原創 上市銀行個貸逆勢增長之謎:房貸超22萬億,仍是壓艙石

原創上市銀行個貸逆勢增長之謎:房貸超22萬億,仍是壓艙石

2019-05-17 07:00
來源:麵包財經

原標題:上市銀行個貸逆勢增長之謎:房貸超22萬億,仍是壓艙石

此前,我們對32家上市銀行的貸款情況進行了統計。企業貸款及貸款增速大幅下滑的同時,個人貸款卻依舊保持了較快的增長。

從具體的業務來看,信用卡應收賬款、個人消費貸款和其他個人貸款的增速均超過了20%。但個人住房貸款仍然是個貸的壓艙石,總額超過22萬億,佔全部個貸的65.55%。

接下來就從具體業務入手,對上市銀行的個人信貸及墊款情況進行簡單的統計。

個人信貸保持高速增長

總體來看,近幾年上市銀行的個人貸款總額保持着較高的增長,增速均保持在15%以上。

截至2018年末,32家上市銀行的個人貸款投放總額約為34.1萬億元,較上年同期相比增長了17.08%。雖然個人貸款的增速已連續兩年出現回落,但仍舊保持了較快增長。

從單家數據來看,個人貸款業務投放較多的是國有四大行,其中建設銀行以5.96萬億,排在32家上市銀行之首。除了國有四大行,個人貸款的投放超過1萬億的銀行還有8家。

從增速來看,截止2018年末,西安銀行的個人貸款投放量同比增長了76.6%,是上市銀行中增長最快的銀行。其次是蘇農銀行,較上年同期相比增長了62.53%。此外,同比增長超過50%的銀行還有三家,分別是上海銀行、長沙銀行和張家港行。

個人住房貸款投放超22萬億,佔比最大

從具體的個人信貸的業務來看,截至2018年末,個人住房貸款投放金額最高,總金額合計為22.35萬億,佔個貸總額的65.55%。其次是信用卡應收賬款,總金額合計為5.83萬億,在個貸中的佔比為17.09%。

從增速來看,截至2018年末,增長最快的是信用卡應賬款,較去年同期增長了24.11%,另外,其他個人貸款和個人消費貸款較同期相比均增長超過20%。但與2017年的增速相比,除其他個人貸款較上年同期相比增速大幅提升外,其餘業務的增速均有不同程度的下滑,其中下滑最大的是個人消費貸款業務,增速由2017的55.61%下降至2018年的22.7%。

以下為上市家銀行在各項業務中的貸款投放情況。

個人住房貸款:建行投放最多,農商行和城商行增長較快

個人住房貸款在個貸中一直佔比最大,雖然近兩年整體增速有所下降,但依舊保持了兩位數的較快增長。截至2018年末,個人住房貸款投放最多的是國有四大行,其中建設銀行投放總額為4.84萬億。緊隨其後的是工商銀行,發放個人住房貸款4.59萬億。從增速來看,農商行和城商行普遍增長較快。

從單家銀行來看,個人住房貸款投放增長最快的是江陰銀行,較上年末增長了131.26%,此外,增速超過50%的上市銀行還有長沙銀行和鄭州銀行。而民生銀行是唯一一家個人貸款投放量下降的上市銀行,較上年同期相比下降了4.41%。

信用卡應收賬款:增速下降但整體增長仍超20%

截至2018年末,上市銀行信用卡應收款總額合計為5.83萬億,較上年相比增長了24.11%。雖然較2017年的增速相比下降超過10個百分點,但整體增速仍舊超過了20%。截至2018年末,共有25家上市銀行披露信用卡應收賬款總額。

數據显示,信用卡應收賬款最多的為建設銀行,總金額共計6551.9億元。工商銀行排在第二名,信用卡應收款總額為6264.68億元,招商銀行以5754.9億元排在第三名。

從增速來看,長沙銀行增長最快,信用卡應收款較上年同期增長了115.31%。值得一提的是,該部分業務的不良率及不良貸款餘額情況財報中並未詳細披露,但截至2018年底,長沙銀行整體的不良率較上年同期上升了0.05個百分點至1.29%。

蘇農銀行由於此前基數較小,增速也相對較快,較去年同期增長了101.95%。除此之外,無錫銀行的信用卡應收款較上年同期下降了29.05%,是唯一下降的銀行。

其他個人貸款總額:中行投放量最多,部分農商行增長較快

截至2018年底,共有19家銀行披露了其他個人貸款總額。整體來看,上市銀行其他個人貸款的投放增速明提升,增速由2017年底的4.81%提升至2018年底的20.22%,投放總額由2.05萬億增加至2.47萬億。

數據显示,中國銀行在其他個人貸款業務中以5101.84億元排在首位,其次是招商銀行,其他個人貸款總額為5050.89億元。

從單家銀行的增速來看,農商行由於此前的基數較小,增速較其他銀行相比相對較快。蘇農銀行較上年同期增長了1068.72%,張家港行較上年同期增長了312.5%。此外,共有6家上市銀行的其他個人貸款出現了下降。其中,較上年同期相比下降最多的是長沙銀行,下降了63.37%。

經營性貸款總額:股份制銀行投放佔比超5成

經營性貸款在個貸中的佔比較小,其增速較其他業務來說也較低。

截至2018年末,共有24家上市銀行披露了經營性貸款總額,股份制銀行的貸款投放較多,民生、浦發、中信和光大銀行合計投放約9962.07億元,在上市銀行經營性貸款投放總額中的佔比超過55%。其中,經營性貸款投放最的是民生銀行,總貸款金額為4155.64億元,浦發銀行排在第二位,貸款投放總額為2404.04億元。

從單家銀行的增速來看,由於2017年的基數較小,長沙銀行和西安銀行經營性貸款的增長較快,其中,長沙銀行銀行較上年同期增長了1088.7%,排在首位;西安銀行較上年同期增長了755.82%,排在第二名。此外,建設銀行和工商銀行的經營性貸款較上年同期相比出現了下降,分別下降了9.97%和0.1%。

個人消費貸款總額:多數城商行增長較快

個人消費貸款在個貸中佔比最少,但增速並不低。截至2018年末,共有21家上市銀行披露了個人消費貸款總額,合計投放約1.46萬億,較上年同期增長了22.7%。

數據显示,個人消費貸款投放最多的是建設銀行,貸款總額為2147.83億元,其次是工商銀行和中信銀行,貸款總額分別為2041.62億元和2038.53億元。

從個人消費貸款的投放增速來看,大多數城商行增長較快。其中,較上年同期相比增長最快的是光大銀行、西安銀行、上海銀行和青島銀行,其增速分別為246.81%、156.09%、127.39%和119.1%。除此之外,有8家銀行的個人消費貸款投放出現下滑,其中,下降最多的是成都銀行,較上年同期相比下降了38.69%。工商銀行的個人消費投放較同期相比下降了20.18%。另外還有3家銀行較上年同期相比下降超過10%。(JW)

本文作者:麵包財經

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