噸。該礦產市場單價為600.0元每噸，儲量總價值7億元。也就是說，預估年采螢石價值在6000萬元~9000萬元之間，但這隻是在不出現損壞和全部售空的情況下進行的保值，實際能產生多少凈利潤？未知。

該項目在介紹中提到，全部開採完預估利潤是4億元。另外，按照項目給出的資產處置方式显示，這個項目最低處置價值是1.2億元（以現有勘探基礎資料直接整體出售的售價），此與投資人6000萬元認購50%股權的公司估值正好相等。

在這個資產認購項目里，愛貸網沒有提到債權轉股權的風險：債權是在保有本金的基礎上還能獲得一定利息；但股權會隨着公司運營的好壞出現升值或者貶值，最差情況，錢賠完還負債。另外，在公司破產時，清算資產也是先用於結清債務。

另外，該項目出借人最多共同持有榮信礦業50%股權，也就是說他們的表決權最多佔50%；假如有投資人將債權置換成優先股，那他們的表決權佔比就更少（一般一隻普通股獲得一個表決權）。這使得在決定出賣基礎資產這件事上他們就無絕對優勢，所以這個項目並不能實現快速變現，反而是被套牢。

這個項目涉及兩個重要的問題：一是榮信礦業這家公司到底值不值1.2億元？二是4億元利潤實際分幾期拿到，平均年化收益率是多少？

1、榮信礦業的公司價值。

榮信礦業成立於2010年11月，註冊資本10萬元。據天眼查显示，榮信礦業為新三板掛牌企業江蘇徠茲智能裝備科技股份有限公司（簡稱“徠茲科技”）全資子公司。據徠茲科技公告显示，公司於2017年7月11日宣布擬收購榮信礦業，最終於2018年4月26日完成工商信息變更。

根據當時立信會計師事務所（特殊普通合夥）出具的經審計的財務數據显示，榮信礦業於2016年的營業收入和總資產均為0，凈利潤和所有股東權利均為負值。

也就是說，榮信礦業被收購時的價值很低，但在愛貸網上供認購的資產卻迅速漲值了。

值得一提的是，朱新琴為愛貸網實際控制人並持股73.2%（天眼查显示）；朱新琴也是徠茲科技實際控制人並持股56.19%；另外，愛貸網也持有徠茲科技股權。

需注意的是，朱新琴進入這兩家公司的時間軸： 2017年1月10日朱新琴出資900萬元認購徠茲科技750萬股——2017年7月徠茲科技宣布收購榮信礦業——2018年4月26日榮信礦業完成工商變更——2019年1月底上線榮信礦業資產認購項目。可謂是一步步非常緊扣。

關於榮信礦業的估值，可以參照徠茲科技的業績。根據徠茲科技2018年財報显示，榮信礦業於2018年4月後的業績合併至母公司。獵雲網發現，徠茲科技歷年業績並不理想。由於2018年凈資產為負，徠茲科技已於2019年4月30日被實施風險警示，股票簡稱變更為“ST 徠茲”。

數據显示，徠茲科技2018年的總資產不過1500多萬元，2018年期末現金及現金等價物餘額區區150多萬。那子公司榮信礦業的基礎資產如何能處置出1.2億元？此處提出質疑。

值得一提的是，在愛貸網發布榮信礦業資產認購時，榮信礦業仍未開始螢石開採，也無營業收入，僅增值了一個採礦權。

財報披露，徠茲科技2018年無形資產為389.17萬元，同比增長575.85%，主要是報告期內增加採礦權所致。

也就是說，榮信礦業採礦權最多價值300多萬元，這和1.2億元相差甚大。再看未開採的螢石會不會為其增加一些未來價值？

2、4億元利潤如何分配 ？

資產不夠，營收來湊。榮信礦業給出的未來總價值系7億元，總利潤是4億元。我們來給它算一算，這4億元分幾期可拿到。

按照愛貸網披露的採礦許可證显示，榮信礦業採礦權的生產規模為1.5萬噸每年（即每年開採規模不能超過此數據），獲得開採期限為伍年零伍個月（從2017年11月14日至2023年4月14日）。注：螢石為非金屬礦，採礦證上的生產規模指礦物量。

