長線資金持續買入ETF 5月又有147億資金進場

摘要 【長線資金持續買入ETF 5月又有147億資金進場】5月份,在北向資金凈流出額創歷史最高水平和兩融規模減少的背景下,ETF仍是市場重要增量資金流入渠道。當月ETF份額合計增加82.58億份,資金凈流入約147億元。業內人士表示,市場估值優勢仍在,通過ETF定投指數仍有價值。(中國證券報)

5月份,在北向資金凈流出額創歷史最高水平和兩融規模減少的背景下,ETF仍是市場重要增量資金流入渠道。當月ETF份額合計增加82.58億份,資金凈流入約147億元。

業內人士表示,市場估值優勢仍在,通過ETF定投指數仍有價值。

  上周ETF資金小幅流出

剛剛過去的一周(5月27日至31日),上證綜指和深證成指分別上漲1.60%和1.66%,但A股ETF份額未能延續5月以來的增長態勢,總體減少20.91億份,以區間凈值計算,資金凈流出約55.18億元。

主要寬基指數ETF份額均有所減少。數據显示,華夏上證50ETF份額減少7.52億份,南方中證500ETF份額減少2.66億份,華夏滬深300ETF和華泰柏瑞滬深300ETF份額分別減少1.63億份和2.20億份。創業板方面,易方達創業板ETF、華安創業板50ETF份額分別減少6.50億份和1.05億份。

窄基指數中,國泰中證全指證券公司ETF份額增加1.92億份,以上周成交均價計算,資金凈流入約1.75億元。

  5月ETF資金凈流入147億元

雖然最後一周A股ETF資金小幅流出,但並未改變整個5月資金凈流入的態勢。A股ETF5月份額合計增加82.58億份,以區間成交均價計算,資金凈流入約147億元。

南方中證500ETF資金凈流入量最多,達到32.85億元。易方達滬深300ETF、嘉實滬深300ETF、易方達創業板ETF、華夏滬深300ETF資金凈流入量也都超過15億元。

不過,5月份華夏上證50ETF份額減少10.15億份,以區間成交均價計算,資金凈流出約27.80億元。華夏上證50ETF份額的減少令其暫時失去A股ETF規模之王的寶座。截至5月31日數據,華夏上證50ETF尚未翻盤,以當日凈值計算,華夏上證50ETF規模為431.89億元,南方中證500ETF規模為439.95億元。

值得注意的是,5月份北向資金和兩融資金流出較多。數據显示,5月份北向資金凈流出536.74億元,創陸股通開通以來的最大單月凈流出。融資融券方面,截至5月30日,兩融規模較四月底減少336.99億元,其中融資餘額減少340.31億元,融券餘額增加3.33億元。在此背景下,A股ETF成為市場重要的增量資金來源。

  ETF結構性變化顯著

截至5月底,今年以來A股ETF份額合計增加32.46億份,雖然未能延續去年的爆髮式增長態勢,但結構性變化顯著。

具體看,窄基指數中的券商類ETF、軍工ETF、信息技術ETF份額增長明顯。例如國泰中證全指證券公司ETF份額增加42.04億份,增幅116.53%;國泰中證軍工ETF份額增加13.62億份,增幅139.09億份。

寬基指數中,部分滬深300ETF產品發力,份額增長明顯。例如國壽安保滬深300ETF份額增加39.99億份,增幅達543.49%;易方達滬深300ETF份額增加14.38億份,增幅37.96%;嘉實滬深300ETF份額增長10.05億份,增幅17.94%。

在份額減少較多的A股ETF中,華夏上證50ETF和華泰柏瑞滬深300ETF兩個頭部產品減少明顯,分別減少41.60億份和18.05億份。此外,易方達創業板ETF減少11.05億份,華安創業板50ETF份額減少63.05億份,減幅達30.03%。

  長線資金持續買入

A股5月整體維持震蕩走勢,上證綜指向上未能突破月初跳空低開缺口,向下儘管多次回踩,但也未能回補2月25日的跳空高開缺口。

在窄幅波動行情中,重倉參与難度較大。業內人士表示,儘管面對外部不確定因素,但考慮到調整之後A股估值優勢再度凸顯,當前仍是投資ETF的較好時機。

PE(TTM):全A、主板、滬深300(整體法,剔除負值)

圖片來源:國金證券

北京某指數基金經理表示,當前主要指數的估值仍在歷史平均水平以下,採用定投方式投資寬基指數ETF是較好的參与方法,長期看賺錢的概率很高。

目前看,長線資金持續買入ETF的趨勢仍將持續。

數據显示,在可統計的109隻ETF產品中,2017年底持有人戶數合計為64.20萬人,但2018年底持有人戶數合計達145.86萬人,增幅達127.21%。

一位業內人士表示,相比普通基金的申購費和贖回費,投資ETF的成本很低,可以直接在股票賬戶中買賣,費用比一般股票交易更低,但需注意選擇交易量較大、流動性較好的頭部ETF。

  機構策略>>>

(文章來源:中國證券報)

(責任編輯:DF155)

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習近平近日對垃圾分類工作作出重要指示

摘要 【習近平近日對垃圾分類工作作出重要指示】習近平近日對垃圾分類工作作出重要指示強調,培養垃圾分類的好習慣,為改善生活環境作努力,為綠色發展可持續發展作貢獻。(新華社)

