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2019-04-25 13:29
來源:新京報

原標題:一奔馳4S店上漲貸款服務費 工商:公示且顧客認同即可

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房價領漲全國的西安出了這個政策 “熱鍋”遇冷水或中傷改善客

房價領漲全國的西安出了這個政策 “熱鍋”遇冷水或中傷改善客

2019-04-25 13:55
來源:每日經濟新聞

原標題:房價領漲全國的西安出了這個政策 “熱鍋”遇冷水或中傷改善客

每經記者:吳若凡 每經編輯:陳夢妤

4月23日,西安住房公積金管理中心發布了《關於啟動資金流動性風險防控一級響應的通知》(下稱《通知》),收緊當地住房公積金政策,並將於今年5月13日起正式執行。

《通知》指出,將暫停西安地區(含西咸新區)以外購房提取公積金;降低公積金貸款最高額度以及提高公積金貸款首付比例等。

對公積金貸款首付比例的具體要求包括:繳存職工家庭首次使用住房公積金貸款購買自住住房,面積在144平方米(含)以內的首付比例不低於35%,面積在144平方米以上的首付比例不低於40%;對結清首次住房公積金貸款后,再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房,面積在144平方米(含)以內的首付比例不低於40%,面積在144平方米以上的首付比例不低於45%。

據了解,此前西安購房人只要憑購房合同就可以提取公積金。

出台這一政策的直接原因,是西安住房公積金餘額告急。來自《西安住房公積金2018年年度報告解讀》(下稱《解讀》)的數據显示,2018年度,西安個人住房貸款餘額占繳存餘額比率為86.4%,解讀指出,這說明居民86.4%的公積金都用於住房公積金貸款。截至2019年3月,西安市公積金個貸率已達到94.14%的歷史高點。

4月16日,西安住房公積金管理中心官網發布《資金流動性風險防控辦法》(下稱《辦法》),指出個貸率在85%~90%之間應該啟動資金流動性風險防控一級響應,個貸率在90%~95%之間應該啟動資金流動性風險防控二級響應,個貸率在95%以上應該啟動資金流動性風險防控三級響應。

房價領漲全國 去化期僅5個月

在業內人士看來,這一政策的出台與西安樓市持續高熱不無關係。

要知道,在統計局剛剛公布的數據里,西安房價同比漲幅24.4%,領漲全國。

據了解,2018年整個西安市場商品房都處於供不應求狀態,上半年甚至出現一房難求。據西安當地市場人士描述,一些熱門項目的認購率甚至達到100%,很多項目登記人數和退出項目數量呈現指數級增長。隨之,西安的住宅存量也不斷下降,去化周期下降到只有5個月。

克而瑞數據显示,3月,西安市共計開盤項目26個,推出新房源6056套,成交4760套,去化率79%。3月全市商品房成交均價13370元/平方米,同比上漲7.6%。

西安樓市這一波升溫有跡可循。2017年1月,西安開始恢復限購政策,對成交有一定影響,但6~8個月後影響減弱,市場開始正常成交。而這一過程中,價格幾乎沒有受影響。

2017年之前,西安樓盤價格基本是6000~7000元/平方米,此後隨着改善需求的釋放價格一直在漲;經歷了2018年下半年的小幅回落後,今年西安市場恢復上揚周期,成交量漲幅在20%~30%。業內人士認為,西安房價也還是有一定上漲空間。

從開盤去化率即可見,去年西安市場整體去化率75%~80%,下半年略微有所下降,但今年開始平均去化率達到90%。

西安的土地市場同樣一路上揚。2018年,西安市場土地成交呈現明顯放量,年成交量同比上漲34.26%,樓板價上漲41.08%。

改善客群和投資客受影響

政策出台對西安市場有何影響?

業內人士指出,此次政策主要是管控流動資金風險,因為近兩年西安使用公積金購房的貸款額度較大,停止公積金提取收緊貸款範圍,都是為防止購買力過早透支。

與此同時,政策的一大導向是抑制投資客。

業內人士稱,在市場特別熱的情況下,購房的不光是當地客群,還有許多外地投資客湧入。如果公積金不能提取了,對這部分客群也會有限制。

有當地人士估計,西安的投資客大概佔到購房人群的3成,大部分來自西安周邊。

“2016年下半年開始,鄭州和廣州的一些炒房團進入到西安當地,也間接影響了房價上漲。”上述人士透露。

另外,整個西安市執行開放落戶政策,為促進人口導入,提倡在西安落戶,並且落戶后可以買房。

不過,目前西安市場官方統計口徑不透明,房價漲幅是否因為落戶人口導致沒有明確數據說明。不過已公布的數據显示,從2017年3月開始的落戶政策,截至2018年底的新增落戶人口是105萬。

在當地業內人士看來,人口紅利天然會促進房地產的發展,人口導入對樓市風向會產生一定影響。

據了解,目前全國前20強房企基本都進駐了西安,已經替代了本土房企。品牌房企市場份額集中度在20%~30%。

市場火爆的情況下限制公積金,上述業內人士認為,一定可以限制一部分客流入市。不過,限制的比例可能不會很大,因為公積金回款慢、辦理流程複雜,一些購房者並不會採用。而對於開發商來說,更傾向一次性付款或商業按揭貸款,最後才可能接受公積金購房。

“這一政策要說限制,也更多作用於有公積金貸款需求的改善人群和投資客。”業內人士表示。

(封面圖片來源:攝圖網)

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成都銀行公布2018年報及2019年一季報:營收、凈利均現兩位數增長 3月末資產規模突破5000億元

成都銀行公布2018年報及2019年一季報:營收、凈利均現兩位數增長 3月末資產規模突破5000億元

2019-04-25 14:44
來源:每日經濟新聞

原標題:成都銀行公布2018年報及2019年一季報:營收、凈利均現兩位數增長 3月末資產規模突破5000億元

每經記者:張禕 每經編輯:廖丹

4月25日,成都銀行(601838.SH)發布了2018年年度報告及2019年一季度報告。報告显示,成都銀行在其上市元年發展迅速,資產規模快速擴張,2018年年末總資產達到4922.85億元,同比增長13.29%,這一增速在已發布2018年年報的A股上市城商行中排名第一。

截至2018年末,成都銀行存款規模達3522.92億元,同比增長12.63%;發放貸款和墊款總額為1858.30億元,同比增長25.00%。

與此同時,成都銀行在2018年也實現了經營效益的穩步提升,全年完成營業收入115.90億元,同比增長20.05%;實現歸屬於母公司股東的凈利潤46.49億元,同比增長18.95%。基本每股收益1.30元,較上年增長0.10元;資產收益率1.00%,較上年增長0.02個百分點。

資產質量方面,截至2018年末,成都銀行不良貸款率為1.54%,較上年同期下降0.15個百分點;撥備覆蓋率237.01%,較上年同期增長35.60個百分點;資本充足率14.08%,較上年同期增長0.42個百分點,資產質量持續改善。

年報显示,4月24日,成都銀行董事會決議通過了2018年度利潤分配方案,以總股本36.12億股為基數,每10股分配現金股利3.5元人民幣(含稅),共計分配現金股利人民幣約12.64億元,現金分紅總額為近三年來之最。上述分配方案尚待該行股東大會批准。

值得一提的是,2019年一季報显示,今年以來,成都銀行發展勢頭不減,經營效益持續提升。2019年1~3月,該行營業收入、凈利潤同比增幅分別達到16.89%、22.78%,再度實現兩位數增長。

未經審計的財務報表显示,2019年前三個月,成都銀行實現營業收入30.03億元,同比增長4.34億元,增幅16.89%;實現歸屬於母公司股東的凈利潤12.67億元,同比增長2.35億元,增幅達22.78%;基本每股收益0.35元,同比增長0.05元。

