樓市告別小陽春:多地調控政策收緊 二線城市熱度下降

摘要 【樓市告別小陽春:多地調控政策收緊 二線城市熱度下降】機構數據显示,樓市小陽春過後,全國樓市5月份出現了明顯的分化,除個別新興城市外,多數地區房價上漲動力不足,樓市熱度減弱,小陽春終結。與此同時,最近2個月,多地政策再度收緊,海南、廣州、蘇州、合肥等地繼續針對房地產加碼調控。(中國證券報)

機構數據显示,樓市小陽春過後,全國樓市5月份出現了明顯的分化,除個別新興城市外,多數地區房價上漲動力不足,樓市熱度減弱,小陽春終結。與此同時,最近2個月,多地政策再度收緊,海南、廣州、蘇州、合肥等地繼續針對房地產加碼調控。

  熱度下降

58同城、安居客發布《5月國民安居指數報告》显示,5月份全國樓市小幅回暖,67個重點監測城市中,新房價格環比上漲0.44%,二手房環比上漲0.11%。5月份樓市“小陽春”終結,樓市熱度兩極分化,房價上漲動力偏弱。用戶找房行為方面,5月全國新房找房熱度環比下降2.4%,一線城市找房熱度環比微漲0.5%,二線城市出現較大幅度下行,降幅為4.1%。

58安居客房產研究院首席分析師張波表示,5月份樓市整體出現降溫,3月、4月的“小陽春”在5月沒有得到延續,樓市在經歷了春節后的一波小高潮后,漸漸恢復到正常水平。同時北京、上海找房熱度提升更多體現在二手房層面,預計今年二季度一線城市的市場交易量仍將好於去年三、四季度,但房價的上漲動力依然偏弱。

新房市場方面,5月份全國67個主要城市新房均價為16353元/平方米。67城中,有40個城市的新房房價環比上漲。從房價增幅來看,新興城市潛力超過一線和新一線城市,環比增長前五的城市分別是:濰坊、南京、濟寧、揚州、大連。二手房市場方面,5月份全國67個主要城市二手房掛牌均價為15202元/平方米,環比上漲0.11%。67城中有41城二手房掛牌房價環比提升。其中,北京市二手房掛牌價則相對較高,掛牌均價59820元/平方米,深圳及上海緊隨其後。全國二手房房價環比漲幅最高的城市為舟山、洛陽、廈門、吉林、杭州,其中廈門二手房掛牌均價達到45355元/平方米,超越廣州。

  政策收緊預期強

與此同時,多地加強了對房地產的調控措施。中原地產研究中心統計數據显示,2019年5月,全國針對房地產的調控措施高達41次;2019年前5個月,累計調控次數達205次,同比增長近30%。最近2個月,多地政策再次出現明顯的收緊,特別是海南、廣州、蘇州、合肥等繼續針對房地產加碼調控。

此外,5月以來,針對房地產行業的預警、約談、問責機制再次出現。住建部再次強烈發聲,連續2個月針對多城市的房價上漲提示預警。此外,地方調控收緊預期較強。5月下旬,銀保監會公布2019年銀行機構“鞏固治亂象成果、促進合規建設”工作要點,嚴查房地產違規融資。銀監系統再次針對房地產融資等加強監管。

中原地產首席分析師張大偉認為,2018年四季度至2019年一季度,房地產調控整體平穩。信貸增量供應下,部分城市房地產市場出現“量價齊升”的小陽春行情。在此情況下,房地產調控政策從4月中旬開始出現了明顯的收緊趨勢。最近兩個月房地產調控超過百次,密度在歷史看,處於最高階段。

張大偉指出,穩定其實是雙向調節,大漲肯定不是穩定,但暴跌也同樣不是穩定。“穩地價、穩房價、穩預期”是全面調控要求,整體政策基本面依然保持比較緊的狀態。只要信貸政策不出現明顯變動,其他政策的調整對樓市影響有限。未來樓市走向如何,取決於政策層對信貸政策的調控力度。

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(文章來源:中國證券報)

(責任編輯:DF380)

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馬興瑞:加快粵港澳大灣區國際科技創新中心建設 對科技人員給予一定稅收優惠

摘要 【馬興瑞:加快粵港澳大灣區國際科技創新中心建設 對科技人員給予一定稅收優惠】中共廣東省委副書記、省長馬興瑞在今日的發布會上表示,加快粵港澳大灣區國際科技創新中心建設,對科技人員給予一定稅收優惠。比如港澳特殊人才到廣東,我們正在推動按港人港稅、澳人澳稅的政策解決,所以科技創新這方面也是我們一個重大的事情。(證券時報網)

