匯流新聞網記者黃有容 / 台北報導

農曆春節許多民眾會買彩券拼好彩頭，近年更多人選擇集資買彩券，增加重大獎機會，財政部表示，如果集資所購得的彩券中了大獎，按出資比例分獎金，不涉及贈與行為，沒有被扣贈與稅的問題，請民眾放心購買彩券。

據媒體近日報導，有民眾在去（2017）年集資買公益彩券，中了3.2億元頭獎，因不熟悉報備程序，被國稅局要求補課2千多萬元的贈與稅。另外，2015年也有一例民眾合資，中威力彩頭獎30.03億元，據媒體報導，因由1人代領，分給其他3人，被認定為3筆贈與，共被課了9.16億元贈與稅。

對此國稅局澄清，去年的案例是民眾不清楚稅法規定，因此主動自行申報贈與稅，不是國稅局主動查核；而2015年的案例，中獎人更沒有繳納贈與稅。

財政部指出，民眾取得公益彩券中獎獎金，依所得稅法規定採分離課稅，無須併計綜合所得總額，而其每聯（組、注）獎金超過新臺幣2,000元，才需按20%扣繳所得稅款；至於合資買彩券，出資人按出資比例分配中獎獎金，並不涉及贈與稅問題。

財政部說明，集資購買彩券屬於民眾經常性的經濟活動，集資行為不需要事先向國稅局報備，若擔心因財產突然增加而被國稅局關切等情形，建議民眾可自行保存集資購買的佐證資料，包括通訊軟體對話紀錄、 email等都算數，以備查考。

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過年集資買彩券中大獎 真的免扣贈與稅

匯流新聞網記者黃有容 / 台北報導

財政部次長蘇建榮於「2018行動支付發展趨勢論壇」中表示，為達成2025年行動支付普及率9成目標，財政部推出3項配合措施，除給予小規模商家優惠之外，也將發展雲端發票，及積極推動「共通QRCode」，讓商家能用同一個QRCode，整合各家行動支付廠商支付方式。

華南銀行、工商時報今（20）日舉辦「2018行動支付發展趨勢論壇」，邀請財政部次長蘇建榮、金管會副主委鄭貞茂參與致詞。

蘇建榮表示，行動支付是國家未來發展重要的一環，金融和科技的結合除了帶來生活上的改變之外，也帶來一波波產業創新的機會，因此行政院訂出行動支付2025年達到9成普及的目標，而財政部也推出達成目標的3項配合措施。

首先，為鼓勵小規模商家採行動支付，將提供3年僅1%的營業稅稅額，並且免用統一發票。

另外，積極進行行動支付和雲端發票的整合，一方面做環保，二方面中獎會自動通知，小額獎金部份，將可直接匯入個人帳戶。

蘇建榮指出，最重要的是整合台灣多種行動支付服務，現在台灣有至少20多種行動支付服務，例如歐付寶、街口、line pay等，但不能互通，不能有效擴大普及率。蘇建榮說明，財政部身為八大公股行庫的管理機關，已結合財金公司的資源，於去（106）年成立行動支付平台，9月份推出QRCode共同標準。

鄭貞茂則提到，行動支付登台1年左右，至今年1月底行動支付交易金額已經達193.9億，相當可觀，而金管會負責法規滾動檢討，發展多元化支付工具、擴展通路應用，將持續配合推動行動支付普及。

鄭貞茂表示，不同支付業者使用不同QRCode，對店家來說並不方便，公股行庫和財金公司推動QRCODE標準化，就是為了解決這個問題。透過「共通QRCode」，未來店家只要有一個QRCode貼紙，就可以通用各種行動支付服務。

華南金控暨華南銀行董事長吳當傑表示，華南銀行身為行動支付平台的執行秘書，過去半年來，已經與DHL簽約，以行動支付優化遞送物件的流程，另外包括匯豐、101、日藥大廠等皆展開合作，同時也與永康商圈等小型店家積極合作。