資產規模方面則仍在持續增長。截至2019年3月末,成都銀行的總資產已突破5000億,達到5088.86億元,較年初增長166.01億元,增幅3.37%。吸收存款規模3544.75億元(不含應付利息),較年初增長21.82億元,增幅0.62%;發放貸款及墊款總額1972.63億元(不含應收利息),較年初增長114.33億元,增幅6.15%。

此外,截至2019年3月末,成都銀行的不良貸款率較年初再降0.03個百分點至1.51%,撥備覆蓋率為230.73%,資本充足率為13.56%,核心一級資本充足率為10.75%。

封面圖片來源:視覺中國

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工商銀行中心廣場支行狠抓旺季營銷 助力普惠金融

工商銀行中心廣場支行狠抓旺季營銷 助力普惠金融

2019-04-25 14:45
來源:中新網青海

原標題:工商銀行中心廣場支行狠抓旺季營銷 助力普惠金融

  中新網青海新聞4月25日電(王辰辰)工商銀行中心廣場支行在省分行普惠事業部的大力支持下,堅持以促進小微企業發展為己任,始終秉承“中國工商銀行不做小微就沒有未來”的理念,嚴格按照外部監管口徑,紮實力促小微企業經營發展。截至2019年3月末,支行銀監普惠口徑貸款較年初增加24000萬元;一季度合計發放人行定向降准口徑貸款2000萬元。

該行將繼續積極轉變普惠貸款客戶服務理念,摒棄恐貸意識,從現有客戶中挑選經營正常,有一定發展前景的客戶發放普惠金融貸款,通過藉助金融服務實體企業的力量提升小微企業競爭力,使之具備長期“造血”功能。同時支行也將不斷促進資源的合理配置,持續助推更多小微企業成長。返回搜狐,查看更多

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綠地香港:內地銀行集團“複雜交易”涉及的貸款和基金與公司無關

綠地香港:內地銀行集團“複雜交易”涉及的貸款和基金與公司無關

2019-04-25 15:03
來源:第一財經

原標題:綠地香港:內地銀行集團“複雜交易”涉及的貸款和基金與公司無關

  4月25日,綠地香港發布公告稱,內地銀行集團“複雜交易”涉及的貸款及基金與綠地香港無關,也並非為該公司的任何利益而設立。

昨日,香港金融管理局與香港證監會聯合發布公告稱,最近對一內地銀行集團所屬的一家在香港經營的銀行及附屬公司所擁有的持牌法團進行協調現場檢查時發現,該集團通過私募基金及其他實體,進行了一連串“複雜交易”。

公告中提到, 一名財經評論員近日於網站登載報告,指王偉賢先生已就中國內地銀行一筆涉及基金的貸款質押本公司若干股份。

對此,公告回應稱,綠地香港、董事或公司高級管理層於該報告發布前並未獲得上述財經評論員就上述指稱、建議或陳述作出處理或澄清的接洽。綠地香港已從王偉賢處獲悉,上述貸款已悉數償還。根據香港聯合交易所有限公司有關權益披露的網站,上述質押已獲解除。

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銀保監會:不鼓勵把小微貸款利率降到基準利率之下

銀保監會:不鼓勵把小微貸款利率降到基準利率之下

2019-04-25 15:07
來源:全景網

原標題:銀保監會:不鼓勵把小微貸款利率降到基準利率之下

  4月25日,國務院新聞辦公室舉行降低小微企業融資成本政策例行吹風會,銀保監會副主席祝樹民、銀保監會普惠金融部主任李均鋒出席會議並回答記者提問。

會上,二人表示,銀保監會將繼續指導商業銀行等金融機構降低小微企業融資成本,除貸款利率以外,一系列中間費用也應盡量“瘦身”。

而針對銀行將小微企業貸款利率降至基準利率之下的傳言,李均鋒表示目前既不存在該現象,也不鼓勵該現象的出現,在推進小微企業融資成本減少的同時,也將保證商業銀行“保本微利”和商業可持續。

不鼓勵一味降低小微貸款利率的做法

此前市場曾有傳言稱,不少小微企業獲得貸款處在基準利率之下。對此,李均鋒表示,目前來看國有五家大行中普惠型小微企業貸款利率最低監測結果為4.45%,暫未出現低於基準利率的情況。

同時,李均鋒補充稱,小微企業貸款相對成本高、風險大,需要由利率定價來彌補成本。根據銀保監會的測算,當小微企業貸款不良率控制在3%以下時,商業銀行的利率盈虧平衡點在5%-5.7%,在這一水平上銀行可實現“保本微利”和商業可持續。因此,銀保監會並不鼓勵“貸款利率降至基準利率之下”的做法。

除此之外,李均鋒指出,非常低的定價甚至可能帶來監管套利、“二道販子”倒賣資金、內外勾結的現象。因為商業銀行和國有銀行的貸款利率較低,而民間借貸利率、銀行以外放貸機構的貸款利率一般在18%以上,二者之間存在非常大的差額。

國有大行需完成小微信貸全年增長30%的目標

祝樹民表示,從銀行業金融機構一側改善對小微企業的信貸供給,主要從以下四個方面推進:銀行業金融機構深化內部機制體制建設、信貸投放增量擴面、鞏固銀行業降利減費成果,以及完善信用信息整合共享機制。

其中,銀行業金融機構需努力實現“普惠型小微企業貸款較年初增速不低於各項貸款較年初增速,有貸款餘額的戶數不低於年初水平”的“兩增”目標,提升銀行信貸在小微企業間接融資中的佔比,優化小微企業融資結構,帶動整體融資成本降低。

具體來看,祝樹民指出,為協助五家大型銀行落實支持小微企業信貸的工作,銀保監會提出了以下要求:

在信貸投放方面,要求大型銀行單獨制定普惠型小微企業的信貸計劃,確保完成全年增長30%以上的目標。結合小微企業經營實際,科學安排貸款投放。

在降低融資成本方面:

一是要將享受政策優惠產生的紅利充分反映到小微企業貸款利率定價和內部績效考核中,合理確定小微企業的貸款利率。

二是嚴格落實收費減免政策,主動減費讓利。

三是充分利用大數據等先進技術,在信貸審批及放款環節提高時效,降低小微企業的中間費用。

四是合理提高信用貸款比重,相應降低企業擔保費、押品評估費等費用負擔。

五是創新信貸產品,加大續貸支持力度,切實降低小微企業資金周轉成本。

小微企業降低融資成本,並不是簡單地降利率

就如何降低小微企業融資各環節綜合成本的問題,李均鋒表示,包括擔保費、評估費、公證費在內的一系列中間費用的降低也是銀保監會關注的重點。

具體來說,將主要從以下幾個方面入手:

第一,銀行業金融機構通過提高信用貸款的比重使小微企業融資中的其他附加成本減少。

第二,要求銀行業對小微企業的貸款,在沒有其他實質性服務的前提下,只收息不收費,嚴禁銀行業金融機構收取小微企業貸款利息以外的其他費用。

第三,推動擔保機構特別是政府性融資擔保機構對小微企業擔保貸款的擔保費下降,要求政府性融資擔保機構對五百萬元以下小微企業貸款的擔保費原則上控制在1%以內。

第四,對於小微企業融資過程中評估費、公證費等費用,推動地方政府能減則減,減不了則由政府給予相應補貼。

第五,降低銀行業金融機構以外的放貸機構定價進一步降低,包括小貸公司、典當行等。返回搜狐,查看更多

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12萬股東踩雷!這家公司今年第二次業績變臉 由盈利到虧損超4億元