假如榮信礦業每年按最大規模1.5萬噸開採，目前市場上的螢石精粉每噸價格在3000元左右，照此計算，則公司年產價值在4500萬元左右。這和前面預估6000萬元到9000萬元有一定差距。且螢石市場價格浮動較大，所以未來價值仍會變。

若不計算螢石的價格浮動及現金貼現率，並按年產價值4500元計算，要完成7億元收入、4億元利潤則需要15年左右。假如利潤被全部分配，愛貸網出借人未來15年才分到2億元，照此估算出的項目年化利率約為22.22%，但這隻是最理想的狀態。由於計提盈餘公積、存貨、成本等這些指標的存在，投資人實際年化收益率會更低；若公司凈利潤為負，投資人更會顆粒無收甚至賠錢。

另外，榮信礦業當前只擁有4年的採礦權，意味着要想15年內連續採礦，則需要續採礦權。

目前，如果榮信礦業開啟開採，按該項目給出的毛利率（4億元除以7億元）計算，在不計算固定資產下，其每年的資產價值不到5000萬元（無形資產採礦權+營業收入），利潤不到3000萬元；四年後的總資產約1.8億元，總利潤約1億元。那這家公司當前的基礎資產值不值1.2億元，相信投資人也有自己的判斷。

目前，愛貸網固定資產認購這個項目已被認購了1000多萬元。對於這類資產認購項目，投資人更應研究清楚再做定奪，以免得不償失。

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愛貸網涉嫌非吸 新購資產增值4000%供投資人認購

5月26日 – 塞力斯（603716）晚間公告稱，公司與螞蟻區塊鏈科技（上海）有限公司（以下簡稱“螞蟻公司”）簽訂了《合作協議》，建立互為合作夥伴的關係。

公告显示，雙方同意依託螞蟻公司及其關聯方在區塊鏈領域的技術和能力，以及塞力斯及其關聯方在醫療集約化領域內的行業經驗及業務資源，在區塊鏈醫療領域互為合作夥伴，在區塊鏈技術、可信存證等方面開展全方位深度合作。

根據協議，螞蟻公司為塞力斯提供多種區塊鏈基本服務與增值服務，包括但不限於身份認證、可信時間戳、支付、可信抓取等。螞蟻公司及其關聯方與塞力斯及其關聯方在區塊鏈醫療領域互為合作夥伴，其中塞力斯或其關聯方在與螞蟻公司合作期間，不得接受未經螞蟻公司事先書面認可的第三方區塊鏈相關技術或業務合作（但塞力斯在合同簽訂前已經採用且基於公鏈技術的除外）。

塞力斯稱，本次公司與螞蟻公司簽訂合作協議，公司將憑藉在醫療集約化領域積累的行業經驗及業務資源，發揮螞蟻公司在區塊鏈技術和能力上的領先優勢以及互聯網運營經驗，推動雙方在區塊鏈醫療領域的合作。

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塞力斯：與螞蟻區塊鏈科技簽訂合作協議

作為互聯網保險行業不可缺位的綱領性文件，互聯網保險監管辦法在試行三年到期后卻遲遲未見下文，互聯網保險監管將走向何處備受市場關注。5月26日，北京商報記者獲悉，在日前召開的2019清華五道口全球金融論壇的保險之夜分論壇上，中國銀行保險監督管理委員會中介監管部主任姜波透露了互聯網保險監管辦法的最新動態：即將更新，並很快會向社會徵求意見。除了互聯網保險監管浮出水面外，姜波還披露了下一步保險中介的監管思路。

告別“舊約”銜接時代

對於互聯網保險的監管方面，姜波指出了四項監管原則。首先是堅持機構持牌、人員持證的原則。互聯網保險的本質是保險，它必須由持牌的保險機構來參與，參與互聯網銷售的人員也必須要持證。其次是堅持監管審慎的原則，適應数字化、場景化、智能化發展的保險趨勢，來完善對科技的監管。