習近平近日對垃圾分類工作作出重要指示強調,培養垃圾分類的好習慣,為改善生活環境作努力,為綠色發展可持續發展作貢獻。

【相關報道】

增強垃圾分類投放約束力的重要前提是降低分類投放難度,因此,簡化投放種類,採取乾濕二分,讓市民可以輕鬆完成分類投放,或許是更符合實際的舉措。

垃圾分類,知易行難。作為“最難推廣的一樁小事”,垃圾分類工作這些年在各地艱難推進。新京報報道,北京早在2000年就開展了垃圾分類試點工作,2012年3月又率先施行《北京市生活垃圾管理條例》,成為國內首部以立法形式規範垃圾處理行為的地方性法規。

然而,在條例頒布7年後,北京市人大常委會近日委託相關公司對市民生活垃圾管理情況進行的調查分析显示,不足兩成公眾了解條例核心內容,而能夠準確投放廚餘垃圾的居民也僅兩成。5月29日,市人大城建環保委員會方面建議修改完善《北京市生活垃圾管理條例》,通過立法明確分類投放是垃圾產生者的基本責任和義務,依法推行強制分類。

事實上,在調查結果以外,審視我們的日常生活也不難發現,能夠堅持垃圾分類投放的市民少之又少,混裝混運現象也時常發生。相互作用下,往往也容易加劇破窗效應。

對此,我們的確需要多些耐心,因為垃圾的分類、減量、再利用,本就是一項長期的系統工程。日本、新加坡、德國等在垃圾分類上走在前列的國家,也是經過了數十年的持續培育。但有耐心絕不意味着放任和拖延,而是提示我們要循序漸進,以務實的態度尋找最實際也最管用的治理思路。

一方面,軟約束要逐步“硬起來”。應該說,在條例產生的2012年,垃圾分類工作尚處於前期階段,重點管理對象是相關政府部門、管理責任人、收運處置單位、垃圾產生單位等更容易規範的組織機構,而對市民個人的投放行為重點還在於引導、鼓勵。如今,隨着城市化建設的加速,垃圾分類工作的深入推進以及垃圾處理壓力凸顯,市民個體有必要擔負起更直接的責任,而對相關責任的履行也宜有更強的約束力。

習近平總書記去年11月在上海考察時強調,“垃圾綜合處理需要全民參与”。而上海市今年7月1日將實施的《上海市生活垃圾管理條例》就明確將“生活垃圾分類投放”確定為個人義務。對照現實,脫離開市民在源頭處的分類投放,垃圾綜合治理就無從談起。因此,未來在條例修改過程中,確實有必要進一步增強約束力,提高個體的“違約成本”,讓市民在更嚴格的管理過程中“習慣成自然”。

另一方面,要增強分類投放的約束力,有個重要前提是降低分類投放難度,讓垃圾分類更簡單、可行。

2012年的條例中將生活垃圾分為“餐廚垃圾、廚餘垃圾、可回收物、其他垃圾、有害垃圾”等多種類型。調查數據則显示,超七成受訪居民認為生活垃圾應當分為三類及三類以下,易於操作。而從目前的末端處理模式來說,除了特殊的有害垃圾外,通常也只分為干(其他垃圾)、濕(餐廚)兩類。

因此,依照目前技術背景和處理模式,簡化投放種類,採取乾濕二分,讓市民可以輕鬆完成分類投放,或許是更符合實際的舉措。

“垃圾分類一小步,城市文明一大步。”垃圾分類是直面當下的自我救贖,也是面向未來的提前預演。在保護城市環境、實現持續發展的重任下,每個人都是“守夜者”,人人都無法免責。而立法部門根據這7年來的成效和梗阻,修訂完善《北京市生活垃圾管理條例》,以更加契合當下實際,也合乎現實之需。有了統一的、法治上的指針,自然也能最大限度凝聚共識,引導市民豐富知識、付諸行動、養成習慣。

(文章來源:新華社)

(責任編輯:DF070)

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比特幣價格持續上漲 突破6700美元

如此犀利的漲勢讓多頭又開始活躍了,有人預計18個月內,比特幣價格有望突破歷史高點。

截止5月11日,比特幣已連漲十天。

目前,比特幣價格上漲5.3%,報6706.4美元,此前一度上漲至6725美元。而自四月初以來,比特幣漲幅已擴大至60%。

值得注意的是,比特幣曾於2017年12月突破1.9萬美元,但隨後一路下跌,去年12月甚至跌至3136.04美元。不過這也就意味着自那以後,比特幣價格已暴漲114%。

此外,比特幣市值佔比升至近59%,創2017年年底以來新高。與此同時,全球数字貨幣市值也已突破2000億美元。

但其他虛擬貨幣,卻漲勢微弱。截至目前,24小時內,以太幣上漲1.09%,瑞波幣上漲0.42%,萊特幣上漲1.4%。

美國當地時間5月9日,Galaxy Digital 首席執行官 Michael Novogratz在接受CNN採訪時表示,他預計18個月內,比特幣價格有望突破歷史高點。

Novogratz稱,他相信6000美元可能是比特幣的一個阻力位,下一個阻力位將是10000美元。但他認為,其他虛擬貨幣,像以太幣和瑞波幣的使用範圍不如比特幣,因此這次“將不會快速上漲” ,“它們需要證明自己的用途”。

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支付寶鋒笙:聚合刷臉支付短期內可能性不大

線下支付市場一直以來都是巨頭爭奪的重點場景,而場景的爭奪總是伴隨着支付方式的演變和發展,從現金到刷卡、從二維碼到NFC以及人臉識別。

2019年註定是刷臉支付蓬勃發展的一年,隨着支付寶、微信刷臉支付的正式商用,基於人臉識別的支付和認證方式必然將在各個領域迅速開花結果。

5月9日,知名零售商7-11宣布全面接入支付寶蜻蜓,支付寶刷臉支付打響了“攻城掠地”的第一槍。

刷臉是否真的能夠帶來便利和效率?