12萬股東踩雷!這家公司今年第二次業績變臉 由盈利到虧損超4億元

2019-04-25 15:10
來源:同花順財經

原標題:12萬股東踩雷!這家公司今年第二次業績變臉 由盈利到虧損超4億元

隨着年報披露進入尾聲,余雷還在爆。

這次業績爆雷的是天廣中茂(002509)。4月25日,天廣中茂大幅下調業績預告,由盈轉虧。

套路還是那個套路,但蹊蹺的是,今年以來,天廣中茂已兩次“突擊”改卷了。業績爆雷,股市也有所反映。截至4月25日午間,天廣中茂報2.84元/股,跌7.79%。

兩次爆雷

早在1月28日,天廣中茂發布2018年度業績預告修正公告稱,公司在三季報中預計,2018年度歸屬於上市公司股東的凈利潤與去年同期相比變動幅度為-50.00%至-20.00%,2018年度歸屬於上市公司股東的凈利潤變動區間為盈利3.04億元至4.86億元。

但修正後,天廣中茂預計2018年度盈利6078.99萬元至2.43億元,變動幅度變為-90.00%至-60.00%。

對於業績預告出現差異的原因,天廣中茂解釋稱:

一是因公司對“國家地產調控”“金融去槓桿”“股市下跌”等系統風險估計不足,2017年度以來,公司將大部分公司債和銀行貸款投入中長期的園林工程項目,加上報告期內部分銀行抽貸、斷貸,以及工程項目回款晚於預期等因素影響。

二是基於謹慎性原則,公司擬對2015年收購全資子公司時所形成的商譽進行商譽減值測試和計提資產減值準備。

不過,當時正是業績爆雷高發期,巨虧20億元的公司有不少,以致於天廣中茂只能算是一顆破壞力不大的“小地雷”。

然而,天廣中茂此前擬定於4月30日披露年報。眼看着交卷時間就要到了,天廣中茂上次未響的余雷終於炸了。

4月25日,天廣中茂大幅下調業績預告,修正前,預計歸屬於上市公司股東的凈利潤為盈利6078.99萬元至2.43億元,修正後業績變臉,凈利潤為虧損4.50億元至4.86億元。

原因還是那句老話,“主要系進一步計提商譽減值準備所致”。天廣中茂稱,根據審計機構意見並基於謹慎性原則,公司聘請具備證券期貨從業資格的評估機構對2015年收購全資子公司時所形成的商譽進行商譽減值測試,認為資產減值跡象較為明顯,基於謹慎考慮,需進一步計提商譽減值準備所致。

現金流凈額連續兩年為負

天廣中茂此前名為“天廣消防”,上市時主營業務為消防產品的設計、開發、生產、銷售。公司於2010年11月在深交所中小板上市,於2015年進行重大資產重組收購中茂園林及中茂生物兩家公司,由單一消防主業拓展至消防、園林、食用菌三大主業。

時鐘撥回2015年,天廣消防2015年年報显示,公司營業收入為6.92億元,其中消防產品、消防工程佔比分別為83.63%、15.95%,合計99.58%。2015年,天廣消防發行股份作價24.69億元收購邱茂國、邱茂期兄弟等人持有的中茂園林及中茂生物100%股權,其中以12億元、12.69億元收購中茂園林和中茂生物,溢價率分別為90.83%、469.25%,報告期末形成商譽12.97億元,其中中茂園林商譽值為3.73億元,中茂生物商譽值則為9.24億元。

截至2015年底,天廣中茂彼時的實際控制人第一大股東陳秀玉當時持股比例為23.73%,其弟陳文團持有的5.93%合計持股比例為29.66%;第二大股東邱茂國股比例為14.75%、邱茂期持股的3.58%合計持股比例為18.33%。

2016年7月27日起,公司證券簡稱由“天廣消防”變更為“天廣中茂”。從2016年開始,通過合併中茂園林、中茂生物的利潤表,公司合併報表業績得到大幅提升。財報显示,2016年度、2017年度,天廣中茂分別實現營業收入24.25億元、35.19億元,分別同比增長250.50%、45.12%,歸屬於上市公司股東的凈利潤分別為4.21億元、6.08億元,分別同比增長300.10%、44.37%。

但財報显示,從2016年至2017年,天廣中茂連續兩年經營活動產生的現金流量凈額都為負數,分別為-3.86億元、-5.62億元。

天廣中茂稱,2016年度經營活動產生的現金流量凈額同比下降4.56億元,主要系新增的並表單位中茂園林報告期末比期初增加應收賬款約4.4億元所致。2017年原因主要系全資子公司中茂園林報告期內投入較多資金建設工程項目,但墊資項目未達回款條件無回款及應收賬款回收滯后所致。

實際上,2018年4月20日,深交所就在關注函中指出,2017年度第三季度報告显示,截至2017年9月30日商譽餘額為13.2億元。請公司結合相關重組標的業績承諾實現情況和未來盈利能力預計,在年報中詳細說明對商譽進行減值測試的方法,包括可收回金額的確定過程、使用的折現率等參數選擇及其依據等,並說明公司商譽減值準備計提的充分性和合規性。但是,天廣中茂稱,中茂園林、中茂生物分別正常發展、經營狀況良好,2017年度未計提商譽減值準備具備合理性。

值得一提的是,近兩年來,大股東陳秀玉多次減持,天廣中茂“問題”纏身。例如,2019年1月,天廣中茂稱,公司及中茂園林、中茂生物14個銀行賬戶被凍結,凍結金額合計952.15萬元。公司“危機四伏”,多次被深交所關注、問詢。

監管部門密切關注

同一天,乾景園林(603778)業績也出現爆雷,同樣由預盈轉虧。

4月25日,乾景園林公告稱,預計2018年年度實現歸屬於上市公司股東的凈利潤約虧損959.13萬元左右,與上年同期相比,減少9925.01萬元。

然而,早在1月31日,乾景園林披露2018年年度業績預減公告稱,預計2018年年度實現歸屬於上市公司股東的凈利潤約為1300萬元到1900萬元,與上年同期相比,減少約78.81%到85.50%。

其原因為:

1.對賬齡較長的存貨補提了存貨跌價準備,減少歸屬於上市公司股東利潤約469.95萬元。

2.因資產負債表日後個別項目存在結算差異,對工程施工收入進行調減,減少歸屬於上市公司股東利潤約391.06萬元。

3.公司持有漢堯環保的25%股權,核算方法由權益法改為成本法,減少歸屬於上市公司股東利潤約350萬元。

4.對北京乾景寶生小額貸款有限責任公司的貸款,補提了貸款損失準備,減少歸屬於上市公司股東利潤約423.23萬元。

5.對子公司北京乾景恆通泊車科技有限公司計提了長期股權投資減值,減少歸屬於上市公司股東利潤約194.28萬元。

此外,4月22日晚間,東方金鈺(600086)提交業績預告更正公告稱,經公司財務部門再次測算,預計2018年度業績虧損16億元至17.5億元,與前期預告業績差異較大。

對此,上交所第一時間下發監管工作函。上交所要求,公司全體董事、監事和高級管理人員應當勤勉盡責,不斷提高上市公司經營質量,大力強化公司治理和規範運作,認真學習證監會和上交所關於年報編製的有關規定,按要求履行本次年報的披露義務,切實提升年報信息披露的真實性、有效性,充分揭示相關經營和治理風險,為投資者決策提供充分依據。

截至2018年三季報,天廣中茂股東總數4.83萬戶,乾景園林股東總數3.18萬戶,東方金鈺股東總數3.81萬戶,三家公司業績爆雷,意味着11.82萬戶股東踩雷。返回搜狐,查看更多

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回應貨幣政策取向、利率改革節奏,央行的這場吹風會很有料

回應貨幣政策取向、利率改革節奏,央行的這場吹風會很有料

2019-04-25 15:29
來源:澎湃新聞

原標題:回應貨幣政策取向、利率改革節奏,央行的這場吹風會很有料

國新辦舉行降低小微企業融資成本政策例行吹風會 國務院新聞辦公室官網 圖

4月25日上午10時,國務院新聞辦公室舉行國務院政策例行吹風會,請人民銀行副行長劉國強、銀保監會副主席祝樹民、發展改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛、人民銀行貨幣政策司司長孫國峰、銀保監會普惠金融部主任李均鋒介紹降低小微企業融資成本工作有關情況,並答記者問。

