人均負債10萬,年輕人如何走出債務泥潭

人均負債10萬,年輕人如何走出債務泥潭

2019-04-22 11:43
來源:融信資訊

原標題:人均負債10萬,年輕人如何走出債務泥潭

人均負債10萬,年輕人如何走出債務泥潭

據相關媒體報道,90後人均負債10萬。看到這個数字,還是會讓人感到為之一震,感覺中國人已經從曾經習慣性儲蓄轉變為超前消費,年輕人的消費觀念發生了巨大的變化,但同時也不禁讓人感到擔憂,過多的債務勢必會成為年輕人以後生活的巨大壓力,甚至會限制新一代人的創新動力。

以前有一類人稱為“月光族”,每個月賺的錢還沒到下個月月初就被全部花光了。而現在,越來越多的“月光族”正在變成“日光族”,每個月發工資的那一天,錢就用來還債了。很多年輕人辦了多張信用卡,提前就買買買、花花花,然後一發工資,馬上還款,分文不留。

而更嚴重的,工資已經不足於還債了,就辦理新的信用卡透支還還上一張,辦不了信用卡的,就到各種網貸平台貸款,形成了“以債還債”的惡性循環。

那麼,年輕人如何才能走出這種債務的泥潭呢?我們可以從這三個方面入手。第一,形成正確的消費觀

也許是太多人被太多雞湯文洗腦了,總是在灌輸追求優質的生活,貌似只要喝上星巴克的咖啡,穿上大牌的運動鞋,吃着索尼的音頻,就和別人的生活層次區分開來了。但其實,心理的富足,家庭的幸福,朋友的親密,遠比這種物質上追求要來得更踏實。

當然,在經濟能力允許的條件下,買更高品質的東西,吃更高級的西餐,肯定是無可厚非的。但在收入並沒有那麼高的情況下,盲目追求高品質,盲目和別人攀比,就會讓自己心理上產生越來越大的不平衡,積怨在心中久而久之就會開始突破自己經濟能力去追求高消費,然後一發不可收拾,各種債務接踵而來,再也難徹底斬斷。

第二,意識到債務的嚴重性

很多年輕人買東西的時候並沒有過多的去想後果,反正自己信用卡有額度,先用了再說,大不了分期,但是如果過多的分期累加在一起也不可小視,每個月工資一到手,把各種分期還了,就只能天天吃泡麵了。

再者,你的各種透支消費,如果到期了不能償還,其實後果是不可忽視的。比如說各種網絡貸,它是接入央行徵信系統的,如果逾期的話會影響個人徵信,對日後自己其他方面會有所影響,因而建議各位朋友們有貸款有分期,一定要按時還上千萬不要逾期。

而且很多年輕人,現在還沒有家庭,可以一人管飽全家不慌,但應該開始為未來作計劃了,以後有了家庭,有了孩子,尿不濕、奶粉這些都要花錢,上學看病都要花錢,如果不及時規劃,到時被巨大的債務壓着整個家庭將會是一件讓人幸福不起來的事。

第三,學會投資理財

年輕人之所以總是陷入無限的債務泥潭中,有一個重要原因就是沒有理財意識。只知道花錢,不知道攢錢。這樣長期下去,肯定是入不敷出的局面。因而一定要學習並學會投資理財的技能,讓自己的錢為自己工作,慢慢的從入不敷出轉變為有所結餘,最後一步步走向財富自由。

這裏的投資有兩個方面,一是錢財的投資。可以通過定期理財產品,或者債券基金等產品,讓自己有閑錢的時候錢生錢,同時也能有效的鎖定自己的余錢,以免隨時被花掉。二是投資自己,最好的投資就是對自己的投資,讓自己多學習,包括對自己所在專業的進一步提升,以及社會人脈的積累,提升自己的內在價值。

最後想說的是:該省的不可亂花,該花的也不能亂省,這才是正確的理財消費觀.

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人均負債10萬,年輕人如何走出債務泥潭

Visa 未來支付調查:手機、錢包二選一 ?逾六成民眾出門先帶手機

匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

隨著各家行動支付相繼登台,台灣民眾也從舊有的付費習慣中,逐漸轉變成行動支付的生活及行為模式。據Visa國際組織於昨(31)日公布的未來支付調查發現,若出門時讓民眾只能夠手機、錢包二選一,有63%的受訪者選擇帶手機,37%的受訪者選擇帶錢包,其也說明行動支付的時代來臨,手機於某種程度上來說,已然取代了錢包的功能。

▲Visa 未來支付調查:出門攜帶項目人數比例

從調查中能夠得知,選擇「帶手機」出門的63%受訪者,多認為手機不僅是親友間聯繫的工具,還能夠取代錢包的功能成為支付工具;而在選擇「帶錢包」出門的37%受訪者當中,則有近5成的人會優先選擇拿出錢包中的信用卡或金融卡來進行支付。