去年12月13日,支付寶發布了首款人工收銀的刷臉支付機具蜻蜓,外形輕巧,即插即用,把刷臉支付的設備成本降低了80%,加速了商業化落地。

今年4月17日,支付寶發布了第二代蜻蜓,除了比上一代更薄更輕,將成本繼續下降了30%,並宣布對外開放蜻蜓技術。

無獨有偶,就在支付寶蜻蜓二代發布的前一個月,微信也推出了自身的刷臉機具產品“青蛙”,除了在價格上對標支付寶之外,就連名字也頗具含義。

隨着刷臉設備的成本降低,商家對待刷臉的態度也開始逐漸緩和,但是對於商家和消費者而言,刷臉是否真的能夠帶來便利和效率呢?

華南7-11副總經理徐勝利透露,到目前為止,在廣州、深圳、佛山等超過11個城市,近1000家7-11門店都用上了蜻蜓,顧客不用帶錢包和手機也能進行刷臉支付。而在上線僅一個月的時間里,刷臉支付就已經遠超過之前移動支付上線前6個月的使用比例。

支付寶快消零售業務負責人鋒笙則表示,“刷臉支付與掃碼支付、收現金相比,省去了掏手機和找零錢等環節,經過卜蜂蓮花、江西省人民醫院等試點,目前可提升50%以上的收銀效率。”

對此,移動支付網也在711店實地體驗了一番,從體驗流程來看,對於消費者而言,無需打開手機、無需調出APP的使用體驗的確很方便,但是消費者第一次使用必須開通刷臉支付功能,另外還需要輸入手機號的后四位數作為輔助驗證,這些都加重了刷臉支付的使用負擔,如果用戶能夠提前準備好二維碼,那麼刷臉支付在時間上並沒有太大的優勢,更多的便利可能是體現在手機未在身邊的情況。

而對於商家收銀員而言,在錄入完商品信息之後,刷臉支付設備無需其它額外的操作,有助於提高收銀效率。

對於輸入手機號的操作,鋒笙表示,不輸入手機號在技術上並沒有難度,但是為了金融級別的安全性考量支付寶選擇了更妥協的方式。不過,目前基於大數據和算法,支付寶刷臉支付可以實現針對個人在同一場景第一次以後的刷臉支付省去輸入手機尾號的操作,以此來提供更高效的使用體驗。在未來隨着技術和模式的更新,也不排除完全省去輸入手機尾號的操作。

刷臉支付的安全性如何保證?

結合以往在支付寶、微信自助收銀刷臉支付的體驗,現階段的刷臉支付操作實際上都大同小異,但刷臉支付的安全性如何保證呢?

鋒笙也認為,對於刷臉支付而言安全問題是重中之重。他表示,對於支付寶的刷臉支付技術安全有信心,一是基於其多年來人臉識別技術的積累,支付寶是最早實現刷臉登錄的金融級APP;同時其技術團隊也為刷臉支付商用做了很多獨創的優化。通過軟硬件的結合,智能算法與風控體系綜合保證準確性和安全性,目前識別的準確率為99.99%。

與市面上眾多採用2D人臉識別技術的應用不同,支付寶的“刷臉支付”採用的是3D人臉識別技術,在進行人臉識別前,會通過軟硬件結合的方式進行活體檢測,來判斷採集到的人臉是否是照片、視頻或者軟件模擬生成的,相比較於2D人臉識別技術,能更有效地避免各種人臉偽造帶來的身份冒用情況。

實際上,無論是支付寶還是微信,其刷臉支付設備目前都是採用了3D結構光攝像頭,儘管在一些核心算法上不盡相同,但是人臉識別的準確率而言差別可能並不大。不過,對於真正有十分相似的雙胞胎或者整容后判若兩人的情況,人臉識別也有可能失效,但這種可能性非常小,對於這樣的情況甚至是極端現象的數據泄漏鋒笙表示,支付寶有相應的預案和保險兜底。

對於一直以來,人們比較關心的人臉信息的留存和比對問題,支付寶方面表示,由於支付寶在支付方面的實名制要求,而且作為金融級安全的APP,支付寶是在法律合規的前提下進行個人信息的脫敏留存。人臉信息的比對主要是和服務器中的脫敏身份信息進行比對,個別特殊情況可能會與公安部數據庫進行比對,但不會涉及支付以外的問題。

刷臉支付商業模式所帶來的發展和挑戰

今年以來,刷臉支付已經在零售、快消、餐飲等眾多商業場景中使用。來自中國支付清算協會的統計显示,目前,人臉識別在手機解鎖、身份驗證、支付等方面廣泛使用,並成為了主流趨勢,目前有85%的用戶願意使用刷臉支付等生物識別技術進行支付。

第二代蜻蜓的發布,除了在設備的體積和成本方面進行了優化,更重要的是實現了刷臉註冊會員卡的功能拓展。據前期試點显示,刷臉註冊會員的轉化率相比傳統模式可提升6倍以上。

