POS人不得不知的藍海攻略

2019-05-09 16:30來源:薅客網絡原標題：POS人不得不知的藍海攻略何為紅海？紅海代表現今存在的所有產業，即已知的市場空間。在紅海中，每個產業的界限和競爭規則為人們所知。在這裡，隨著市場空間越來越擁擠，利潤和增長的前途也就越來越黯淡。殘酷的競爭也讓紅海變得越發鮮血淋漓。何為藍海？藍海代表當今還不存在的產業，即未知的市場空間。藍海代表著亟待開發的市場空間，代表著創造新需求，代表著高利潤增長的機會。儘管有些藍海完全是在已有產業邊界以外創建的，但大多數藍海則是通過在紅海內部擴展已有產業邊界而開拓出來的。 1、信用卡周邊產業何為紅海，何為藍海？ POS行業品牌多、從業人員多，成“紅海”POS行業是信用卡產業的第一周邊，隨著POS的普及，越來越多的人成為POS代理，從幾年前的“一機難求”到現在滿大街都是“免費送POS”的，甚至每個人至少都有個朋友做POS代理。 POS行業品牌增多、從業人數更是激增，代理的分潤也從幾年前的萬7（萬分之七，即刷1萬賺7元）~萬10，跌到現在的萬1~萬2 ，POS市場變成“紅海”已經是非常顯著的。積分兌換行業積分多、從業人員少、利潤豐厚，為“藍海”積分兌換是信用卡產業鏈中一直被忽視的一環，提起積分兌換，一般人只知道把積分兌換成各種銀行禮品，卻很少有人知道，積分可以直接變成現金，更少人做“積分代理”。行業從業人員少，但是信用卡卻是十分普遍的，目前，我國信用卡發卡總量已經超過7億張，年度刷卡總額超25萬億，刷卡即產生積分，而且在積分好享兌，積分代理的分潤可達萬3~萬4，這就是行業市場空白產生的高回報，即“藍海”市場。 2、面對積分“藍海”，如何抓住機遇？一次拓客，兩次收割無論地推、還是網推，POS行業拓客都十分辛苦，對於客戶而言，刷卡需手續費是花錢，積分兌換現金是賺錢，積分兌換可降低刷卡成本，一方面可降低拓客難度，另一方面也能提升刷卡額。對於代理而言，同時成為POS代理和積分代理，客戶刷卡代理可賺分潤，客戶兌換積分代理也能賺分潤，一次拓客，兩次收割，利潤大幅提高。以積分兌換吸引“回頭客”POS行業客戶流失、被“切機”的情況特別常見，當客戶對自己的機器“不感冒”時，可以向其推廣積分好享兌，一方面可以拓展新的業務，一方面也是重新吸引客戶的好由頭。積分好享兌代理中，不乏通過積分業務重新獲得POS客戶的事例。聲明：該文觀點僅代表作者本人，搜狐號系信息發布平台，搜狐僅提供信息存儲空間服務。投訴本站聲明:網站內容來源http://www.sohu.com,如有侵權,請聯繫我們,我們將及時處理

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POS人不得不知的藍海攻略

匯流新聞網記者藍立晴 / 綜合報導

Facebook在今年5月成立區塊鏈部門引起國內外媒體關注，現在Facebook原工程總監即將轉任該部門的工程總監，社群媒體巨頭對區塊鏈技術興趣不言而喻。

▲從Facebook工程總監Evan Cheng的LinkedIn資料中可以看見他現在的職位名稱為Facebook區塊鏈部門的工程總監，他先前負責領導該公司的程式語言將近三年的時間。

此外，還發現Evan Cheng先前曾發布多個關於區塊鏈的，據報，他還是許多區塊鏈新創公司、項目的顧問，包括和等，消息來源告訴TechCrunch，「這意味著它（區塊鏈部門）不僅是一個探索性的項目」，Facebook正當認真地在研究區塊鏈的用途。

▲Facebook CEO祖克柏（Mark Zuckerberg）曾在今年1月於個人Facebook頁面中指出，他希望該公司可以深入研究加密貨幣的消極面與積極面。