第三是保護消費者投保人利益的原則。姜波提醒道：“不能說網上網下不一樣了，網下叫非法集資到了網上就可以隨便來，或者消費者在網下得到嚴密保護，到了網上可能找人就找不到了，這種情況是監管防範的重點，所以要切實保護消費者的知情權、自主選擇權、個人信息安全。”此外，鼓勵創新原則。監管機構以規範發展為前提，對於促進互聯網保險的發展要保持包容的態度，對於第三方網絡平台的不合規行為也要嚴密監管。

姜波還透露，互聯網保險的監管辦法未來很快會向社會徵求意見。

據了解，為規範互聯網保險經營行為，促進互聯網保險健康規範發展，2015年7月原保監會出台國內第一部全面規範互聯網保險業務的規章制度，即《互聯網保險業務監管暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），該《辦法》自2015年10月1日起施行，施行期限為三年，由此也意味着2018年10月1日後該《辦法》視為“過期”。

不過，在該《辦法》到期前，銀保監會於去年9月30日發布通知稱，銀保監會正在加快《互聯網保險業務監管暫行辦法》的修訂工作，在新的規定出台以前，該《辦法》繼續有效。此後，新的互聯網保險業務監管暫行辦法遲遲未出台。

為何“未見新規下來”？對此，業內專家表示，互聯網保險仍處在快速發展之中，包括產品、技術、模式等，很多都前所未見，與傳統保險業有着巨大差別。監管規定在貫徹“線上線下一致性原則”的基礎上，不但要順應市場的快速演化，還要能有效防範風險，這顯然難上加難。

疾速擴張背後亂象叢生

近年來，我國互聯網保險迅速發展。數據显示，目前從事該項業務的財險公司有74家、壽險公司有78家，合計152家。2018年通過互聯網渠道銷售的保費收入為1905億元，其中保險公司的自營平台約佔三成，而通過保險專業中介機構和第三方網絡平台經營實現的保費收入佔70%。

某險企相關負責人表示，“互聯網保險高速發展的同時也帶來諸多風險，主要包括銷售誤導、信息安全、資金安全、消費者權益保護服務能力不足等，還有第三方平台違規開展等”。

據了解，近期也有多家保險公司因此收到監管罰單，例如永誠財險因存在委託未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，累計被罰50萬元。經查，2015-2017年，永誠財險及下屬分公司與未取得保險兼業代理證的第三方公司簽訂協議，委託其為永誠財險微營銷平台實質開展保險銷售活動，共實現保費收入27.4億元，永誠財險共支付技術服務費用8.52億元。

此外，中信保誠人壽因某支公司人員在微信群編髮中信保誠年金保險營銷宣傳信息，部分內容存在不當、不準確等問題，最終連同其他違規問題被河北銀保監局下發罰單。華夏人壽也被監管“點名”，其公司營銷渠道公眾號在相關宣傳文案中存在貶低國家醫保政策的表述，影響惡劣。

全渠道監管勢在必行

除了透露互聯網保險最新動態外，對目前保險中介市場的監管趨勢，姜波也透露道，“現在要全渠道監管，這個是防範金融風險的必然要求”。

何為全渠道監管？姜波解釋，保險渠道監管將分為四個方面，一是全面規範互聯網保險渠道的保險銷售；第二是系統完善在銀行業代理保險的業務監管；第三，大力強化保險銷售從業人員的監管；第四，清晰完備保險公司的中介渠道以及管理。

具體來看，今年以來銀保監會對於上述四方面監管均有相關意見或通知出台。在規範互聯網保險渠道方面，今年5月，銀保監會下發《關於規範互聯網保險銷售行為可回溯管理有關事項的通知（徵求意見稿）》，在業內二度徵求意見；在4月出台《關於印發2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知》出台，其中要求各保險機構應規範與第三方網絡平台業務的合作。

銀保渠道方面，銀保監會下發《商業銀行代理保險業務管理辦法（徵求意見稿）》，其中要求商業銀行只能在自營網絡平台銷售一年期以下保險產品，意在堵住一些保險公司之前不進行“雙錄”的口子。

在對從業人員的監管方面，姜波談到，在冊的代理人有800多萬，把銀行和中介機構加起來有1000多萬人，這麼大一支隊伍，今後將為服務民生、服務經濟發揮更大的作用，所以它的規範問題也是一個非常突出的問題。