鋒笙認為,相對於二維碼而言,刷臉不僅僅在於支付能力的接入,更多的是服務能力的拓展。而這也是對於商家而言,最有吸引力的地方。

“蜻蜓的刷臉註冊會員可以幫商家抓住顧客在收銀台的短短几秒鐘,使之從單一的結賬變成多維的数字化經營,在支付之外,可通過支付寶小程序完成識人、領券、核銷等一攬子操作,為商戶提供各種運營手段。”他說道。

目前,刷臉支付儘管發展勢頭火熱,但仍然處於早期探索階段,而面對支付寶、微信等巨頭在刷臉支付領域的競爭,商家則面臨着“選擇”的問題。於是就會出現一個商家只支持一種刷臉支付,或者一個商家陳列多個刷臉支付設備的現象。

對此鋒笙也表示,目前這是刷臉支付不可避免的發展歷程。二維碼早期也出現過這樣的現象,但是相對於二維碼而言,刷臉支付更加複雜,算法、通道和數據都不盡相同,因此短期內出現聚合的可能性不大。畢竟目前刷臉之外,仍然可以自主選擇不同的二維碼支付方式。

最後對於行業內的競爭問題,他也表達了支付寶開放的態度。他認為,刷臉支付仍處於早期發展的階段,需要行業競爭者來共同推動行業的發展。

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Samsung Pay獨霸韓國移動支付市場 佔比高達八成

5月15日消息,據國外媒體報道,韓國三星电子公司周二表示,三星电子運營的移動支付服務三星支付(Samsung Pay)在韓國的累計交易額已達40萬億韓元(合337億美元)。

據報道,自2015年8月推出以來,三星的移動支付系統在第一年就實現了價值2萬億韓元的支付金額,並在今年4月底超過了40萬億韓元的大關,此外用戶數量也超過了1400萬。

據這家科技巨頭稱,在三星支付的所有交易金額中,25%是在線支付,這反映了电子商務交易在移動支付中越來越活躍的轉變。

和谷歌支付、蘋果支付這兩大競爭對手不同的是,三星支付同時支持磁性安全傳輸技術,該服務允許用戶在沒有實際信用卡的情況下使用智能手機進行支付,而且能夠支持比較古老的磁條卡刷卡機,支持三星支付的商戶數量更多。

根據韓國金融監管服務局(Financial Supervisory Service)的數據,截至2018年,三星支付占韓國國內簡易性支付交易的80%份額。

三星支付已經與全球銀行和主要的支付網絡建立了夥伴關係,包括美國運通和Union Pay。三星支付也進入了許多國家地區,比如美國、中國、西班牙、澳大利亞和新加坡等。

一位三星电子高管表示:“我們將繼續擴大各個領域的合作夥伴關係,讓用戶在日常生活中享受金融科技服務的好處。”

在全球移動支付市場,PayPal具有一定的領先優勢,蘋果支付、谷歌支付以及三星支付正在擴大市場覆蓋面,追趕PayPal,和前三家和智能手機整合的產品相比,PayPal主要是通過APP或者支付賬號完成支付。

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拍拍貸發布2019年Q1財報:凈利潤7.031億元

5月16日消息,昨日晚間,美股上市金融科技公司拍拍貸(NYSE:PPDF)發布了其2019年第一季度未經審計的財報。財報數據显示,2019年第一季度,拍拍貸實現營收人民幣14.583億元,與去年同期相比增長52.6%;凈利潤為7.031億元,與去年同期相比增長60.7%。

受監管以及市場環境影響,助貸業務的比重正在逐步上升。據拍拍貸財報數據显示,通過機構資金合作夥伴促成的借款金額佔總撮合額的比例,從2018年第四季度的20.4%上升至2019年第一季度的30.9%,佔比突破三成並仍在快速增長中。

拍拍貸創始人、聯席CEO張俊表示:“我們的借款撮合額在2019年一季度保持穩步增長,表明市場對技術驅動的消費貸服務需求依然強勁。我們將在監管指導下繼續拓展借貸服務,投資技術增強核心實力,同時探索國內外發展機會。”

在逾期率方面,拍拍貸目前表現良好。財報數據显示,截至2019年3月31日,拍拍貸15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天、150-179天的逾期率分別是0.80%、1.61%、1.45%、1.29%、1.31%、1.20%,其中90天以內的逾期率相較上季度末的數據降低了0.1個百分點,90天以上的逾期率則降低了0.43個百分點。

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銀行理財子公司開業在即 巨獅被喚醒后如何覓食

資管行業當下最吸引眼球的話題莫過於銀行理財子公司的籌建和開業。

雖然部分具體細則仍有待明確和細化,但資管新規的方向和框架無疑已十分明確,其中之一即是,銀行應當設立理財子公司開展銀行理財業務;對於沒有能力開展子公司的銀行,暫時放在銀行資管部門下,但是過渡期之後如何目前尚不明確。

在中國市場百萬億的資產管理規模中,銀行理財(包括保本和非保本)接近30萬億,佔比約四分之一,在所有資管主體中規模最大。在實際發展中,信託、保險、公募、私募等其他類資管主體很大程度上亦由銀行理財衍生而來,業內甚至將非銀資管機構視作廣義上的“影子銀行”。形式上看,這些資管主體均是以法人的形式獨立運作,銀行理財子公司的出現是必然的,將重塑這一資管格局。