沒有收緊貨幣政策的意圖,也沒有放鬆貨幣政策的意圖

關於下一步貨幣政策走向,孫國峰表示,當前國內外經濟金融形勢依然錯綜複雜,不確定性因素還比較多。在這種情況下穩健的貨幣政策要根據經濟增長和價格形勢變化及時預調微調,滿足經濟運行在合理區間的需要。應當看到,穩健貨幣政策總體上力度得當、鬆緊適度,原來並沒有放鬆,現在也談不上收緊,始終與名義經濟增速相匹配。

劉國強補充說,現階段貨幣政策取向是穩健,操作方法是相機抉擇、預調微調,操作目標是鬆緊適度。所以央行沒有收緊貨幣政策的意圖,也沒有放鬆貨幣政策的意圖。我們既不希望看到市場流動性短缺,也不希望看到市場流動性泛濫。

劉國強建議,判斷貨幣政策要記住四個字“鬆緊適度”。怎麼判斷“鬆緊適度”可以直接去看流動性,一個最簡單的指標,就是看銀行間的回購利率像DR007等。看這個價格的變動,就可以看到底是鬆了還是緊了。

小微企業貸款利率盈虧平衡點在5%-5.7%

關於支持中小微企業降低融資成本問題,李均鋒表示,目前國有大型銀行一季度發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%,這五家大銀行中最低的監測結果是4.45%。李均鋒表示,小微企業貸款按照“保本微利”、商業可持續的盈虧平衡點來測算,如果風險控製得好,不良率控制在3%以下,這個利率盈虧平衡點應該是在5%-5.7%。

“把小微企業貸款利率降到基準利率之下,這不是我們鼓勵的,我們還是鼓勵商業銀行按照“保本微利”、商業可持續的原則來定價,能夠使這項業務實現商業可持續發展。”李均鋒說道。

增加對小微企業貸款會不會提高槓桿率?

孫國峰指出,增大對小微企業的信貸支持力度不會提高槓桿率。“我們將堅持結構性去槓桿的取向,銀行加大對小微企業的信貸支持力度不會提高整體的槓桿率,是在槓桿方面進行結構優化。”孫國峰解釋道。

孫國峰還透露,定向中期借貸便利(TMLF)是有規律的,因為TMLF操作是根據銀行對小微和民營企業貸款的增量和需求情況綜合確定的,搜集銀行每個季度對小微企業、民營企業貸款的數據需要一定時間,所以基本上都是在季后首月第四周進行操作。

劉國強補充說,總量上要保持合理充裕、合理增長。在這個基礎上,做一些結構的調整,就是支持民營企業、小微企業的力度要大一點。相應的,有些領域可能要讓出一部分資源,給民營和小微企業。

用貸款基礎利率(LPR)來替代基準利率,這是很好的觀點

關於利率市場化改革,劉國強表示,目前,存貸款利率上下限均已放開,貸款基礎利率(LPR)等市場化的基準利率體系不斷培育,利率走廊機制已初步形成,央行公開市場操作利率、中期借貸便利利率等已成為央行向市場發送政策信號的重要載體,央行市場化的利率調控能力也在逐步提升,這些都為進一步推動利率市場化改革創造了條件。

關於利率改革下一步重點,劉國強表示,重點是實現市場利率和貸款基準利率“兩軌合一軌”。

“改革推進的過程將是積極穩妥的,我們不急於求成,但也不會停滯不前,對改革方案的研究我們抱着開放的態度。”劉國強說,目前,市場人士還有一些專家有很多研究,有的觀點很有價值,比如說有的人提出將來可以用貸款基礎利率(LPR)來替代基準利率,這是很好的觀點。

國新辦舉行降低小微企業融資成本政策例行吹風會圖文實錄

國新辦新聞局局長、新聞發言人胡凱紅

女士們、先生們,上午好,歡迎大家出席國務院政策例行吹風會。4月17號召開的國務院常務會議,確定了進一步降低小微企業融資成本的措施,加大金融對實體經濟的支持。為了幫助大家更好地了解這方面情況,今天我們很高興請來了人民銀行副行長劉國強先生,銀保監會副主席祝樹民先生,請他們向大家作些介紹,並回答大家的提問。出席今天吹風會的還有發展改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛先生,人民銀行貨幣政策司司長孫國峰先生,銀保監會普惠金融部主任李均鋒先生。

人民銀行副行長劉國強

各位媒體朋友,大家上午好。黨中央、國務院高度重視降低企業融資成本工作。習近平總書記多次強調,要強化宏觀政策逆周期調節,深化金融供給側結構性改革,增強金融服務實體經濟能力,解決好民營和小微企業融資難融資貴問題。李克強總理多次強調,多策並舉、多管齊下,切實緩解民營和小微企業融資難融資貴問題,並對促進小微企業融資成本下降提出明確要求。《政府工作報告》提出了“切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善,綜合融資成本必須有明顯降低”的目標。2018年以來,人民銀行、銀保監會等部門採取了一系列降低小微企業融資成本的措施,取得了積極成效。2018年四季度,大型銀行新發放普惠型小微貸款平均利率較一季度下降超過1個百分點。企業貸款加權平均利率自2018年9月以來已連續六個月下降。

從近期公布的經濟數據看,今年一季度經濟運行總體平穩、好於預期,開局良好。同時經濟下行壓力仍然存在,結構性矛盾還比較突出,特別是實體經濟還面臨成本上升等矛盾和困難。當前,進一步降低小微企業融資成本,有利於穩定市場預期,增強小微企業等微觀經濟主體的信心,促進就業擴大和新動能成長,穩固當前經濟平穩發展的勢頭。同時,也有利於促進銀行業充分競爭,拓展和豐富銀行客戶資源,提升銀行核心競爭力。

4月17日,國務院常務會議對降低小微企業融資成本進行專題研究部署,明確了2019年降低小微企業融資成本的具體目標和措施。下一階段,人民銀行、銀保監會將會同發展改革委、財政部等相關部門,按照國務院常務會議要求,採取有力措施,發揮好各部門政策合力,共同促進降低小微企業融資成本。

一是實施好穩健的貨幣政策,堅持不搞“大水漫灌”,營造有利於降低小微企業融資成本的貨幣金融環境。靈活運用貨幣政策工具,保持流動性合理充裕和市場利率平穩運行,擴大再貸款、再貼現等工具規模,抓緊建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架,要將釋放的增量資金用於民營和小微企業貸款。推廣債券融資支持工具,確保2019年民營企業發債融資規模、金融機構發行小微企業專項金融債券規模均超過2018年水平。

二是推動銀行健全“敢貸、願貸、能貸”的考核激勵機制,支持單獨制定普惠型小微企業信貸計劃。督促大型銀行在2018年工作基礎上鞏固和擴大小微企業貸款利率下降成果。

三是加大財政支持力度,並通過政府性融資擔保降低企業融資費用。中央財政繼續安排資金,實施小微企業融資擔保降費獎補政策。國家融資擔保基金實現年度支持小微企業2000億元擔保貸款、戶數10萬戶以上。各地採取措施進一步降低擔保收費標準,提升小微企業貸款擔保比重。

四是引導銀行提高信用貸款比重,降低對抵押擔保的過度依賴。清理規範企業抵押登記、資產評估、過橋等附加費用,同時加強監測分析和監督檢查,減輕企業負擔。

通過上述措施,確保2019年實現五家國有大型商業銀行小微企業貸款餘額同比增長30%以上、小微企業信貸綜合融資成本降低1個百分點的目標,並通過發揮大型銀行“量增價降”的“頭雁”作用,帶動其他金融機構實質性降低小微企業綜合融資成本,確保小微企業融資規模增加、成本下降。 謝謝。