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財政部推共通QRCode 3措施拼行動支付普及

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

去年全臺電子發票開立數量已經佔了總發票量的六成，但是免紙張開立的電子發票仍然是少數，財政部財政資訊中心目標在五年內達到第一階段目標，減少約10億張發票用紙量。

為達成消費全程數位化的目標，財政資訊中心積極與行動支付端接觸，據《自由時報》報導，電子發票在未來Samsung Pay於臺灣上線之時，有機會與支付一併存取發票資訊。

目前一般民眾在超商等可以使用悠遊卡付款之店家消費時，已經可以直接把發票存在悠遊卡內、不印出紙本電子發票，若使用信用卡結合悠遊卡功能，同樣可以存取電子發票。不過例如Apple Pay，或是未來即將登臺的Samaung Pay、Android Pay等行動支付，皆為綁定信用卡，在尚不能儲存電子發票資訊的情況下，還是會拿到紙本發票。

自去（2016）年1月1日起，信用卡已成為電子發票載具，現在已有台新銀行、玉山銀行、臺灣銀行、合作金庫、上海商銀、中國信託、台北富邦、第一銀行等17家發卡銀行的信用卡可以使用，不過消費範圍仍限新光三越百貨公司及大潤發量販點，全臺共36間分店，信用卡載具功能還在積極擴點當中。

財政資訊中心向《自由時報》表示，已確定會與將在臺灣上線的Samsung Pay合作，而歐付寶也將在未來的新版本推出時，導入信用卡載具功能。屆時消費者使用手機行動支付的同時，也會一併存取發票資訊，當發票中獎時，信用卡發卡銀行更會主動通知，相當便利。

另外，財政資訊中心也研擬使信用卡載據的統一發票中獎獎金，直接歸入信用卡，做為消費回饋金，折抵刷卡費用。

除此之外，財政資訊中心也表示，希望Apple Pay也能導入電子發票載具，將會主動與Apple聯繫。

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電子發票結合行動支付 可望與Samsung Pay齊上路

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

理專，顧名思義就是「理財專員」，總被視為搶手工作。不過，隨著FinTech浪潮，以及理財機器人、人工智慧的出現，許多人開始擔心銀行理專是否會被取代?

日前，新光銀行宣布今年將再新增50名財富管理人。新光銀行總經理謝長融表示，現在理專搶手，因此每年都有新進理專計畫，包括畢業生或其他金融業的精英等，希望可以找到合適的人才。

不過，金管會副主委鄭貞茂卻認為，未來「理專」這職務恐消失。鄭貞茂表示，隨著科技發展，民眾所需要的金融服務，未來都可以在網路上獲得滿足，甚至結合VR(虛擬實境)、AR(擴增實境)等技術，民眾可以挑選自己喜歡的「虛擬理專」。

「虛擬理專」其實就是理財機器人，藉由電腦的資訊處理、整合與比較能力，可為投資客選擇理性、數據化的最佳投資組合。此外，由於機器人可以24小時上工，有越來越多業者已開始嘗試使用。

此外，鄭貞茂也點出，理專有時可能為了傭金，會遊說客戶購買不合適的商品，造成客戶困擾，未來民眾可能寧願選擇跟機器人做生意，也不願跟理專打交道的情況。

依現行規定，銀行向基金公司收取服務費，最高不能超過1%。目前各銀行賣基金都是以「銷售額」做計算，像是銀行替基金公司賣多少，即可拿多少獎金等，不少銀行理專為了達到業績目標，會勸誘投資人頻繁轉換基金、炒短線。

對此，金管會擬調整各銀行向基金公司收取銷售獎勵金的費用結構，研擬對「銷售額」計算獎勵金設上限門檻，例如:最高不能超過一定比例。如此一來，想必對銀行業會造成一大衝擊。

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金融科技帶來便利 「理專」恐被機器取代

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

傳Apple Pay將於三月上線，本土行動支付公司將以「手機金融卡」備戰，用戶可以將金融卡輸入至行動裝置，不必另外開戶，即可使用近端購物或遠端轉帳、繳費，甚至繳稅、提款等皆可「一機完成」。