Facebook在上（6）月對加密貨幣廣告亮起綠燈，先前更曾傳出該公司正在計畫收購全球最受歡迎的加密貨幣交易平台Coinbase，（The Independent）引用專家分析指出，若Facebook真的收購Coinbase並不會讓人感到意外，但也同時點出，「Coinbase CEO和團隊是否會同意是另一回事。」

區塊鏈應用範圍相當廣泛，對於發生過劍橋數據醜聞的Facebook來說，從保留用戶數據、用戶資料加密都是可能的應用；則猜測，Facebook也可能製作自己的加密貨幣，當用戶在該平台上發布了一則達到某種參與度標準的貼文，該用戶將會獲得加密貨幣作為獎勵，透過此種機制將用戶留在Facebook上。

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【區塊鏈】發展區塊鏈鐵了心？Facebook工程總監轉任區塊鏈部門

匯流新聞網記者洪雅筠、藍立晴、胡照鑫 / 台北報導

虛擬貨幣、區塊鏈、ICO是現今資本市場中最火熱的概念，各國更因應這波浪潮訂立專法，好讓業者能彈性發展；不過，台灣政府卻在這波浪潮下走得相對緩慢，目前相關法規仍處在隨時會更動的「灰色地帶」，業者坦言，「政府應講清楚、訂出合宜的法規，否則好的新創與人才只會不斷出走台灣。」

談法規訂立，Ubitus創辦人暨執行長郭榮昌：「幣與鏈要分開看」

▲ Ubitus創辦人暨執行長郭榮昌（CNEWS資料庫）

「鏈跟幣應該要分開看」，郭榮昌表示，幣對於各國央行與經濟的政策會有一些衝突，最重要的關鍵在於怎麼去做好KYC（認識你的客戶）、AML（洗錢防制），並且該想想怎麼樣去驗證投資人。

郭榮昌認為，現在就算去銀行開戶、要買比較有風險的理財產品，他們也都會做一些資信或一些理財經驗的調查，但是像馬來西亞，你若沒有任何的管制或基本的一些訓練，任何人都可以買，就很容易遇到詐騙。

郭榮昌表示，這樣的情況會變成有很多投機份子利用這樣的方式傳播或傳銷，反而會造成更經濟上的損失，「這對國家反而更不好，政府應該把規則寫清楚。」

日本速度飛快！今秋成立ICO專法 台灣已經落後

幣的發行究竟是不是壞事？郭榮昌坦言，「其實不是」，郭表示，日本金融局已立法讓幣能當成支付的工具，像是去日本的BIG CAMERA買手機、買相機，或是去LOWSON便利商店，你都可以用比特幣來支付，甚至連他們那些還沒有規範的ICO台灣也都落後，「我的理解是今年秋天日本也會出ICO專法。」

郭榮昌說ICO某種程度就是有點像是群眾募資，就是所謂的「Crowdfunding」。現在很多Crowdfunding的專案，其實團隊小小的，可是它有很好的創意，需要一些資金，但是它股權上可能有一些困難，不容易去做一些資本上的操作的時候，「ICO某種程度上就是新創團隊另外突破挑戰、實現創意的方法。」

郭榮昌表示，政府應該給一個更明確的方向，告訴我們到底什麼可以做、什麼不可以做，否則只會把好的新創、好的idea給逼走，他坦言，「本來希望大家註冊在台灣，可是慢慢地大家又被逼到去開曼，因為他們的彈性、靈活性比較高；不過，我當然希望好的團隊、好的想法能夠根留台灣，向全世界推廣這樣的好東西。」

業者給台灣政府的建議：「法規要清楚，但法條應鬆綁」

▲ KKFarm經理合夥人吳柏蒼（CNEWS資料庫）

KKFarm經理合夥人吳柏蒼表示，「法規若處在一個灰色地帶，對業者來說，其實很害怕」，他認為，如果今天做了一件事情，但法規沒有明確地說可不可以，卻突然在明天說不可以怎麼辦？大家只好去別的國家，不論是丹麥、新加坡或瑞士也好，他們的規則清楚，業者當然會選擇那裡設立公司。