胡凱紅:謝謝劉行長。下面請祝主席作介紹。

銀保監會副主席祝樹民

各位媒體朋友,大家上午好。黨中央、國務院高度重視小微企業金融服務工作。習近平總書記多次作出重要批示指示。去年以來,國務院常務會議7次研究解決小微企業融資難融資貴問題。銀保監會堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,督導激勵銀行業金融機構發揮間接融資主渠道作用,持續改善對小微企業的信貸供給,推動小微企業整體融資成本下降。重點從以下四個方面開展工作:

一是督導銀行業金融機構深化內部機制體制建設。進一步做實小微金融業務的內部轉移定價、考核傾斜、專項費用、人才培養等專門機制。精準核算成本收益,建立小微企業貸款成本管理長效機制。完善利率定價、統計核算、單列信貸計劃等機制,確保激勵到位。修訂完善小微企業授信盡職免責的監管制度,指導銀行業金融機構細化內部盡職免責實施辦法,重點對基層明確盡職標準和免責條件,實現“敢貸、願貸、能貸”。

二是繼續將信貸投放增量擴面作為銀行業降成本主要抓手。在小微企業的各類融資供給渠道中,銀行業金融機構的信貸資金具有相對穩定和成本較低的特點。銀保監會堅持以“量”增帶動“價”降的工作思路,督促銀行業金融機構努力實現“普惠型小微企業貸款較年初增速不低於各項貸款較年初增速,有貸款餘額的戶數不低於年初水平”的“兩增”目標,提升銀行信貸在小微企業間接融資中的佔比,優化小微企業融資結構,帶動整體融資成本降低。

三是鞏固銀行業降利減費成果。總體上按照商業可持續、“保本微利”的原則,指導銀行業金融機構將普惠型小微企業貸款利率保持在合理水平。對個別貸款利率明顯高於同業或市場同類產品平均水平的銀行,加大窗口指導力度,督促其改進定價機制。對使用人民銀行支小再貸款資金和獲得政府性融資擔保公司擔保的普惠型小微企業貸款,嚴格控制利率定價。嚴格落實銀行業規範服務收費政策,開展民營小微企業金融服務政策落實情況專項檢查。嚴禁銀行發放貸款時附加不合理條件,變相抬升小微企業融資成本。2019年一季度新發放的普惠型小微企業貸款利率為6.87%,比2018年全年該項利率(7.39%)低0.52個百分點。

四是完善信用信息整合共享機制,支持信用貸款投放。中央層面,繼續深化銀行與稅務、市場監管部門的“銀稅互動”、“銀商合作”,推動銀行對接發展改革委、海關等部門的信息資源。地方層面,推動地方政府加快建設區域性的小微企業信用信息共享和綜合性金融服務平台。通過緩解銀企“信息不對稱”,使更多的銀行有能力、有條件向小微企業發放信用貸款。鼓勵銀行進一步運用互聯網大數據技術,總結推廣“小微快貸”等成熟的信用貸款模式。

為小微企業提供更高質量、更有效率的金融服務,是深化金融供給側結構性改革的重要舉措。我們將與各方攜手合作,努力推動小微企業金融服務再上新台階。謝謝大家!

胡凱紅:

謝謝祝主席。下面開始提問。

新華社記者:

如何評價一季度貨幣信貸的情況,以及一季度的穩健貨幣政策起到了什麼效果?下一步貨幣政策有什麼樣的走向?會不會邊際收緊?謝謝。

人民銀行貨幣政策司司長孫國峰:

2019年3月末M2的增速是8.6%,社會融資規模存量同比增長10.7%,與名義GDP增速基本匹配,應當說以適度的貨幣增長支持了高質量的經濟發展。一季度人民幣貸款新增5.81萬億元,同比多增9526億元,多增部分主要是投向了民營和小微企業等薄弱環節。總的來看,今年以來人民銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,採取了一系列符合實際的有力措施,有效應對了社會信用收縮壓力,保持了流動性合理充裕和貨幣信貸合理增長,避免了金融和實體經濟競相收縮,有效改善了市場預期,促進了國民經濟實現平穩開局。

這些效果的取得主要源於以下三個方面的因素:一是強化預期引導,提振了各方面信心,扭轉了銀行、市場和企業風險偏好下降的局面。二是抓准關鍵環節,針對社會信用收縮的主要矛盾,發揮銀行作為貨幣創造中樞的作用,緩解流動性、資本和利率三大約束,採用市場化的手段鼓勵銀行主動加大對實體經濟的支持力度。三是加強政策協調,發揮好貨幣、財政、監管、產業政策的合力。

當前國內外經濟金融形勢依然錯綜複雜,不確定性因素還比較多。在這種情況下穩健的貨幣政策要根據經濟增長和價格形勢變化及時預調微調,滿足經濟運行在合理區間的需要。應當看到,穩健貨幣政策總體上力度得當、鬆緊適度,原來並沒有放鬆,現在也談不上收緊,始終與名義經濟增速相匹配,有利於支持供給側結構性改革和高質量發展,促進經濟金融的良性循環。下一階段人民銀行將按照黨中央、國務院決策部署,細化落實“鞏固、增強、提升、暢通”八字方針,深化金融供給側結構性改革,堅持結構性去槓桿,繼續實施好穩健的貨幣政策,增強調控前瞻性、針對性和有效性,把握好調控的度,注意保持貨幣信貸合理增長,優化信貸結構和防範金融風險之間的平衡,繼續為供給側結構性改革和高質量發展營造良好的貨幣金融環境。

劉國強:

關於貨幣政策的取向,剛才孫司長做了詳細回答,我想補充幾句。現階段我們的貨幣政策取向是穩健,我們的操作方法是相機抉擇、預調微調,我們的操作目標是鬆緊適度。所以央行沒有收緊貨幣政策的意圖,也沒有放鬆貨幣政策的意圖。我們既不希望看到市場流動性短缺,也不希望看到市場流動性泛濫。我想這也是黨中央、國務院的要求。

中央政治局在分析一季度經濟形勢的時候,要求貨幣政策要根據經濟增長和價格形勢變化及時預調微調,沒有提出改變貨幣政策取向。所以,如果某一天央行開展“逆回購”或者“麻辣粉”中期借貸便利操作,這並不意味着貨幣政策大的方向轉了,要轉向寬鬆了,而僅僅是對短期流動性進行調節,因為短期流動性受各種因素影響每天都會有波動,所以短期內需要調節,但這不是一個大方向的改變。反過來,如果央行好幾天不做“逆回購”操作,也不意味着貨幣政策要收緊了,因為不做意味着已經合理充裕,就沒有必要操作,不意味着就轉向收緊。如果說政策一年變來變去好幾次,一會兒緊,一會兒松,誰也受不了。

我建議,大家判斷貨幣政策要記住四個字“鬆緊適度”。怎麼判斷“鬆緊適度”?我想提一個建議。現在有的人是從流動性發揮作用的效果看流動性是鬆了還是緊的,比如說看某種價格是漲了還是跌了,來判斷流動性是變鬆了或者是變緊了。還有的是從貨幣政策的操作,看看央行有什麼動作,有動作就判斷是緊了或者是鬆了。我覺得這些都有其合理性,但是我建議除這些之外,還可以直接去看流動性。怎麼看流動性?指標很多,有一個最簡單的指標,信息也比較好獲取,就是看銀行間的回購利率像DR007等。利率是資金價格,資金價格能夠反映資金的供求狀況。看這個價格的變動,就可以看到底是鬆了還是緊了。我的意思是,我們的政策取向沒有變,我們會保持一個流動性的合理充裕。我就補充這些。