繼HCE手機信用卡之後，「HCE金融卡雲支付」將於今年3月上線，其合作銀行有:台灣銀行、土地銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、第一銀行、合作金庫、台灣企銀、新光銀行、元大銀行、凱基銀行、中信銀行、日盛銀行，以及全省據點最多的中華郵政，共計14家金融機構。

「HCE金融卡雲支付」同樣是透過台灣行動支付公司所架設的「t wallet+行動支付APP」使用，業者表示，HCE採代碼化技術，交易流程皆以「虛擬卡號」取代「真實號」，能大幅降低卡號遭側錄或盜刷的風險，並提高消費者使用意願，只要用戶的行動裝置內建NFC功能與Android5.0以上版本皆可享該服務。

台灣行動支付總經理潘維忠表示，金融卡是台灣最被廣泛使用的日常支付工具，目前已有9千多萬張流通卡為民眾使用，民眾在日常生活的應用上除了以信用卡購物外，還可以金融卡購物、提款、轉帳、繳費、繳稅及查詢帳戶餘額，提供全方位行動支付服務。

以轉帳為例，用戶只要打開「t wallet+行動支付APP」，掃描欲轉入帳號的QR code或者手動輸入，並選擇轉出帳戶，即可完成轉帳。

【HCE小百科】
Host Card Emulation (HCE)，是由Google發表的行動支付方案，允許Android KitKat（Android 4.4）版本以上的手機透過內建NFC模擬晶片卡，可讓發卡機構將支付帳戶存放在虛擬雲端中管理。與TSM相比，HCE不需在手機中加入安全元件，免去硬體麻煩，生態也較單純，但HCE是由雲端主機負責安全機制，對網路依賴度較高。

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HCE手機金融卡三月上線 14家銀行打頭陣

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

現在手機行動支付儼然成為一門金融新顯學，包括LINE Pay、Apple Pay等行動支付平台紛紛宣布在台開通服務，而政府對此也大力支持，希望藉此推動金融科技（FinTech）發展。

日前，市場分析公司Nielsen針對台灣使用行動支付購物進行調查，結果有31%的受訪者表示曾在過去半年透過行動裝置購買產品或服務，並有28%曾透過手機App購物，與國外調查相較之下，中國(50%)、印度(49%)、南韓(47%)，以及越南(48%)，反映出台灣民眾對行動支付的接受度仍偏低。

台灣的行動支付成長緩慢，行動支付業者最有感，總覺得好像沒有比較多人在使用行動支付，雖然現在很多與行動支付相關的新聞，但實際上真的可以應用的領域卻相當少。尤其對比中國趨於成熟的行動支付生態圈，台灣顯得較緩慢。

從調查結果分析，行動支付在台灣普及度不高的原因，主要是因為民眾擔心資安問題(73%)，其次是不需要行動支付（25％）以及裝置螢幕太小（14％）。

Nielsen表示，若要提高台灣消費者使用行動支付的意願，強化安全功能（68％）是首要且必要的工作，另外，設計出專門針對行動支付使用者所提供的優惠（43％），以及讓消費者在相對於傳統支付方式有更快速的結帳（36％），亦是重要關鍵點之一。

為了提高台灣行動支付的普及率，金管會主委李瑞倉提出「電子化支付比率五年倍增計畫」，希望能在2020年時，將我國電子化支付比率提升至52%，並擴大行動支付的運用及創新，鼓勵金融機構推廣，提高國內商家設備普及率，促進國內行動支付產業蓬勃發展。

李瑞倉表示，各種新興科技的發展及應用，將改變消費者的支付習慣，像是HCE、代碼化技術等，政府與民間部門要如何面對數位金融浪潮的來臨與衝擊，是刻不容緩的議題。

他也強調，在兼顧產業健全經營、交易安全，以及消費者權益保護下，金管會皆願意積極促成並協助業者發展業務，以利市場發展更便捷及安全支付服務，藉此提升台灣行動支付的國際競爭力。