吳柏蒼說，這對台灣真的不會是好事，「所以我的建議還是很簡單，法規要清楚，但法條最好是鬆綁。」

▲ DTCO執行長李亞鑫（CNEWS資料庫）

DTCO執行長李亞鑫指出，政府第一個能做的就是透明化，例如透過自律組織、資訊揭露，而不是一味的禁止，「我認為這是最可以做的，一方面鼓勵產業，一方面也不要讓劣幣來驅逐良幣」，至少做到透明化、資訊揭露，就像一個公開市場一樣，市場是自由的，在這過程之中社會大眾當然會因為透明化，多一點的學習空間。

李亞鑫表示，「技術發展的速度是政府法規無法跟上的，這點政府一定要體認」，因此，政府的治理應更智慧化，「若法規、政府能更開放，將能給予新創公司真正的活水，讓我們從台灣立足，發展到國際，會更加的順利。」

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【區塊鏈】台灣區塊鏈法規處灰色地帶 業者憂：「新創難做、逼走人才」

匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

全球吹起區塊鏈熱潮，除了相關課程不斷開設外，全球第一所區塊鏈大學即將誕生！據外媒報導，一位牛津研究員Joshua Broggi想創立一所完全以區塊鏈技術驅動的大學，而該大學預計將設立在有「區塊鏈島」之稱的馬爾他，並圍繞著去中心化技術管理，讓學生的出勤紀錄、成績全都無法假造！

這所區塊鏈大學計畫取名為「Woolf University」，並非實體大學，目的是開發一個以教學為導向的區塊鏈平台，為全球各地的學生提供個性化的教學，並透過區塊鏈技術管理，以降低營運的成本。

Broggi表示，「我們使用區塊鏈技術提高效率，對學生學費的管理、學位認證等等讓許多流程自動化。」簡單來說，即是透過區塊鏈技術的去中心化、不可竄改特性來解決全球教育體制普遍面臨的問題。

此外，該所大學將利用智能合約（Smart Contract）來確認學生的出勤率、作業繳交狀況、學分以及課程的申請狀況，防止學生偽造學習紀錄，讓大學學位具備真實性，就算被人懷疑也能透過區塊鏈反覆驗證。

據了解，Woolf University還希望能通過首次代幣發行（ICO）來籌注資金，不過其是透過私人籌集，因此不會公開上市，但未來仍可能出現變數。

根據《Coinbase》的最新調查顯示，全美排名前50的大學中，已有42%的大學開設區塊鏈、密碼貨幣相關課程，這正反映了市場未來的需求，一名史丹佛大學的研究生Benedikt Bunz就表示，現在若在區塊鏈、加密貨幣領域成為專家，畢業後將更容易找到工作。

Woolf University第一堂課預計將在今年秋天正式開課，每堂課費用約400美元，一年學費為19,200美元。

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全球第一所區塊鏈大學將誕生！出勤紀錄、成績全都「無法偽造」

匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

印度或將全面禁止比特幣（Bitcoin）等加密貨幣？

據《QUARTZ》報導，在印度新聞局（PIB）的一份當中，成立近一年的金融穩定與發展委員會（Financial Stability and Development Council，FSDC）就加密貨幣與加密資產帶來的問題與挑戰進行審議，預計將制定出適當的法律框架，並禁止在印度使用私人加密資產與加密貨幣。

對此，印度加密監管政策分析平台Crypto Kanoon分析道，文中的「禁止使用」可能是指購買、出售、兌換法幣的行為會遭到禁止，但不意味著禁止加密貨幣本身。

印度的中央銀行印度儲備銀行（RBI）曾在今年7月宣布禁止銀行與加密貨幣交易所或交易商建立任何業務關係，對印度加密貨幣行業造成嚴重打擊，交易量只有去（2017）年11至12月峰值的十分之一，該國最大的交易所Zebpay更是直接轉移出印度，交易所Unocoin的聯合創始人更在上（10）月因設置印度第一台遭到印度當局逮捕。