中央廣播電視總台央視記者:

請問祝主席,我們都注意到《政府工作報告》和國務院常務會都對五家大型銀行提了一些明確的任務目標,主要是對小微企業信貸增長和融資成本下降這方面。請問銀保監會下一步有哪些具體舉措來推動和落實這些目標?謝謝。

銀保監會副主席祝樹民祝樹民:

謝謝你的提問。4月17號常務會議以後,銀保監會在前期監管引導的基礎上又對大型銀行進行了專門的部署,主要是幾個方面:

在信貸投放方面,要求大型銀行單獨制定普惠型小微企業的信貸計劃,確保完成全年增長30%以上的目標。結合小微企業經營實際,科學安排貸款投放。在降低融資成本方面:一是要將享受政策優惠產生的紅利充分反映到小微企業貸款利率定價和內部績效考核中,合理確定小微企業的貸款利率。二是嚴格落實收費減免政策,主動減費讓利。三是充分利用大數據等先進技術,在信貸審批及放款環節提高時效,降低小微企業的中間費用。四是合理提高信用貸款比重,相應降低企業擔保費、押品評估費等費用負擔。五是創新信貸產品,加大續貸支持力度,切實降低小微企業資金周轉成本。

2019年一季度末,五家大型銀行普惠型小微企業貸款餘額是1.99萬億元,佔全國普惠型小微企業貸款的比重是19.94%,完成年初制定信貸計劃的55.31%。普惠型小微企業貸款餘額比年初增長16.85%,較各項貸款的增速高12.4個百分點,有貸款餘額戶數290.13萬戶,比年初增加45.22萬戶,階段性完成了“兩增”目標。五家大型銀行一季度新發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%,較去年四季度下降0.13個百分點。謝謝。

中國新聞社記者:

國務院常務會議提出引導銀行提高信用貸款的比重,降低對抵押擔保的過度依賴。但是眾所周知,小微企業的抵押品很少,如果去尋求擔保又會增加融資成本,在實際操作過程中怎麼去應對這個情況?謝謝。

發展改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛:

非常感謝中新社記者的提問。由於小微企業自身的特點,決定了抵押擔保等這些傳統的增信手段在應用上會受到一定影響,這也導致了融資成本的增加。因此,我們必須要積極的創新,大力發展信用貸款。但是小微企業在信用信息方面又不全面,不準確,大家平常習慣提的信息碎片,這也是困擾着銀行給他們發放信用貸款的一個最大的障礙。所以前不久,我們在深圳調研的過程中了解到的情況,在發放信用貸款方面工作做的比較好的深圳市,信用貸款也僅佔21.8%,有49%的小微企業仍然是靠土地、房產等不動產進行增信,個別銀行在每筆貸款的盡調成本就達到接近10萬元。所以這些信息成本也會轉嫁到融資成本。針對這種情況,國家發改委作為社會信用體系建設的雙牽頭部門之一,根據中央的有關精神和要求,不斷地加強信用體系建設,不斷地創新信用信息的運用場景,最大限度地減少銀企信息不對稱,打通融資微循環的問題,取得了較好的成效。

2015年國家發改委建立並運行了全國的信用信息共享平台,開通了“信用中國”的網站。經過四年多的努力,現在已經連通了44個部委,全國所有的省區市,還有70多家的大數據機構,成為信用信息共享的“總樞紐”,歸集了包含行政許可、行政處罰、“紅黑名單”等全部市場主體的信用信息超過320億條,為更加全面、精準、及時的刻畫小微企業的信用狀況奠定了數據基礎。

依據這些數據,我們和相關部門以及金融機構一起創新開發了“信易貸”的產品和服務。經過一段時間的運行,這個工作很受歡迎,很有生命力。“信易貸”將我們歸集的和融資授信有關的小微企業的信用信息,有的地方還包括水電氣費,還有納稅、社保、住房公積金繳納的情況。把這些信息和金融機構進行充分的共享,降低了金融機構的盡調成本,提高了信用評價的準確性,讓信用好的小微企業享受更豐富的融資渠道、更優惠的貸款利率和更便捷的審批通道,實現信用越好,貸款越容易,利率越低。前面祝主席也提到了,稅務部門按照小微企業納稅情況所對應的信用等級,會同相關金融機構組織了“銀稅互動”的工作,推動納稅等級高的小微企業享受信貸的授信優惠。據不完全統計,截止到目前,相關金融機構已經向企業和個人發放“信易貸”貸款超過1.5萬億,不良率控制在1%以內。

同時,我們按照“守信激勵、失信懲戒”的原則,對享受“信易貸”優惠並按時還款的小微企業提高信用評級,持續給予優惠扶持。但是,對小微企業和金融機構內外勾結、弄虛作假、騙貸騙補、惡意逃廢債等違法違規的行為,我們將依法嚴厲的打擊,並記入機構及相關責任人的信用記錄。失信問題嚴重的要納入涉金融的失信“黑名單”,實施跨部門多層級的失信聯合懲戒。

下一步,我們將繼續發揮好信用手段在小微企業“增規模降成本”方面的重要作用,和更多的部門和金融機構加強合作,不斷擴大“信易貸”的總規模,持續降低小微企業的融資成本,積極促進小微企業健康發展。謝謝。

祝樹民:

我補充兩個例子。建設銀行是發揮數據資源和信息系統的優勢,藉助“互聯網+”,整合行內的金融數據與政府部門的企業數據,研發了全流程的線上操作、系統自動識別風險、評分審批小微企業貸款產品。所以建行的“小微快貸”到去年末累計為55萬戶提供超過7100億的貸款支持,這是純信用的在線上操作的,而且形成了較為成熟的信貸模式。這是第一個例子。

第二個例子是我去浙江泰隆銀行和台州銀行調研,它是將“跑數”的数字化信息和“跑街”的社會化信息結合,客戶經理都是“跑街”,網格化進行管理,所以它完善了社區的小微金融經營模式,也是純信用的發放貸款。包括我到那兒開企業座談會,他們介紹的都是純信用的給予小微企業信貸支持。我就補充這兩個例子,謝謝。

美國國際市場新聞社記者:

據市場傳言有不少小微企業獲得貸款處在基準利率之下,相對比較低,請問這是否屬實。還有一個問題,目前採取支持中小微企業降低融資成本的政策,增加貸款會不會增加企業和社會的槓桿率?謝謝。

銀保監會普惠金融部主任李均鋒:

謝謝這位記者的提問。你提的這個問題我們也做過調查,因為去年要求商業銀行降低利率,來降低成本,現在我們統計的結果是目前國有大型銀行一季度發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%,這五家大銀行中最低的監測結果是4.45%。您說的小微企業貸款利率低於基準利率,目前說應該是沒有,都是在基準利率上浮一點。因為小微企業貸款相對成本高、風險大,需要由貸款利率定價來彌補成本。我們也做過測算,小微企業貸款按照“保本微利”、商業可持續的盈虧平衡點來測算,如果風險控製得好,不良率控制在3%以下,這個利率盈虧平衡點應該是在5%-5.7%。這個定價如果是定在5%-5.7%之間,這樣的貸款才能實現“保本微利”和商業可持續。所以把小微企業貸款利率降到基準利率之下,這不是我們鼓勵的,我們還是鼓勵商業銀行按照“保本微利”、商業可持續的原則來定價,能夠使這項業務實現商業可持續發展。非常低的定價還可能帶來監管套利,形成“二道販子”倒賣資金、內外勾結的行為,我們也注意到這個現象。因為商業銀行和國有銀行的貸款利率比較低,民間借貸利率、銀行之外的放貸機構的貸款利率一般在18%以上,這個差額是非常大的。如果不實事求是地定價,也會帶來其他方面的問題。您說的這個問題,我們目前還沒有發現。