“好比一頭巨獅被喚醒。”一位公募基金高管在談及理財子公司時表示。

理財子公司“一崗難求”

資管新規、理財新規、子公司辦法相繼推出后,基本框定了理財子公司的運作規則。從目前進展看,全部國有大行、股份制銀行、部分城商行和農商行,已公開披露申請設立理財子公司。其中國有大行以及兩家股份制銀行的申請已獲批籌建,其餘銀行尚在等待監管批准。有市場消息稱,個別大行理財子公司即將開業,不過也有業內人士對記者表示“沒那麼快”。

另外,據21世紀經濟報道記者從市場了解到,很多中小銀行雖並未公開宣布和申請,但絕大部分都有此意向,在積極嘗試和籌備。

一位農商行人士表示,小銀行對此積極性也非常大,以前的理財業務模式下,受限於首次面簽的規定,小銀行的理財業務大多被限制在當地,無法跨區域。但是若能設立理財子公司,以後就可以突破這一障礙,找其他區域在當地有渠道網點的機構代銷產品。“在渠道、規模都無法與大銀行競爭的現實下,中小銀行甚至將此視作‘彎道超車’的途徑。”

已經申報的銀行則在焦急等待監管批籌。各類資管主體運營範圍各有不同,從牌照的角度看,理財子公司仍是“含金量”最高的。

一位保險資管人士表示,所有的保險公司均想設立保險資產管理公司,因為業務範圍相對更廣,可以吸收外部資金,但監管並不是都予以批准,會考慮償付能力、運行管理情況、受監管處罰情況以及其他更為複雜的因素。“估計理財子公司剛開始也不會批籌很多,看實際運行的情況,如果效果還可以,再慢慢放開。”

截至目前,僅有24家綜合性保險資管公司以及4家專業養老金管理公司。

不僅是銀行申報積極,市場反應更為激烈,正在積極籌建理財子公司的銀行相繼公開了招聘計劃。比如,某家大型股份制銀行理財子公司招聘計劃披露之後,接收到近萬份簡歷,崗位需求與所接收簡曆數量的比例接近1:100,一個投資經理的崗位就收到大概3000封簡歷。

一位理財子公司的求職人士稱,其向招銀、浦銀、上銀、交銀均投遞了簡歷,但全都杳無音信,該人士為國內某知名211財經院校碩士研究生,且在券商、信託相應崗位上從業5年。他表示:“薪酬方面並沒有確定,但整體上並不算高,只是略高於同行其他部門。”

熱鬧背後問題重重

多家銀行資管反饋,相比於去年相關管理辦法出台之時對銀行理財子公司的設想,大半年來在實際籌備過程中遇到一些無法逾越的現實問題,對子公司的定位和設計也發生了明顯的變化。

一位銀行高管表示,一開始對銀行理財子公司的設想較為宏大,希望設計成一個完全市場化的資管公司,做大規模做強管理能力,優先考慮業績,以在資管業佔據一定的市場地位等。但在實際籌備過程中有所調整,戰略定位上可能更多地考慮服務母行,提供的產品和服務與集團旗下已有的其他類型資管主體錯位和協同。

定位問題是根本性問題。有相關人士指出,從國際情況來看,子公司與母行的協同有不同類型,一部分資管公司與母行集團關聯性較強,各業務類型上都傾向於母行戰略;另一部分則外部性較強,業務上採取自身效益優先原則,並不考慮資源傾斜問題。後者這類市場化較明確的資管公司,也分化為大而全的資管公司,以及某個領域的專業資管公司。

在分業監管的背景下,目前國內大型商業銀行作為金融集團,旗下均有不同類型的資管子公司,包括公募基金及基金子公司、資產管理公司、信託、保險、金融租賃公司等。個別銀行比如建設銀行更為健全,甚至有期貨公司、養老公司等。可以設想,按照服務母行為主的戰略定位,將來如何與這些子公司協同發展將是一個重大問題。

“依賴集團資源的優勢在現實中可能會變成劣勢。銀行集團旗下的資管子公司很多發展情況並不理想,簡單說,就是關係不好拿捏,大家在開展業務的時候,都是希望對方讓利自己一分。”一位券商資管公司人士表示。

之所以有定位上的調整,是因為在實際籌備過程中遇到諸多現實性的問題。另有銀行高管人士坦言,單純從經濟效益角度看,銀行理財放在銀行體系內作為資管部運作更合理,不需要資本金,不需要計提風險資本,規模不受限,至少目前無法從創收盈利的角度去看待,而是從符合監管的要求、規範業務發展、隔離未來可能出現風險的角度考慮。

此外,銀行集團在現有體制下統籌設立理財子公司,似乎也難以實際做到完全按照市場化定位去操作。比如薪酬問題,在同一體系下,銀行很難做到對部分業務提供較其他分部差異很大的激勵,這個問題關係到後續如何引入戰略投資者以及持股比例問題上。

籌備過程中的一系列問題,包括資產估值核算、移交至子公司、搭建和維護系統等,在銀行人士看來,這些都是可以解決的工作,真正的難題在於,籌備完成之後,子公司到底怎樣運作,設計什麼樣的產品,通過什麼渠道銷售等。

從銀行資管到理財子公司,背後一個大的邏輯是,銀行理財這一業態逐漸公募化。在此之前,私募化運作的銀行理財某種意義上是中國金融市場錯配問題(融資結構中資金供給和需求不匹配)的產物,如今開出的藥方是讓這一產品形態回歸,但更深層次的問題可能無法在短期內解決。