不過，台灣消費者真的準備好迎接行動支付的熱潮了嗎?許多網友反應冷淡，認為「紙鈔較安全」、「行動支付…不會用」等，亞太智慧卡協會總監張志強則認為，目前台灣使用電子支付的地區尚未普及，只能等Apple Pay等國際支付登台後，觀察市場接受度。

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台灣行動支付未普及 李瑞倉:拚五年內倍增

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

比特幣是一種虛擬貨幣，與傳統貨幣最大的差異就在於比特幣不依賴中央銀行、政府、企業等，而是依賴網路協定，理論上任何人、機構以及政府都無法操控比特幣的貨幣總量，或是製造通貨膨脹。

雖然近期比特幣平台遭駭事件層出不窮，顯示其安全性仍具爭議，但由於近年來全球經濟及政治局勢動盪，比特幣仍廣受青睞，驅使投資人轉向虛擬貨幣避險。

美國科技公司微軟對於比特幣亦抱持著開放的態度，為了改善比特幣無處消費的窘境，微軟自2014年起便開放旗下的線上商店得以比特幣儲值並消費，但是到了2016年卻傳出因為比特幣尚未成為主流的虛擬貨幣，所以將不再支援該服務，結果微軟很快出面澄清這並非事實，仍會持續提供比特幣儲值。

此外，微軟近期也宣布，旗下試算表程式Excel將在今年開始支援比特幣，也就是說Excel將會辨識、計算及分析比特幣數據，且同時支援Windows10、Android、macOS、iOS與Excel Mobile等版本，而微軟此舉也等於將比特幣視為一般法定貨幣。

比特幣是否真能等同一般法定貨幣，甚至取代呢? 專家認為，多數消費者對於比特幣仍抱持不信任的態度，其因就在於比特幣交易的風險高，由於比特幣交易平並非完全匿名，容易使身分曝光，引來駭客入侵盜領，也有不肖分子利用比特幣進行非法交易或籌措資金做不法用途。

此外，比特幣的價格不像傳統貨幣是由市場供求釐定，因此容易有大幅波動，像是每當有比特幣大量失竊的事件發生，價格就會產生明顯波動，這也讓不少國家政府相當頭痛，一旦此類虛擬貨幣逐漸普及，各國央行的貨幣政策將無從管理，進而引發一系列監管問題。

雖然以比特幣有限的供應量，以及背後涉及的風險來說，要完全取代傳統貨幣還沒那麼快，但也不可排除日後會出現更優化的虛擬貨幣，衝擊國際貨幣市場。

＊部分資料引用自:

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比特幣同於一般法定貨幣?微軟將它納入貨幣格式

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

為了推動台灣金融監理沙盒，金管會與各立委皆提出不同版本的修正法案，並於12月19日通過立法院財委會。現在，行政院版本的「金融科技創新實驗條例」草案亦出爐。

國內金融監理沙盒立法策略已經討論許久，但由於內部意見分歧，一直未有結果，因此行政院也提出對應版本。行政院版監理沙盒名為，整合了各界意見而成，不僅鬆綁適用對象，也明定了創新實驗的審查程序、時間以及業者進行實驗的時程，更要求設立專責單位負責相關作業。

為了使台灣步上數位經濟的軌道，行政院允許產業創新彈性實證，監理沙盒範圍將不限於金融科技，也就是說非金融服務業亦可提出申請，只要業者所提出的創新科技涉及金管會核準的特許金融業務，就應依據此條例提出申請，條件標準大幅鬆綁。

圖片來源:金管會

業者欲申請須具備的條件皆有明文規定，包括資金來源、實驗計畫細節等，亦要求需有安全控管作業、保護受測者，在實驗結束後經過核准必須由我國優先經營等，而主管機關在受理申請案件時須於60天內完成審查，並做出決定。

根據行政院版的「金融科技創新實驗條例」草案，在通過主管機關審查後，申請者須於3個月內著手進行，否則將會予以駁回，而實驗期為6個月，可接受延長3個月，但最多2次為上限，等於實驗期最長可達1年。待整個實驗結束，申請者須將詳細結果交予主管機關審查，依規定在該年度結束後的3個月內將成果揭露在官方網站上。