Visa 台灣區總經理麻少華表示,「從支付卡到物聯網時代的多元支付裝置,支付工具發展最重要的核心還是回應消費者的需求,並推動台灣成為無現金社會;不論消費者選擇使用任何電子支付工具,關鍵仍是安全、便利及全球互通性。」

目前台灣民眾的智慧型手機的持有率相當高,有97.9%的民眾擁有智慧型手機,人手一機的情況下,手機成為嶄新的支付方式。從調查中亦發現,若不設限支付工具的狀態下,於各種新興支付服務中,有多達68%的人以「手機」支付,其次為手錶(32%);最適合使用行動支付的場域則為便利商店居冠,其次則為大賣場、加油站、百貨公司等通路。

 

現僅有4成民眾使用過行動支付,而這些使用過行動支付的使用者則大多被銀行重金砸下的專屬優惠所吸引。對於行動支付使用率不高的情況,政院曾於上月喊出2050年達成行動支付使用率90%的目標,並邀金管會、經濟部等相關部會共同商討策略,提出措施,加速完成其目標。

MIC資深產業分析師胡自立曾指出,業者發展行動支付所要突破的挑戰,除了如何克服商家普及度不夠理想之外,還有付款系統問題、裝置沒電、通訊環境不佳、優惠吸引力有限,以及資安風險考量等影響因素。

相較於中國大陸於行動支付使用上的普及程度,銀行業者也坦言,台灣市場太小,無法複製支付寶及微信的作法,建議政府該做的是打造無現金的交易環境,並透過法令要求及租稅優惠雙管齊下,才能助行動支付市場發展得更快。

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Visa 未來支付調查:手機、錢包二選一 ?逾六成民眾出門先帶手機

Facebook成立區塊鏈部門引關注 可能推出自己的加密貨幣?

匯流新聞網記者藍立晴 / 綜合報導

Facebook正在打造自己的區塊鏈部門?目前此消息已被Facebook官方證實。

在個資外洩事件爆發後,Facebook日前迎來史上最大規模異動,將旗下產品與工程業務劃分為三個主要部門,應用部門(Family of apps)將由現在負責Facebook產品官Chris Cox領導,並將監督旗下Instagram、WhatsApp以及自家通訊軟體Messenger等社交軟體。

此外,Facebook還成立了新的區塊鏈業務部門,隸屬於新三大部門之一的「新平台和其他」(New platforms and infra)。根據外媒報導,先前負責監督Facebook消息應用程式Messenger的消息產品副總裁David Marcus將離開Messenger,負責領導區塊鏈部門。

Marcus是Paypal前CEO,也是比特幣交易所Coinbase的,並自2012年以來開始參與、研究加密貨幣;此外,Instagram現任產品副總裁Kevin Weil以及工程副總監James Everingham也將離開目前的職位,加入Marcus麾下的區塊鏈團隊,據報,該團隊現在人數還不到十二人。

▲Facebook CEO祖克柏(Mark Zuckerberg)曾在今年1月於個人Facebook頁面中指出,他希望該公司可以深入研究加密貨幣的消極面與積極面。

The one and only will take over . I’m confident the team will continue to execute and won’t skip a beat under his leadership!

— David Marcus (@davidmarcus)

▲David Marcus在個人Twitter上透露即將離開Messenger,領導區塊鏈部門的消息。

Facebook為何選在此時成立了區塊鏈部門?圍繞著此問題,外媒》作出了以下幾個猜測。

首先,Facebook正在為了未來的日子做準備,確保該公司在區塊鏈日益重要的未來不會錯失先機。

再者,雖然先前劍橋數據案並沒有引起Facebook用戶大量流失,但已有用戶失去對Facebook的信心,因此有人,具備不可竄改性的區塊鏈技術,可能將用於確保用戶數據的安全性;或者另一方面,Facebook將繼續利用用戶數據來銷售和定位廣告,而即使用戶決定離開該平台,這些數據仍然會留在Facebook的區塊鏈中。

最後,Facebook可能會製作。Facebook曾在2009年推出了自己的虛擬貨幣Credits,用戶可以利用在Facebook遊戲中購買虛擬商品,但這項支付系統已在2012年結束。

若是Facebook打算捲土重來,製作自己的加密貨幣,那麼很有可能會將其分發給股東和用戶,或者當用戶在該平台上發布了一則達到某種參與度標準的貼文,該用戶將會獲得加密貨幣作為獎勵,透過此種獎勵機制,將用戶留在Facebook上。