正如一位資管人士指出,歸根結底,整個市場上風險偏好高的、長期限的資金是很有限的,銀行理財最初即是從表內存款脫離而來,面對的是風險偏好低的客戶,如今進行改革轉型為凈值型產品,其實是要提高這部分投資人的風險偏好,關鍵問題在於信息披露和投資者教育,這是一個漫長的過程,處理不好會流失客戶。

服務母行與錯位協同

銀行資管人士透露,理財子公司未來具體做成什麼樣還無從知曉,但一些方向性的做法基本上可以確定,比如銀行首要考慮的是自身的利益,服務原來的客戶,圍繞自身客戶的需求去設計產品,而不是推出可能會導致客戶流失的產品。

一位銀行資管人士表示,與銀行系旗下公募基金錯位,最大的不同就是產品形態會很不一樣,理財子公司推出的產品出發點將是為客戶創造收益的,而不是作為一種配置工具存在,但這並非意味着“剛兌”,而是投資組合里權益類產品比例可能不會太高。渠道問題上,他認為銀行理財子公司不太可能自建物理渠道,但在互聯網渠道上可能會有更多動作。

當前,理財子公司多在銀行資管部的基礎上進行搭建,但銀行母行仍要保留資管部,子公司將通過內部調崗以及外部招聘的方式進行籌建。

比如某大型銀行人士透露,基本都是內部相關部門選調組建,極少外部招聘。

招行、浦發等股份制銀行則公布了大量的外部招聘計劃,崗位需求主要集中於投研、風險管理、系統維護方面。“內部選調有崗位適配性的問題。”另一位股份制銀行人士表示。

一些業內人士從風險隔離的角度看待理財子公司,由此聯想到當年大行成立不良資產管理公司,認為這是另一輪的類似操作。

“以前銀行通過通道和委外與外部非銀機構合作,實現資質下沉,實現高收益,以後很可能就是銀行理財子公司來做這些,不良資產的累積需要未來更高的資產收益來彌補。”一位非銀資管人士認為。

儘管目前階段面臨的問題重重,但多數人士對理財子公司的前景頗為樂觀。

“中國的財富管理需求是剛性的且在迅速增長,中國市場上將來也一定會出現一些優秀品牌的資產管理或財富管理公司,最有可能從理財子公司中誕生。”一位資管業人士表示。

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交通銀行年增912萬張信用卡 被指暴力催收投訴率居首

4月8日消息,近日,交通銀行披露2018年年報,營業收入2126.54億元,同比增長8.49%;歸屬於母公司股東的凈利潤736.30億元,同比增長4.85%,這是交通銀行近三年來最好的業績。

然而連日來,交通銀行卻負面纏身,暴力催收、大額減持都在一點點的消耗着其百年金融老店的品牌與聲譽。

連日來,關於交通銀行強行剝奪用戶權利,霸王條款侵權,暴力催收恐嚇騷擾等投訴量激增,長江商報記者在聚投訴上看到,僅4月6日一天,交通銀行的投訴量就達到了25條,有效投訴量共2299件,居銀行業投訴首位。

4月2日晚,堅守七年的社保基金通知,其將在未來6個月累計減持不超過14.85億股,對應4月2日交通銀行6.28元收盤價的總市值為93.26億元。

負面消息頻傳,交通銀行如何保住百年金融老店的品牌與聲譽?日前,長江商報記者向交通銀行發出採訪函,對方回信稱情況已上報,後續會有專人對接處理,然而截至發稿,長江商報記者仍未收到正式回應。

陷暴力催款漩渦

在聚投訴平台上,投訴人解應虎稱,原本其交通銀行信用卡額度為4萬,因為還款逾期後來被降到2千,在多次電話聯繫要求恢復額度之後無果。

降額度直接導致其後續還款壓力加大,解應虎要求交通銀行給於減免並恢復額度,得到的回復是可以減免但需要全額還款,並且額度不能恢復,也不能辦理相關分期。解應虎介紹,在此期間,自己還遭到催收員電話轟炸騷擾威脅等,投訴多次均無效。

解應虎介紹,逾期並非故意,降額之大又加大了還款壓力,還得支付高額的利息違約金罰息等等費用,對其而言無疑是雪上加霜。除此之外,自己還要連續上報個人徵信,導致其他銀行信用卡也被停卡降額,加大了負面影響。

楊女士也反映,自己辦理的交通銀行信用卡,被動降額卻沒有收到任何提示。

陳女士也飽受困擾,其表示自己的交通銀行卡正在正常使用,結果卻突然降額,導致其還款壓力,並且逾期幾天就到處打電話,親戚朋友都知道,陳女士認為,交通銀行的行為嚴重影響了隱私。

《2018年上海市金融消費者投訴形勢分析》曾指出,因信用卡逾期而產生的投訴原因中就包括,消費者產生逾期后,銀行及其委託的第三方催收公司對消費者及其親屬進行催收,且催收方式失當。對此,央行上海總部也指出,在金融消費者出現逾期情況時,商業銀行應及時與客戶聯繫,明確產生逾期的原因,並積極引導消費者協商調整還款計劃。銀行業金融機構還應當注意催收的方式方法,避免激化矛盾,有效解決爭議。