因此，《中國銀保監會辦公廳關於開展保險公司銷售從業人員執業登記數據清核工作的通知》、《中國銀保監會辦公廳關於開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作的通知》在今年相繼出台。

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金融科技行業環境的變化已觸發我國經濟的調整與變革，5月26日，在“2019清華五道口全球金融論壇”上，北京市地方金融監督管理局局長霍學文以及業界權威專家紛紛指出，隨着監管規則的日益完善，互聯網金融等風險專項整治的深入推進，全社會對於金融科技行業的認識逐漸回歸理性。但金融科技的融合發展導致了金融邊界的模糊和科技滲透到金融。在此背景下，如何監管、監管的界限是什麼，也引發了業內人士的討論。

回歸理性再出發

“金融與科技的結合不是最近才出現的，而是一直息息相關、密不可分的，金融=制度+技術+信息。”霍學文表示，21世紀之後，隨着第四次工業革命時代的到來，互聯網、大數據、雲計算、區塊鏈等技術的快速發展催生了金融科技質的飛越。2012年以來，越來越多的企業加入到金融科技的領域當中。霍學文將金融科技概括為“ABCDEFG”，具體而言：A指AI，人工智能；B指Blockchain區塊鏈；C是Cloud Computer，雲計算；D是Big Data大數據，E就是Ecological生態化、綠色化；F是Face ID，即人臉識別；G就是5G。

天津大學講席教授張維則在論壇上發表演講時指出，技術創新是未來金融科技的試金石，具體表現為，拓展客戶觸達的渠道和方式；擴展信息來源渠道和處理方式；金融風險管理流程模式變革。他總結稱，技術對金融運營模式和創新產生了很多思路、工具，也就形成了今天的金融科技。這些創新在客戶觸達、風險識別、風險控制方面幫助我們提高金融運行的效率。

金融科技在中國已經成為一個熱詞，也成為延續互聯網金融創新的接力棒。“金融科技要在有效監管下規範發展。我們一定要建立起有效的金融科技發展的生態機制，也就是說監管要明確，業界要負主體責任，研究者要有正確的導向，包括媒體在內要加強金融科技的啟蒙。否則我們所受到的金融風險的影響會比2G、3G時代要大得多。”霍學文強調，由於監管規則的滯后性和違法金融活動的低成本性，導致行業一度無序發展，給投資者造成巨大損失。但隨着監管規則的日益完善，互聯網金融等風險專項整治的深入推進、虛擬貨幣“炒幣”風潮和P2P平台爆雷的教訓以及地方金融監管體系的初步建立，全社會對於金融科技行業的認識逐漸回歸理性。

金融科技助推一些風險外溢

金融科技的本質是金融，科技在推動金融創新發展的過程中，在某種程度上也造成了新類型風險。

在霍學文看來，金融科技實際上是與金融+科技為內核的金融生態體，很難在某一個側面給它一個明確的精準的定義，所以金融科技的融合發展導致了金融邊界的模糊和科技滲透到金融。所以監管的界限、監管的規則，在金融科技時代需要大量研究和加強。他強調，由於金融科技具有開放性、延展性的特徵，一定程度上增加了金融市場的固有風險和金融媒介的風險。“我們現在遇到的信用風險、合規風險、技術風險、市場風險這些都很容易在金融科技的助推下風險外溢。監管行為的滯后或者說非法金融活動的增多都會增加金融科技時代金融的風險。”

蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚在接受北京商報記者採訪時表示，金融風險化解始終是金融監管機構非常重要的事情，聲稱自己是金融科技的業態和企業很多，要建立一套系統化的金融監管科技方法和系統，通過科技手段，自動化實時識別和防範金融科技企業的風險。此外，大數據、風控、AI 和區塊鏈方面的人才，是金融科技的根本。

“金融科技是中國未來非常重要的核心競爭力。但同時，金融科技也面臨着核心技術、大數據、人工智能、網絡安全等各方面的挑戰。”清華大學國家金融研究院院長朱民指出，其中最重要的挑戰就是關於金融科技人才的培養。在金融科技如此迅速發展的今天，金融科技的技術、研究、研發、管理人員還遠遠不足。對中國這樣一個龐大的市場而言，需要巨大的人才儲備來構建堅實的基礎，以推動金融科技的長遠發展。