不過，業者認為完成實驗後的這段「空窗期」，可能會扼殺原本有機會成功的金融創新服務，因此建議實驗1年後若沒有重大風險，應該就可以直接進入「試營運期」。

台灣創新產業時常受到法規阻礙，導致錯失良好的發展，監理沙盒機制可以提供創業者一個完善的攝氏空間，有助於帶動整體生態圈的建立。不過，要制定出一套完善的法規需要長時間協調，若完成立法，台灣將可望晉身為全球施行監理沙盒的國家之一。

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整合各界意見而成 政院版監理沙盒草案出爐

銀保監會：不鼓勵銀行把小微企業貸款利率降到基準利率之下

2019-04-25 12:49
來源:澎湃新聞

原標題：銀保監會：不鼓勵銀行把小微企業貸款利率降到基準利率之下

4月25日，銀保監會普惠金融部主任李均鋒在國新辦舉行的降低小微企業融資成本政策例行吹風會上表示，把小微企業貸款利率降到基準利率之下，這不是銀保監會鼓勵的，銀保監會還是鼓勵商業銀行按照“保本微利”、商業可持續的原則來定價，能夠使這項業務實現商業可持續發展。

2018年，銀保監會要求商業銀行降低利率，來降低成本。據李均鋒介紹，根據銀保監會統計的結果，目前國有大型銀行一季度發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%，這五家大銀行中最低的監測結果是4.45%。

李均鋒還指出，就當前而言，小微企業貸款利率低於基準利率，目前說應該是沒有，都是在基準利率上浮一點。因為小微企業貸款相對成本高、風險大，需要由貸款利率定價來彌補成本。

經銀保監會測算，小微企業貸款按照“保本微利”、商業可持續的盈虧平衡點來測算，如果風險控製得好，不良率控制在3%以下，這個利率盈虧平衡點應該是在5%-5.7%。如果把定價定在5%-5.7%之間，這樣的貸款才能實現“保本微利”和商業可持續。

“把小微企業貸款利率降到基準利率之下，這不是我們鼓勵的。我們還是鼓勵商業銀行按照‘保本微利’、商業可持續的原則來定價，能夠使這項業務實現商業可持續發展。非常低的定價還可能帶來監管套利，形成‘二道販子’倒賣資金、內外勾結的行為，我們也注意到這個現象。因為商業銀行和國有銀行的貸款利率比較低，民間借貸利率、銀行之外的放貸機構的貸款利率一般在18%以上，這個差額是非常大的。如果不實事求是地定價，也會帶來其他方面的問題。”李均鋒強調。返回搜狐，查看更多

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房價領漲全國的西安出了這個政策 “熱鍋”遇冷水或中傷改善客

2019-04-25 13:55
來源:每日經濟新聞

原標題：房價領漲全國的西安出了這個政策 “熱鍋”遇冷水或中傷改善客

每經記者：吳若凡 每經編輯：陳夢妤

4月23日，西安住房公積金管理中心發布了《關於啟動資金流動性風險防控一級響應的通知》（下稱《通知》），收緊當地住房公積金政策，並將於今年5月13日起正式執行。

《通知》指出，將暫停西安地區（含西咸新區）以外購房提取公積金；降低公積金貸款最高額度以及提高公積金貸款首付比例等。

對公積金貸款首付比例的具體要求包括：繳存職工家庭首次使用住房公積金貸款購買自住住房，面積在144平方米（含）以內的首付比例不低於35%，面積在144平方米以上的首付比例不低於40%；對結清首次住房公積金貸款后，再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房，面積在144平方米（含）以內的首付比例不低於40%，面積在144平方米以上的首付比例不低於45%。