長江商報記者在聚投訴統計發現,其95%以上的投訴問題都出自於信用卡問題,反饋的問題主要是與客服溝通后仍每天會接收大量催收電話,並且還存在恐嚇威脅現象。

境內信用卡去年累計消費額增35.19%

投訴背後,交通銀行的信用卡業務增長迅猛,自2013年戰略轉型后,交通銀行一直加大信用卡業務的投入。一方面,信貸資源不斷向信用卡傾斜,信用卡貸款餘額不斷攀升;另一方面,加大營銷投入,推廣“最紅星期五”等活動。

截至2018年底,交通銀行境內信用卡在冊卡量達7155萬張,較上年末凈增912萬張;全年累計消費額達人民幣30702.76億元,同比增長35.19%。

不過,其集團信用卡透支餘額達人民幣5051.9億元,較上年末增長26.61%;信用卡透支不良率1.52% ,較上年末下降0.32個百分點。

“信用卡業務增長過快,很容易增量不增質。”有銀行業人士表示,高速發展的信用卡業務已成為銀行中間業務的重要構成,直接和銀行信用卡收入水平掛鈎的的卡交易規模去年增速驚人,但伴隨着信用卡市場規模高速增長,其資產質量水平、業務風險是否在合理水平,也備受關注。

根據公開數據,2018年,交通銀行實現營業收入2126.54億元,同比增長8.49%;實現凈利潤(歸屬於母公司股東)736.30億元,同比增長4.85%,利潤總額主要來源於利息凈收入和手續費及傭金凈收入。

報告期內,交通銀行實現利息凈收入1309.08億元,同比增長4.83%,在營業收入中的佔比為61.56%;實現手續費及傭金凈收入412.37億元,同比增長1.69%,在營業收入中的佔比為19.39%。

2018年,交通銀行信用減值損失為434.54億元,其中貸款信用減值損失為424.96億元,同比增加123.35億元,增幅40.90%。

值得關注的是,交通銀行4月2日晚間發布公告稱,收到其第三大股東社保基金會通知,基金會將在六個月內累計減持不超過14.9億股交行A股股份,不超過交行總股本的2%。這一減持比例,可能會牽涉到近百億的減持規模。

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P2P備案新政衝擊波:突然感覺缺錢 備戰行業洗牌潮

“估計IPO募資款,都不足以填補實繳註冊資本的資金缺口。”一位正在運作海外上市的P2P平台負責人趙誠(化名)感慨。

目前趙誠從投行得到的反饋是,若成功上市,他所在的P2P平台大概能獲得約2500萬美元IPO募資額。但他現在發現,這筆錢遠遠不夠近日面世的由互聯網金融風險專項整治工作領導小組與網絡借貸風險專項整治工作領導小組等監管部門聯合發布的《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》(下稱備案新政)所提出的全國型P2P平台備案需至少5億元實繳註冊資本的要求。

“平台內部也曾討論要不按省級P2P平台進行備案,如此實繳註冊資本一下子降至5000萬元,但失去了全國業務,我們也就徹底失去海外上市機會。”趙誠直言,何況,要清退其他省市的出借人與借款人,平台還得花費大量精力,等於得不償失。

多位P2P業內人士普遍認為,僅此一項,就可能將國內多數P2P平台擋在門外。

“事實上,目前實繳註冊資本超過5億元的P2P平台不到10家,很多信貸餘額超過200億元的P2P平台實繳註冊資本僅有1-2億元,離5億元准入門檻有着不少的差距。”一家P2P平颱風控合規總監介紹,目前不少有意備案的P2P平台都在想辦法尋找新的投資方“增資擴股”,但由於整個P2P行業正遭遇從嚴監管,無論是創投機構,還是企業財團都對此持謹慎投資態度。

“我們最擔心的,是不少平台自知無法達到備案條件,開啟了良性退出模式,由此可能帶來行業新一輪洗牌,以及平台貸款逾期率飆升。”這位P2P平颱風控合規總監透露,目前他所在的P2P平台已經啟動了新的風險應對預案,主要是大幅抬高借款人審核門檻與進一步壓縮存量信貸餘額,避免自身經營再度遭遇行業洗牌的巨大衝擊。

突然感覺“好缺錢”

“突然之間感覺處處都需要錢。”趙誠擔憂。

他算了一筆賬,在《備案新政》面世后,有意備案的P2P平台需補齊三方面的資金,一是實繳註冊資本5億元(省級互金平台則是5000萬元),二是全國型P2P平台需按撮合業務餘額的3%繳納一般風險準備金(省級P2P平台則按1%繳納),並在未來12個月內補齊存量業務的一般風險準備金,三是全國型P2P平台需按每個借款人借款項目金額的6%計提出借人風險補償金(省級P2P平台則按3%繳納),並在未來12個月內將存量業務出借人風險補償金全部補足。

“我們財務部門做了預估,若按照平台當前的業務規模,可能要在未來12個月內籌集約10億元填補上述三項資金缺口,以達到備案要求。”趙誠透露,因此平台內部討論決定,一是將所有不賺錢的業務與產品全部叫停,留出資金用於補充實繳註冊資本;二是採取羊毛出在羊身上的策略,盡可能讓借款人與出借人承擔相應的一般風險準備金與出借人風險補償金,但他發現,此舉導致借款人的實際借款利率超過年化36%監管要求,如何進行合同包裝與收費調整,儼然變成業務的新挑戰;三是向平台多位創投股東提出再融資要求。