除了Facebook之外,其他社交應用程式如Telegram也展現出對區塊鏈應用的興趣,但先前該公司取消了首次代幣發行(ICO)計畫,據傳可能是因為美國政府對ICO的管制日益嚴格所致。

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新聞照來源: / Hamza Butt CC BY 2.0

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原創 信用卡貸款資產質量下行,中信、平安等四銀行2018不良貸款增長近百億

原創信用卡貸款資產質量下行,中信、平安等四銀行2018不良貸款增長近百億

2019-03-27 21:10
來源:搜狐財經
年報 /信用 /信用卡

原標題:信用卡貸款資產質量下行,中信、平安等四銀行2018不良貸款增長近百億

文/管麗丹 編/李愨

出品/搜狐財經“公司深讀”

3月26日晚間,中信銀行發布2018年年報,年內營收達到1648億元,零售業務表現亮眼,貢獻超三成營收。已經發布年報的四家股份制銀行,零售業務均取得了較大的突破。平安銀行、招商銀行的零售業務仍舊強勁,向來以對公業務見長的浦發銀行,零售業務也出人意料的成為營收貢獻第一大板塊。

搜狐財經“公司深讀”關注到,儘管各家銀行都加快了加強或轉型零售的步伐,但2018年,作為零售業務中重要組成板塊的信用卡業務,貸款質量有所下降,不良率上升的範圍從持平到1個百分點不等。

從不良貸款餘額來看,2018年,四家銀行共計增加了99.65億元的不良貸款,中信銀行的信用卡不良貸款更是較2017年翻了近一倍。

具體來看,2018年,招商銀行零售營業收入1258.46億元,同比增長16.11%;平安銀行零售業務營收618.83億元,同比增長32.53%;浦發銀行零售業務營業凈收入663.26億元,增幅16.15%。

剛剛發布年報的中信銀行,2018年營收達到1648.54億元,其中零售銀行業務佔據34.7%的份額,稅前利潤方面,零售銀行業務貢獻了157.32億元,佔比29.0%。

2018年,中信銀行新增發放信用卡1748.61萬張,同比增長43.44%,截至2018年末,累計發放信用卡6705.69萬張,比上年末增長35.27%;信用卡貸款餘額4420.46億元,比上年末增長32.63%,較2015年末增長超過150%。

信用卡發卡量猛增的背後,是客戶逾期貸款的情況持續增加,銀行信用卡不良貸款的風險持續加大。

2018年,中信銀行不含信用卡貸款的零售信貸不良率為0.64%,較2017年末下降0.17個百分點。不含信用卡的個人貸款中,不良餘額為66.74億元,較2017年末減少5.83億元。

但從信用卡貸款看,截至2018年末,中信銀行信用卡不良貸款餘額達到81.95億元,較2017年末的41.22億元翻番,增加額40.73億元。不良率達到1.85%,比上年末上升0.61個百分點;信用卡逾期貸款158.50億元,逾期率3.59%,上升0.84個百分點。

中信銀行表示,信用卡貸款不良率的上行,主要是由於市場上“共債”現象的增加,即即個人消費者同時向多家金融或類金融機構借款的現象日益增多,同時受宏觀經濟和監管環境的影響,導致共債客群資產質量出現惡化並波及了信用卡行業。

為解決信用卡不良資產,中信銀行在2018年累計發行信用卡分期債權資產證券化產品1052.66億元,信用卡不良資產證券化產品14.33億元。2018年,中信銀行共計核銷不良貸款469.4億元。

同期,以信用卡為金字招牌的招商銀行,2018年信用卡貸款不良率為1.11%,未見下降,與2017年持平。但從不良貸款餘額來看,由於信用卡貸款的整體餘額增加,信用卡不良貸款餘額從2017年的54.7億元增加到了63.92億元。

浦發銀行2018年的信用卡業務進展較中信銀行有過之而無不及:截至2018年末,累計發卡56522萬張,同比增長37.26%。與此同時,2018年末的信用卡不良貸款餘額達到了78.32億元,較2017年增加23.06億元,不良率1.81%,較上年末上升0.49個百分點,連續兩年回升。

在平安銀行的信用卡業務中,信用卡不良率1.32%,較上年末上升0.14個百分點。截至2018年末,不良貸款餘額為62.47億元,較2017年末增加26.64億元。

在平安銀行的年報中,同樣提到了“共債”現象,“本行自2017年底開始已前瞻性地進行風險政策調整,重點防範共債風險”。

上述四家銀行在2018年增加的信用卡不良貸款共計達到了99.65億元。央行數據显示,截至2018年末,信用卡逾期半年未償信貸總額達到788.61億元。天風證券2018年末的研報表示,2018年三季度信用卡逾期明顯抬頭,浦發、光大、平安近兩年大量集中投放信用卡,適逢經濟下行,其風控效果有待觀察。

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