突出技術、強化金融屬性

對於監管而言，如何在鼓勵創新和控制金融風險之間取得平衡也是亟待關注的問題，不管是“破”還是“立”，重在把方法用活。

在霍學文看來，“金融科技的創新發展要突出以技術創新為核心，強化金融屬性，通過不斷夯實技術根基才能更好地運用金融科技手段服務實體經濟”。他強調，金融科技的底層技術首先是源代碼技術，其次是安全技術，然後是金融的發展底層技術。有了底層技術，第二個就是與監管和風險防控相關的技術。第三個層面才是應用層面的場景化技術。“如果沒有安全技術，沒有強大的安全技術做基礎，金融科技與違法違規金融活動其實就是一頁紙的間隔。”他說道。

金融業與金融科技相結合這條路，是未來金融業要提高經營管理水平的必由之路。對於金融科技未來監管的重點，零壹研究院院長於百程分析認為，首先依然是劃定底線，對非法金融活動零容忍打擊；其次是推進目前的互聯網金融專項整治，理順行業秩序，實現優勝劣汰，風險出清；再次是在整治基礎上，完善監管制度，形成一套符合市場規律的監管體系，推動金融科技的作用發揮。

在推動金融科技的作用發揮上，監管一直不遺餘力。5月21日，北京市推出金融科技協同創新平台，主要通過加強信息整合和數據共享，整合龍頭企業、頂尖團隊技術研發能力，探索形成底層技術行業標準，向行業全面開放，促進對金融科技實際應用領域的技術輸出。

霍學文透露，就北京而言，由於北京具有金融與科技資源的雙重優勢，針對金融科技的屬地監管，極早謀划探索形成了北京市自己的“1+3+N”的監管體系，以自律監管為依託，以產品登記、信息披露、資金託管三大監管措施為核心，以行業大數據平台、託管平台、行業併購基金、行業風險處置機製為一體的互聯網金融監管體系。

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根據聚投訴數據，因部分公司為博彩、非法理財等平台提供支付通道，第三方支付行業的投訴量較大，一度佔據各行業投訴榜首，引發關注。

近日，聚投訴平台公布了2019年4月全國消費者投訴報告：第三方支付行業的整體投訴解決率較第一季度有所上升；但是，投訴者李萬（化名）向《華夏時報》記者爆料稱，總部位於深圳的智付电子支付有限公司（下稱“智付支付”）不僅解決投訴不力，還着力遮掩投訴案件。

李萬表示，在2018年7月曾投訴智付，其在當年1月先後共有上萬元資金經過智付進入非法平台。他出示的消費电子憑據上显示為“購物”，卻沒有收到任何實物或虛擬商品。他向聚投訴平台等投訴，始終沒有得到智付支付的回復和處理，但目前在聚投訴平台已經搜索不到李萬的投訴案件記錄。

《華夏時報》記者調查發現，這家曾收到央行第一張千萬元級罰單的第三方支付機構，不僅屢次被罰，其母公司資金鏈亦非常脆弱，關聯的P2P平台還甚至暴露出了更大的風險。

已被監管部門多次重罰

今年4月以來，部分第三方支付企業對投訴案件的解決態度有所改善，行業平均解決率從第一季度的55.6%上升到4月份的62.1%，甚至有10家企業解決率超過80%。

但是，智付支付第一季度的投訴解決率僅為7.7%，4月份雖上升到14.29%，仍與行業平均水平有相當大的差距。與解決投訴的消極形成對比的是，智付支付在掩蓋投訴案件上十分“積極”。記者採訪發現，與對其他企業的投訴不同，聚投訴平台上僅显示出針對智付的投訴數量，卻無法搜索到含有“智付”字眼的任何案件具體內容。

此前，隨着2017年以來央行的“強監管”態勢持續加強，智付支付曾連續收到“天價”罰單。公開資料显示，2017年12月，央行深圳分行要求智付支付停止新增業務開展，又在2018年3月要求智付支付全面停止業務，罰款3萬元的行政處罰。《華夏時報》記者注意到上述處罰未在官網公示。