據估計，印度擁有500萬至600萬名加密貨幣玩家，RBI在今年8月29日發表的年度報告中層表達出對加密貨幣追蹤的擔憂，指出加密貨幣的交易已變得不透明。

不過，印度當局對於「區塊鏈」（blockchain）技術倒是持歡迎態度，今年8月上旬還打造了全國首個區塊鏈專區，試圖吸引全球各地的新創企業進駐，並承諾將為區塊鏈公司與新創企業提供監管與相關政策支持。

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【區塊鏈】比特幣行不通？印度正研擬是否禁止加密貨幣

匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

區塊鏈的應用範圍極廣，除了大家熟知的加密貨幣、金融產業之外，航空業也在探討區塊鏈技術應用的可能性。根據外媒報導，NASA艾姆斯研究中心的航空電腦工程師 Ronald J. Reisman近日提出了一份研究論文，希望藉由區塊鏈技術幫忙解決航空數據安全等問題。

該份研究論文指出，目前的航空交通雷達供應商手中都握有大量的軍事和企業營運方面的數據，他們雖然有安全的方式能夠避免公開特定航機位置和狀態，但自2020年1月1日起美國政府將啟用一套名叫ADS-B 全新監測系統，將會公開飛機的身份、位置等訊息，也就是說飛行計畫、定位與其他州數據將不被保護。

該如何在新系統實行的同時保障航空數據安全？Reisman認為區塊鏈技術就是解答。區塊鏈技術起源於加密貨幣，採用了分散式分類帳（Distributed Ledger）技術，紀錄透明且不容易竄改、偽造，保有資料儲存的正確性又能確保資料來源的匿名性；Reisman表示，希望藉助開源許可的區塊鏈框架，重新實現航空數據的隱私和匿名性，同時提供航空服務的營運，並確保資訊安全地流通。

據了解，該系統的工程原型採用了區塊鏈框架「Hyperledger Fabric」，其為採用模塊化架構的區塊鏈應用及解決方案提供開發基礎，具有規模化和安全度高的特性，允許公開控制、授權，或進行私密的數據的共享，也就是說相關數據能夠方便流通，也能避免把機密資料向公眾公開。

事實上，這不是NASA 第一次對區塊鏈技術進行探討，去年2月NASA就提供了33萬美元的贊助金給美國艾克朗大學的教授，以支持利用乙太坊區塊鏈技術進行自動漂浮碎片的研究。

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把區塊鏈帶到空中？NASA打算用來保護航空數據安全

匯流新聞網記者胡照鑫、李盛雯／台北報導

【CNEWS區塊鏈小教室】來到最後一個單元，了解區塊鏈、比特幣、挖礦、ICO等概念後，但要如何加入這塊新興的數位金融世界才能不會被騙？像是美國一名12歲小學生就發起ICO(首次代幣發行)，希望發行一種適用於所有遊戲的加密貨幣，引發高度關注。

區塊鏈專家、德明科技大學教授盧瑞山表示，網路上充斥各種ICO項目，投資前務必做好功課，像是淨值調查、募資方對募集金額是否達到合理使用，都可以透過一些指標來檢視，要是能正確分析、找對項目，就可以享受到豐厚獲利。

《匯流新聞網CNEWS》與盧瑞山合作，製作【CNEWS區塊鍊小教室】共8個單元，透過文字與影片說明，讓大家迅速化身區塊鏈小達人，更了解區塊鏈這個迷人的世界。

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【CNEWS區塊鏈小教室8-8】ICO投資如何保平安？

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

受到FinTech影響，傳統金融服務模式逐漸改變，像是「行動支付」就是最佳的案例，提供我們更便捷、安全且符合成本效益的理財交易。

為了使行動支付的服務更加完善，香港金管局正在建立一個全新的「快速支付系統」，並預計在明年即可推出一個可24小時運作的跨行即時支付轉帳平台，讓銀行與行動支付業者提供用戶更快速、方便和全面的服務。

香港報導，金管局於2016年提出《支付系統及儲值支付工具條例》，使香港的電子和流動支付生態系統日益完善，民眾可以使用的支付方式相當多元，包括流動電話繳費、轉帳、電子支票、電子帳單及繳費服務等。

為了進一步強化支付的基礎建設，金管局正在建立一個「快速支付系統」，完工後將可以提供一個無間斷運作的跨銀行即時支付轉帳平台，同時也會整合各種政府帳單及收費服務，提供一個全新的、更便利的支付管道，並鼓勵民眾多採用創新的支付產品及服務。