“這两天我們與兩家平台創投股東做了初步溝通,發現他們繼續投資的意願並不強。”他向記者透露,究其原因,一是創投機構坦言即便平台能完成上述三項資金補齊要求,也未必能順利備案,因此創投機構擔心自己的投資可能“竹籃打水一場空”,二是鑒於當前海外資本市場認為中國P2P行業的高利潤增長態勢在強監管壓力下變得不可持續,因此他們認為自己的投入未必能在項目退出時獲得理想的回報。

一位創投機構負責人認為,即便“錢”的問題能夠解決,P2P平台要實現備案,要做的業務整頓還有很多。相比以往,部分地方政府要求轄區內P2P平台不得新增債轉業務同時逐步清理存量債轉業務。如今《備案新政》直接提出網貸機構不得通過債權轉讓模式拆分債權、進行期限錯配,不得通過債權轉讓變相開展類資產證券化業務,不得由自身或關聯方承接出借人轉讓的債權,不得以任何方式承諾或變相承諾債權轉讓成功。

這意味着P2P平台要獲得備案,就不能靠自有或關聯機構回購快速“消滅”債轉業務,又不能通過抽屜協議找其他第三方平台“接盤”,如此很多P2P平台要徹底“消化”掉巨額債轉業務,很可能需要較長時間,無法趕上首批備案進程。

備戰行業“洗牌潮”

“事實上,較高的准入門檻已讓部分P2P平台對備案不抱幻想,正着手啟動良性退出進程。”趙誠告訴記者。但這也讓他預感到,行業新一輪洗牌很可能很快來臨。

21世紀經濟報道記者多方了解到,認為《備案新政》可能驅動行業洗牌的P2P平台為數不少。

在《備案新政》面世后,我們內部專門為此舉行了一次討論會,內容不是平台如何達到備案要求,而是《備案新政》一旦引發行業新一輪洗牌,我們該如何應對。”上述P2P平颱風控合規總監向記者透露。與會的多數平台高層均認為,《備案新政》可能會引發類似2018年初爆發的行業動蕩。當時相關部門出台141號文刺破了P2P行業“泡沫”,導致大量無放貸資質的P2P機構被迫退出市場,進而觸發不少借款人無法從多個P2P平台借新還舊,令很多P2P平台信貸逾期壞賬率驟增。

“去年初我們也遇到類似的煩惱,2018年一季度我們1-3個月貸款逾期率一下子躥升到8%,若不是平台趕緊收緊貸款人審批門檻,將逾期率壓低至3%左右,我們很可能在去年6-8月行業動蕩期間被淘汰出局了。”他直言。為此他們打算如法炮製,依靠提高借款人審批門檻度過潛在的行業新洗牌潮。但令他沒想到的是,此次提議卻遭到業務部門的堅決反對——原因是業務部門認為,將3%一般風險準備金與6%出借人風險補償金轉嫁給借款人身上,已經導致不少優質借款人“流失”,若平台再收緊借款人審批門檻,那麼他們業務流失量與獲客成本還將大幅飆升,整個部門很可能努力一年卻顆粒無收(拿不到任何業績獎勵)。

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34家網貸平台 宣布完成兌付後退出

去年下半年以來,網貸行業問題平台數量大幅增加。而根據網貸天眼數據显示,2019年3月,全國新增問題平台251家,創自去年7月以來新高。其中主要為暫停運營、平台失聯、平台清盤、提現困難、平台展期和爭議平台等。

網貸天眼認為,年初175文件下發,根據監管要求,目前主要工作方向仍然是堅持機構退出,除部分嚴格合規的在營機構外,其餘機構“能退盡退,應關盡關”。

此外,隨着備案的進程不斷延遲,不少網貸平台在合規整改過程中都遭遇了不小的資金壓力,加上銀行存管費、等保測試費,律師事務所、會計事務所的等相關支出,無形中增加了P2P平台的運營成本,致使不少平台退出這個行業。

而據網貸天眼昨日發布的統計,目前已經34家P2P平台完成全部兌付後退出。

在這34家平台中,截止4月8日,今年完成兌付退出的平台有7家,2018年有14家、2017年6家。根據數據來看,這些完成全部兌付的平台規模都相對較小,運營也比較合規。其次,像國美、網易等旗下平台,由於本身主體公司實力較強,而平台規模相對較小,待收也少,如果想要退出,全額兌付相對來說也是比較容易的。

3月27日,深圳市互聯網金融協會發布《深圳市網絡借貸信息中介機構良性退出指引》。而在此前,上海、廣州、杭州等多地也都相繼發布退出指引。隨着清退工作的逐步展開,未來會有許多的網貸平台由於不合規無法完成備案,或經營有困難,這些機構將面臨有序“良性退出”,被市場出清。

4月8日,濟南市互聯網金融協會官方微信發布濟南市互金整治辦公示的首批P2P網貸退出名單:中投盛銀(北京)資產管理有限公司濟南分公司、山東越邦投資管理有限公司、山東種子網絡科技有限公司、山東豐匯財富中小企業服務有限公司、山東元品电子商務有限公司、萊蕪市卓越电子商務諮詢有限公司。

公告显示,自發布30日後,濟南市互金整治辦將6家退出機構的名單移交市場監督管理部門,由後者按照相關規定進行處置。據第一網貸查詢,這6家機構都已經被市場監管部門列入經營異常名錄,被列異的原因中,都有“通過登記的住所或經營場所無法與企業取得聯繫”這一條。

未來在監管層的引導下,合理清退和有序退出可能會成為行業常態。

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