2018年4月，智付支付又因逃匯、未按規定報送財會報告等資料的違規行為，被深圳外管局處以1590.8萬元罰款。當年5月，再次因給境外多家互聯網交易平台提供支付服務、客觀上為非法交易和虛假交易提供網絡支付服務等多項違法違規行為，受到央行深圳分行的處罰，沒收違法所得1108萬元，罰款1453萬元，合計罰沒2561萬元。上述罰沒共計4000多萬元，智付支付也因此獲得了央行給第三方支付機構開出的第一張千萬元級別的罰單。

智付支付方面曾在處罰后表示將對公司進行整改，並於2018年6月成功續展第三方支付牌照；但是，有用戶投訴反應，智付支付仍然拒絕解決投訴問題。對此，《華夏時報》記者向智付支付方面發去採訪提綱，但截至記者發稿，並未收到相關回復。

母公司資金捉襟見肘

公開資料显示，智付支付成立於2007年，2012年獲得央行頒發的《支付業務許可證》，2015年獲得外管局跨境外匯結算業務試點資格，是全國27家有跨境支付資質的金融機構之一，其業務涉足中國香港、馬來西亞、美國、歐洲等國家和地區。

智付支付93%的股份由母公司智付科技集團有限公司（下稱“智付科技”）持有。智付科技曾計劃以8億元增持上市公司華平股份的股權，成為控股股東，但最終未能如願。

華平股份是一家視訊產品和應用的提供商，提供智慧城市中各行業的可視化應用方案。根據2017年華平股份《詳式權益變動報告書》披露的智付科技財務狀況显示，智付科技在2014至2016年度的資產負債率一直在93%以上，凈利潤分別為429.35萬元、342.42萬元和1341.67萬元；2017年前三季度的資產負債率上升到97.79%，凈利潤增長到2212.01萬元。也就是說，該集團2014-2017四年的總利潤扣除掉智付支付的巨額罰單后，僅剩100多萬元。以智付科技的盈利能力，如何保證8億資金如期到位，曾一度遭到質疑。

2018年，智付科技還因沒有如約按期支付股權轉讓的資金，被華平股份告上法庭。當年11月22日，華平股份發布公告稱，雙方和解，各方同意將上述股權轉讓價格下調至5.68億元，智匯科技將分批次支付剩餘轉讓價款1.64億元。

根據華平股份今年一季度報显示，智付科技為華平股份第一大股東，但持股比例僅為14.79%，並非控股股東。此外，財報還显示，今年一季度華平股份業績繼續下滑，營收為0.71億元，同比下降17.26%，虧損0.12億元，同比下降了27.52%。可見，上市公司並沒有給智付科技帶來期望的收益。

對於未來業務發展，智付科技表示，在2019年將繼續藉助智付支付的第三方平台，推出“支付+”行業解決方案，在無人零售、电子發票、大數據風控、酷蝌全球約車等多個領域布局。

關聯P2P平台疑似失聯？

智付科技增持華平股份的財力受到質疑，還因為其旗下有一家P2P平台深圳市智融會金融服務有限公司（下稱“智融會”）出現全面逾期。

智融會成立於2013年，註冊資金5000萬元，由智付科技及其股東劉海東共同出資創建。智融會對外自稱為“第三方支付控股平台”，指的就是智付支付。通過智匯科技等關聯公司，智融會實際由智付科技的股東劉海東持股54%，由智匯支付的董事長姚莉紅實際持股31%，姚莉紅同時還擔任智付科技的法人代表兼總經理。

有用戶反映，2018年9月起智融會嚴重逾期，涉及數百投資人。智融會相關負責人曾在投資人官方群通知，展期要長達2年，並且先息后本；但是具體實施方案一改再改，始終沒有讓投資人滿意的措施。還有投訴用戶表示，智融會代表在處理群眾投訴時曾承認平台進行自融操作，並被記錄做證據。《華夏時報》記者就上述情況與智融會客服聯繫，客服電話始終無法接通。

今年起，已有人多次向深圳市公安局福田分局報案。關於是否就智融會立案一事，目前尚未得到相關部門的證實。

另有媒體報道稱，今年4月智融會在官網發布良性清退的公告。但是目前該公司官網的公告一欄已被清空。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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