此外，香港財政司司長陳茂波也指出，生物認證與金融服務的結合為消費者提供更便利、更安全的理財，例如:指紋、聲紋等，而金管局也在2016年9月實施金融科技監理沙盒，讓金融業者在風險可控的環境和彈性安排下測試新服務，為市場帶來更多新科技產品與服務。

反觀台灣，為因應行動支付時代，台北市政府日前宣布與8家業者合作，推出智慧支付平台「pay.taipei」，並預計從今年3月底開始，北市民即可透過該平台繳交各項生活費用，包括路邊停車費、自來水費、聯合醫院醫療費用等，省下領錢、找錢的麻煩。

此外，資訊局還將與台灣票據交換所合作，進一步擴大民眾繳費項目，希望將第四台收視費、保險費、電信費、學雜費、交通罰單等項目都納入，市民只要透過台北卡驗證，即可於「pay.taipei」一次繳清。

至於台版監理沙盒，在參考國際作法後，金管會也廣納各界意見，並於日前修正《金融科技創新實驗條例草案》，不僅鬆綁適用對象，也明訂創新實驗的審查程序、時間以及業者進行實驗的時程，更要求設立專責單位負責相關作業。

金管會強調，我國已訂定專法方式推動金融科技創新實驗，此為全球首創，將讓金融科技創新在兼顧金融秩序及消費者保護下，有更大且安全可預測的實驗環境，而現行金融法規也會依創新實驗之成效，適時地進行檢討與鬆綁。

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打造金融科技生態圈 台、港強化行動支付基建

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

FinTech為金融圈帶來新氣象，金融人才的篩選標準不再比照傳統，跨界人才成為熱門首選。

金融服務業人力資源顧問公司Options Group指出，為了強化產品與系統升級需要，亞太地區金融機構欲高薪挖角科技專家，不如以往招聘投資銀行家，其中約有40%受訪者表示今年將新增資訊科技相關人才，僅18%表示會招聘投資銀行人才。

Options Group表示，「銀行產業正在轉變，我們處於越來越關乎技術、自動化和大數據的時代，而非過去如搖滾明星般的投資銀行家。」未來高薪工作將不再是業務員或銀行業者，而是科技人才、量化科技分析專家等，可以為金融業帶來更大收入的人。

確實，金融科技的發展方興未艾，如果金融相關人才沒有具備這塊領域的常識或專業，不但會失去競爭力，對於產業也是一項阻力。國內不少大學紛紛跨界進行產學合作，包括設立或是等。

全台首間FinTech產學專班由德明財經科技大學、惠與科技(HPE)，以及三商電腦攜手合作，授課學生在大學四年間都將主修金融科技，且每年寒暑假皆可到企業界實習，藉此培育台灣缺乏的金融科技人才。

而富蘭克林證券投顧與東吳大學也成立「金融科技開發中心」，藉由產學合作達到實務效益。富蘭克林證券投顧創辦人劉吉人指出，FinTech已經成為金融業必要的科技，如果金融業不走向金融科技平台與服務水準，將如同比爾蓋茲所預言「傳統金融業不進化將會像恐龍一樣滅絕」。

除了學校跨界合作之外，金融業者亦計畫開發。由於要找到兼具金融與科技兩項專長的人才並不容易，於是業者把目光轉向研發替代役，而「金融替代役」其實就是比照科技業引用國防部研發替代役以儲備幹部，培育優秀人才。

台灣金融研訓院指出，「人」是金融業最重要的資產，從業人員須掌握業務創新脈動以及科技應用實務，才能在變局中找到致勝之關鍵策略。台灣目前已經落後其他亞洲國家，只有在金融教育下功夫，才能夠急起直追。