孫國峰:

我補充一下這位記者提的第二個問題,就是增大對小微企業的信貸支持力度會不會提高槓桿率。我剛才也講到,我們將堅持結構性去槓桿的取向,銀行加大對小微企業的信貸支持力度不會提高整體的槓桿率,是在槓桿方面進行結構優化。在這方面,貨幣政策也採取了一些措施,推出了一系列結構性貨幣政策工具,在保持總量適度的同時,也運用好結構性貨幣政策工具為經濟發展的重點領域、薄弱環節,特別是小微企業、民營企業提供更好的金融服務,降低綜合融資成本。

我們主要推出了幾個方面的工具:一是加大信貸政策支持再貸款、再貼現政策的支持力度,合理增加再貸款、再貼現的額度。二是適時開展定向中期借貸便利(TMLF)操作,支持小微和民營企業發展。昨天,我們進行了第二次的TMLF操作。需要說明一下,市場上對於TMLF操作的時間經常有一些討論。因為TMLF操作是根據銀行對小微和民營企業貸款的增量和需求情況綜合確定的,搜集銀行每個季度對小微企業、民營企業貸款的數據需要一定時間,所以基本上都是在季后首月第四周進行操作,其實是有規律的。TMLF操作利率也是比較優惠的,是3.15%,期限是一年,到期可根據金融機構的需求續做兩次,實際上是三年。兩次操作后,目前TMLF餘額是5249億元。三是運用普惠金融定向降准政策支持小微和民營企業發展。

總的看來,出台的一系列結構性貨幣政策取得了積極成效,到2019年3月末,普惠小微企業貸款的餘額是10萬億元,同比增長了19.1%,增速比上年同期高10個百分點,支持小微經營主體2281萬戶。同時,我們也保持了總體槓桿率的平穩。謝謝。

劉國強:

我再補充一句。關於總量和結構的問題,兩方面都要考慮。總量上要保持合理充裕、合理增長。在這個基礎上,我們也做一些結構的調整,就是支持民營企業、小微企業的力度要大一點。相應的,有些領域可能要讓出一部分資源,給民營和小微企業。總的槓桿率不會提高。另外,即使對小微和民營企業來說,目前主要的政策取向是加大支持力度,但從長遠看,我們覺得也應該綜合考慮、把握好度,既要加大支持力度,又要考慮它的風險,不能“大撒把”,做到可持續,把支持的力度長久延續下去,這樣才能發揮更大的作用。

中國日報記者:

今年的《政府工作報告》明確提出要深化利率市場化改革,降低實際利率水平,請問下階段人民銀行將如何繼續深化利率市場化改革?謝謝。

劉國強:

謝謝你的提問。利率市場化改革是一個連續的過程,從1993年黨的十四屆三中全會提出利率市場化改革設想以來,按照黨中央、國務院決策部署,人民銀行一直在穩妥有序推進利率市場化改革。近年來,圍繞“放得開、形得成、調得了”,我國利率市場化改革穩步推進,在多方面取得了重要進展。從改革的客觀效果來看,應該說改革越往前推進,越市場化,利率傳導的效率就越高。目前,存貸款利率上下限均已放開,貸款基礎利率(LPR)等市場化的基準利率體系不斷培育,利率走廊機制已初步形成,央行公開市場操作利率、中期借貸便利利率等已成為央行向市場發送政策信號的重要載體,央行市場化的利率調控能力也在逐步提升,這些都為進一步推動利率市場化改革創造了條件。

改革是沒有止境的。下一步,我們還會繼續推動利率市場化改革。重點是實現市場利率和貸款基準利率“兩軌合一軌”。改革的目的是進一步疏通央行政策利率向信貸利率的傳導,增強市場競爭,促進金融機構更準確地進行風險定價,進而促進降低小微企業實際利率水平。改革推進的過程將是積極穩妥的,我們不急於求成,但也不會停滯不前,對改革方案的研究我們抱着開放的態度。目前,市場人士還有一些專家有很多研究,有的觀點很有價值,比如說有的人提出將來可以用貸款基礎利率(LPR)來替代基準利率,這是很好的觀點。當然還有很多其他方面很好的觀點,我們都抱着開放的態度,會積極加以關注和參考,也希望大家多做一些研究,多給我們提出建議。謝謝。

胡凱紅:

最後一個提問。

中央廣播電視總台國廣記者:

我們知道現在小微企業的綜合融資成本的構成除了銀行利率以外,還包括融資各個環節的相關費用成本以及其他銀行外的融資渠道的成本。對於降低後面這幾類成本,銀保監會將會做哪些工作安排?

李均鋒:

問題提得很好。小微企業降低融資成本,不是簡單地降利率,而是降融資的綜合成本。小微企業的融資成本構成中除了利率以外還有很多的中間費用,比如說擔保費、評估費、公證費。銀保監會在推動小微企業降利率的同時,推動降低小微企業融資的各種附加費用,主要是幾個方面:

第一,銀行業金融機構通過提高信用貸款的比重使小微企業融資中的其他附加成本減少。

第二,要求銀行業對小微企業的貸款,在沒有其他實質性服務的前提下,只收息不收費,嚴禁銀行業金融機構收取小微企業貸款利息以外的其他費用。

第三,推動擔保機構特別是政府性融資擔保機構對小微企業擔保貸款的擔保費下降,要求政府性融資擔保機構對五百萬元以下小微企業貸款的擔保費原則上控制在1%以內,五百萬以上的擔保貸款的擔保費控制在1.5%以內,這就比市場中一般的擔保費,一般是3%低了很多。

第四,對於小微企業融資過程中評估費、公證費等費用,推動地方政府能減的就減,減不了由政府給予相應補貼。

第五,小微企業融資降成本就是要降銀行業金融機構以外的融資成本。剛才我講,現在銀行的貸款利率通過這幾年,特別是去年已經降到了一個很低水平,大型銀行小微企業貸款利率是4.76%,已經很低了,全國銀行業金融機構貸款的平均利率6.87%。現在銀行機構之外的放貸機構,包括小貸公司、典當行,他們的貸款利率大概都在18%以上。下一步我們將推動銀行業金融機構之外這些放貸機構的定價進一步降低。如果他們的貸款利率能降幾個點,小微企業在融資中的“獲得感”會更強。謝謝。

胡凱紅:

今天吹風會到此結束,謝謝五位負責人,謝謝各位。返回搜狐,查看更多

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回應貨幣政策取向、利率改革節奏,央行的這場吹風會很有料

國新辦舉行國務院政策例行吹風會 綜合施策確保小微企業融資規模增成本降

國新辦舉行國務院政策例行吹風會 綜合施策確保小微企業融資規模增成本降

2019-04-25 15:43
來源:經濟日報

原標題:國新辦舉行國務院政策例行吹風會 綜合施策確保小微企業融資規模增成本降

4月25日上午,國新辦舉行國務院政策例行吹風會,中國人民銀行副行長劉國強、銀保監會副主席祝樹民、發展改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛、人民銀行貨幣政策司司長孫國峰、銀保監會普惠金融部主任李均鋒介紹降低小微企業融資成本工作有關情況,並答記者問。

4月17日,國務院常務會議提出,要確保小微企業融資規模增加、成本下降。其中就提到,實施好穩健的貨幣政策。

針對近期貨幣政策收緊的言論,劉國強表示,現階段我們的貨幣政策取向是穩健,操作方法是相機抉擇、預調微調,操作目標是鬆緊適度。央行沒有收緊貨幣政策的意圖,也沒有放鬆貨幣政策的意圖,既不希望看到市場流動性短缺,也不希望看到市場流動性泛濫。