據了解，此前西安購房人只要憑購房合同就可以提取公積金。

出台這一政策的直接原因，是西安住房公積金餘額告急。來自《西安住房公積金2018年年度報告解讀》（下稱《解讀》）的數據显示，2018年度，西安個人住房貸款餘額占繳存餘額比率為86.4%，解讀指出，這說明居民86.4%的公積金都用於住房公積金貸款。截至2019年3月，西安市公積金個貸率已達到94.14%的歷史高點。

4月16日，西安住房公積金管理中心官網發布《資金流動性風險防控辦法》（下稱《辦法》），指出個貸率在85%～90%之間應該啟動資金流動性風險防控一級響應，個貸率在90%～95%之間應該啟動資金流動性風險防控二級響應，個貸率在95%以上應該啟動資金流動性風險防控三級響應。

房價領漲全國 去化期僅5個月

在業內人士看來，這一政策的出台與西安樓市持續高熱不無關係。

要知道，在統計局剛剛公布的數據里，西安房價同比漲幅24.4%，領漲全國。

據了解，2018年整個西安市場商品房都處於供不應求狀態，上半年甚至出現一房難求。據西安當地市場人士描述，一些熱門項目的認購率甚至達到100%，很多項目登記人數和退出項目數量呈現指數級增長。隨之，西安的住宅存量也不斷下降，去化周期下降到只有5個月。

克而瑞數據显示，3月，西安市共計開盤項目26個，推出新房源6056套，成交4760套，去化率79%。3月全市商品房成交均價13370元/平方米，同比上漲7.6%。

西安樓市這一波升溫有跡可循。2017年1月，西安開始恢復限購政策，對成交有一定影響，但6~8個月後影響減弱，市場開始正常成交。而這一過程中，價格幾乎沒有受影響。

2017年之前，西安樓盤價格基本是6000～7000元/平方米，此後隨着改善需求的釋放價格一直在漲；經歷了2018年下半年的小幅回落後，今年西安市場恢復上揚周期，成交量漲幅在20%~30%。業內人士認為，西安房價也還是有一定上漲空間。

從開盤去化率即可見，去年西安市場整體去化率75%~80%，下半年略微有所下降，但今年開始平均去化率達到90%。

西安的土地市場同樣一路上揚。2018年，西安市場土地成交呈現明顯放量，年成交量同比上漲34.26%，樓板價上漲41.08%。

改善客群和投資客受影響

政策出台對西安市場有何影響？

業內人士指出，此次政策主要是管控流動資金風險，因為近兩年西安使用公積金購房的貸款額度較大，停止公積金提取收緊貸款範圍，都是為防止購買力過早透支。

與此同時，政策的一大導向是抑制投資客。

業內人士稱，在市場特別熱的情況下，購房的不光是當地客群，還有許多外地投資客湧入。如果公積金不能提取了，對這部分客群也會有限制。

有當地人士估計，西安的投資客大概佔到購房人群的3成，大部分來自西安周邊。

“2016年下半年開始，鄭州和廣州的一些炒房團進入到西安當地，也間接影響了房價上漲。”上述人士透露。

另外，整個西安市執行開放落戶政策，為促進人口導入，提倡在西安落戶，並且落戶后可以買房。

不過，目前西安市場官方統計口徑不透明，房價漲幅是否因為落戶人口導致沒有明確數據說明。不過已公布的數據显示，從2017年3月開始的落戶政策，截至2018年底的新增落戶人口是105萬。

在當地業內人士看來，人口紅利天然會促進房地產的發展，人口導入對樓市風向會產生一定影響。

據了解，目前全國前20強房企基本都進駐了西安，已經替代了本土房企。品牌房企市場份額集中度在20%~30%。

市場火爆的情況下限制公積金，上述業內人士認為，一定可以限制一部分客流入市。不過，限制的比例可能不會很大，因為公積金回款慢、辦理流程複雜，一些購房者並不會採用。而對於開發商來說，更傾向一次性付款或商業按揭貸款，最後才可能接受公積金購房。

“這一政策要說限制，也更多作用於有公積金貸款需求的改善人群和投資客。”業內人士表示。

（封面圖片來源：攝圖網）

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