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銀行產業正在改變，金融機構欲挖角科技人才

銀保監會：不鼓勵把小微貸款利率降到基準利率之下

2019-04-25 15:07
來源:全景網

原標題：銀保監會：不鼓勵把小微貸款利率降到基準利率之下

　　4月25日，國務院新聞辦公室舉行降低小微企業融資成本政策例行吹風會，銀保監會副主席祝樹民、銀保監會普惠金融部主任李均鋒出席會議並回答記者提問。

會上，二人表示，銀保監會將繼續指導商業銀行等金融機構降低小微企業融資成本，除貸款利率以外，一系列中間費用也應盡量“瘦身”。

而針對銀行將小微企業貸款利率降至基準利率之下的傳言，李均鋒表示目前既不存在該現象，也不鼓勵該現象的出現，在推進小微企業融資成本減少的同時，也將保證商業銀行“保本微利”和商業可持續。

不鼓勵一味降低小微貸款利率的做法

此前市場曾有傳言稱，不少小微企業獲得貸款處在基準利率之下。對此，李均鋒表示，目前來看國有五家大行中普惠型小微企業貸款利率最低監測結果為4.45%，暫未出現低於基準利率的情況。

同時，李均鋒補充稱，小微企業貸款相對成本高、風險大，需要由利率定價來彌補成本。根據銀保監會的測算，當小微企業貸款不良率控制在3%以下時，商業銀行的利率盈虧平衡點在5%-5.7%，在這一水平上銀行可實現“保本微利”和商業可持續。因此，銀保監會並不鼓勵“貸款利率降至基準利率之下”的做法。

除此之外，李均鋒指出，非常低的定價甚至可能帶來監管套利、“二道販子”倒賣資金、內外勾結的現象。因為商業銀行和國有銀行的貸款利率較低，而民間借貸利率、銀行以外放貸機構的貸款利率一般在18%以上，二者之間存在非常大的差額。

國有大行需完成小微信貸全年增長30%的目標

祝樹民表示，從銀行業金融機構一側改善對小微企業的信貸供給，主要從以下四個方面推進：銀行業金融機構深化內部機制體制建設、信貸投放增量擴面、鞏固銀行業降利減費成果，以及完善信用信息整合共享機制。

其中，銀行業金融機構需努力實現“普惠型小微企業貸款較年初增速不低於各項貸款較年初增速，有貸款餘額的戶數不低於年初水平”的“兩增”目標，提升銀行信貸在小微企業間接融資中的佔比，優化小微企業融資結構，帶動整體融資成本降低。

具體來看，祝樹民指出，為協助五家大型銀行落實支持小微企業信貸的工作，銀保監會提出了以下要求：

在信貸投放方面，要求大型銀行單獨制定普惠型小微企業的信貸計劃，確保完成全年增長30%以上的目標。結合小微企業經營實際，科學安排貸款投放。

在降低融資成本方面：

一是要將享受政策優惠產生的紅利充分反映到小微企業貸款利率定價和內部績效考核中，合理確定小微企業的貸款利率。

二是嚴格落實收費減免政策，主動減費讓利。

三是充分利用大數據等先進技術，在信貸審批及放款環節提高時效，降低小微企業的中間費用。

四是合理提高信用貸款比重，相應降低企業擔保費、押品評估費等費用負擔。

五是創新信貸產品，加大續貸支持力度，切實降低小微企業資金周轉成本。

小微企業降低融資成本，並不是簡單地降利率

就如何降低小微企業融資各環節綜合成本的問題，李均鋒表示，包括擔保費、評估費、公證費在內的一系列中間費用的降低也是銀保監會關注的重點。

具體來說，將主要從以下幾個方面入手：

第一，銀行業金融機構通過提高信用貸款的比重使小微企業融資中的其他附加成本減少。

第二，要求銀行業對小微企業的貸款，在沒有其他實質性服務的前提下，只收息不收費，嚴禁銀行業金融機構收取小微企業貸款利息以外的其他費用。

第三，推動擔保機構特別是政府性融資擔保機構對小微企業擔保貸款的擔保費下降，要求政府性融資擔保機構對五百萬元以下小微企業貸款的擔保費原則上控制在1%以內。

第四，對於小微企業融資過程中評估費、公證費等費用，推動地方政府能減則減，減不了則由政府給予相應補貼。

第五，降低銀行業金融機構以外的放貸機構定價進一步降低，包括小貸公司、典當行等。返回搜狐，查看更多

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