近期央行在連續18個交易日暫停逆回購后重啟,並開展了中期借貸便利(MLF)等操作。劉國強表示,央行開展逆回購或MLF操作,並不意味着貨幣政策大方向要轉向寬鬆,而僅僅是對短期流動性進行調節;反過來,如果央行好幾天不進行逆回購操作,也不意味着貨幣政策收緊。

劉國強表示,觀察利率的變動,就可以看到底是鬆了還是緊了。“有一個最簡單的指標,就是看銀行間的回購利率如DR007。”劉國強說。

“穩健貨幣政策總體上力度得當、鬆緊適度,原來並沒有放鬆,現在也談不上收緊。”孫國峰表示,當前國內外經濟金融形勢依然錯綜複雜,不確定性因素還比較多。在這種情況下穩健的貨幣政策要根據經濟增長和價格形勢變化及時預調微調,滿足經濟運行在合理區間的需要。

國務院常務會議指出,工農中建交5家國有大型商業銀行要帶頭,確保今年小微企業貸款餘額增長30%以上、小微企業信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點。

對此,祝樹民表示,4月17號后,銀保監會又對大型銀行進行了專門的部署。在信貸投放方面,要求大型銀行單獨制定普惠型小微企業的信貸計劃,確保完成全年增長30%以上的目標。在降低融資成本方面:一是要將享受政策優惠產生的紅利充分反映到小微企業貸款利率定價和內部績效考核中,合理確定小微企業的貸款利率;二是主動減費讓利;三是充分利用大數據等先進技術,在信貸審批及放款環節提高時效,降低小微企業的中間費用;四是合理提高信用貸款比重,相應降低企業擔保費、押品評估費等費用負擔;五是創新信貸產品,加大續貸支持力度,切實降低小微企業資金周轉成本。

銀保監會數據显示,2019年一季度末,5家大型銀行普惠型小微企業貸款餘額是1.99萬億元,佔全國普惠型小微企業貸款的比重是19.94%,完成年初制定信貸計劃的55.31%。5家大型銀行一季度新發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%,較去年四季度下降0.13個百分點。

針對小微企業缺乏抵押品、擔保成本高的問題,陳洪宛表示,全國信用信息共享平台現在已連通全國、並連通了44個部委、70多家大數據機構,歸集了包含行政許可、行政處罰、“紅黑名單”等市場主體的信用信息超過320億條,為更加全面、精準、及時的刻畫小微企業信用狀況奠定了數據基礎。

“依據這些數據,我們開發了‘信易貸’,經過一段時間的運行,很受歡迎。”陳洪宛介紹,“信易貸”將歸集的和融資授信有關的小微企業的信用信息,有的還包括水電氣費、納稅、社保、住房公積金繳納情況等,與金融機構進行充分共享,實現了信用越好,貸款越容易,利率越低。據不完全統計,截至目前,相關金融機構已向企業和個人發放“信易貸”貸款超過1.5萬億元,不良率控制在1%以內。

“小微企業降低融資成本,不是簡單地降利率,而是降融資的綜合成本。”李均鋒表示,其融資成本中還有很多中間費用,如擔保費、評估費、公證費等。銀保監會也在推動降低小微企業融資的各種附加費用,引導銀行業提高信用貸款比重;在沒有其他實質性服務的前提下,只收息不收費;推動擔保貸款的擔保費下降,要求政府性融資擔保機構對500萬元以下小微企業貸款的擔保費原則上控制在1%以內,500萬以上的控制在1.5%以內;對於小微企業融資過程中評估費、公證費等,推動地方政府能減就減,減不了由政府給予相應補貼;下一步,還將推動小貸公司、典當行等銀行之外的機構定價進一步降低。

(經濟日報 記者:陳果靜 責編:張葦杭)返回搜狐,查看更多

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北京銀行去年凈利潤突破200億 主動作為支持民營經濟

北京銀行去年凈利潤突破200億 主動作為支持民營經濟

2019-04-25 15:48
來源:同花順財經

原標題:北京銀行去年凈利潤突破200億 主動作為支持民營經濟

中國經濟網北京4月25日訊北京銀行(601169)昨日晚間公布了2018年年度報告。2018年,北京銀行實現營業收入554.88億元,同比增長10.20%;實現歸屬於上市公司股東的凈利潤200.02億元,同比增長6.77%;實現經營活動產生的現金流量凈額371.67億元。

2018年度利潤分配方案方面,北京銀行按照2018年度審計后的凈利潤的10%提取法定盈餘公積,計19.91億元;提取一般風險準備計人民幣22.10億元;以2018年末總股本211.43億股為基數,向全體股東每10股派送現金股利2.86元人民幣(含稅),合計人民幣60.47億元(含稅)。

截至2018年末,北京銀行的資產總額為25728.65億元,較上年末增長10.43%;負債總額為23787.31億元,較上年末增長10.48%。

2018年末,北京銀行的不良貸款率為1.46%;撥備覆蓋率217.51%,撥貸比3.18%,不良率保持行業低位,風險抵禦能力在經濟轉型期持續增強。

截至2018年末,北京銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.07%、9.85%、8.93%。

2018年,北京銀行的公司銀行業務積極擔當,支持國家重大戰略。截至報告期末,北京銀行支持京津冀貸款餘額312億元,較年初增長133億元;全年累計投放187億元,重點支持延崇高速公路、北京新機場綜合服務樓、西紅門城鄉結合部改造等重點項目。支持“一帶一路”貸款餘額239億元,較年初增長31億元,支持烏魯木齊市軌道交通號線、高鐵核心區路網及管網完善等基礎設施建設。支持長江經濟帶貸款餘91億元,較年初增長14億元,重點支持棚改、環境整治等代表性民生工程。

另外,北京銀行主動作為,支持民營經濟發展。截至報告期末,北京銀行民營企業公司貸款餘額超過2000億元。支持民營企業債券承銷88億元。為北京市89%的創業板、87%的中小板上市企業,及80%的新三板創新層企業服務,支持人工智能、新能源、金融科技等領域獨角獸企業29家。召開“守初心、秉真心、用匠心”北京銀行心繫民營經濟助力企業發展座談會、服務民營經濟再出發之銀企簽約儀式,發布民營經濟行動方案,包括六大服務理念及十大行動舉措。

在小微金融服務方面,北京銀行亮點頻現。截至報告期末,北京銀行小微企業公司貸款餘額4256億元,同比增長685億元,增幅19%,高於全行貸款平均增速;單戶授信1000萬元及以下小微企業公司貸款同比增速27.5%,高於全行貸款平均增速,戶數高於上年同期,實現“兩增”目標。文化、科技金融貸款餘額分別為708億元、1454億元,增速均超過20%,高於全行貸款平均增速。

北京銀行董事長張東寧表示,北京銀行將積極落實國家戰略部署和各項監管要求,加快推進金融科技子公司建設、理財子公司和中外合資銀行設立申請等重點工作,不忘初心、凝心聚力、攻堅克難、一往無前,以更加優異的發展業績續寫北京銀行高質量發展、打造“百年銀行”的新篇章。

對於新年度經營計劃,北京銀行表示,2019年,隨着以互聯網、大數據為代表的信息革命推動傳統金融的變革和新金融的發展,在激烈的市場競爭下,平衡防風險、穩增長和促轉型將為發展的重要任務。2019年,北京銀行將繼續在董事會領導下,攻堅克難,緊密圍繞“穩健經營、監管達標、業務轉型、資本節約”的主要經營目標,推動全行資產規模和盈利能力的穩步合理提升,更加註重資本規劃、業務結構優化和產品創新。通過打造数字銀行戰略,加快“数字化、網絡化、智能化”建設,積極服務國家重大發展戰略,順應國家政策導向,持續加大普惠型小微企業和民營企業支持力度,推動全行各項監管指標持續達標,實現五個均衡發展。返回搜狐,查看更多

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