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞在今日的發布會上表示,加快粵港澳大灣區國際科技創新中心建設,對科技人員給予一定稅收優惠。比如港澳特殊人才到廣東,我們正在推動按港人港稅、澳人澳稅的政策解決,所以科技創新這方面也是我們一個重大的事情。

馬興瑞:廣東省GDP今年將突破10萬億元大關

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞6月3日表示,廣東省經濟高速增長,GDP從1949年的20.3億元增加到2018年的9.7萬億元,近30年位居全國前列,今年將突破10萬億元大關。

馬興瑞:2018年廣東全省研發經費支出超過2500億元

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞6月3日表示,2018年全省研發經費支出超過2500億元,PCT國際專利申請量約佔全國一半,區域創新綜合能力保持全國第一,成長出華為、騰訊、廣汽、格力、美的等具有強大創新能力的世界級企業。

馬興瑞:今年在深圳會布局商業化基站推動5G發展

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞在今日的發布會上表示,率先發展工業互聯網,我們現在有3000家企業上雲上平台,在我們的推動下,馬上會有1萬家企業實現上雲上網;大力發展移動通信產業,智能手機產量佔全國的43.9%,像華為手機、OPPO、VIVO,蘋果手機的生產大部分都在廣東代工;加快5G網絡建設,今年在深圳很快會布局商業化基站來推動5G的發展。

  馬興瑞:要大力發展機器人產業

廣東省長馬興瑞6月3日表示,對廣東來說,仍然面臨着如何實現高質量發展的問題。馬興瑞強調,大力發展機器人產業。現在工業機器人產量約20%都是廣東生產的,2018年工業機器人產量超過了3.2萬台套,佔全國22%。總的來看,實現高質量發展,建設現代化經濟體系是關鍵,同時要正確處理好市場配置資源和更好發揮政府作用是一個必須遵循的規律。再有,我們要瞄準戰略性新興產業、瞄準未來的產業,像人工智能等。

馬興瑞:省財政計劃用10年時間分階段投入1600億元,着力補齊農村基礎設施和基本公共服務短板

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞6月3日表示,大力實施鄉村振興戰略,打好脫貧攻堅戰,構建“一核一帶一區”區域發展格局,下更大決心、以更大力度、用更實舉措支持老區蘇區振興發展和民族地區加快發展。省財政計劃用10年時間分階段投入1600億元,着力補齊農村基礎設施和基本公共服務短板,加快改變農村面貌。

馬興瑞:着力完善以企業為主體的區域技術創新體系

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞6月3日表示,集中力量推動創新驅動發展。堅定沉着應對各種挑戰和考驗,強化獨立自主、自主創新,瞄準核心競爭力、關鍵核心技術和基礎研究,不斷加大科技創新投入力度,着力完善以企業為主體的區域技術創新體系。同時加快產業結構調整,推動廣東製造向廣東創造、高速增長向高質量發展轉變。

(文章來源:證券時報網)

(責任編輯:DF070)

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賦能B端不止步 支付寶擬推“發唄”

5月11日消息,那句“銀行不改變,我們就改變銀行”,言猶在耳,在嘗到餘額寶的厲害之後,銀行自然對“發唄”產生了警覺。

據《電商報》了解,近日,支付寶悄然上線了面向B端商戶的“發唄”,作為一款免費發錢工具,商戶經營者可以通過“發唄”向員工、靈活用工人員發放報酬、福利、傭金、報銷款等。

應該說,與此前發布刷臉支付機具“蜻蜓”類似,支付寶這次推出的“發唄”,依舊屬於對B端的深耕布局,賦能B端商戶,保持自身在移動支付市場的影響力。

不過,這次“發唄”的推出明顯多了一些爭議,“0費用給員工發錢”的表述傳播力十足,以至於有聲音認為支付寶這是搶了銀行代發工資的業務,繼餘額寶之後,再一次動了原本屬於銀行的奶酪。

隨後,有支付機構人士稱“發唄已下架”,而目前,在支付寶頁面搜索“發唄”,也已經找不到這項功能。對此,支付寶方面在回復《21世紀經濟報道》時表示,“發唄”只是原先“向多人轉賬”功能的升級。目前發唄正在測試邀請階段,還沒有具體的上線時間表。

至於發唄的推出究竟會給銀行造成多大的影響,有銀行業工作人員表示不必過於擔憂。原因在於,這項功能面向的客戶群體存在明顯的區別,當日最高可發的金額與銀行不屬於一個量級,這無法滿足大型正規企業發放工資的需求。

據《電商報》了解,在此前披露的發唄服務協議显示,用戶當日最高可發放的金額被限制在20萬元以內,針對單個收款人每筆最高發5萬元,這意味着該功能本質上還是屬於轉賬功能,只能適用於小型商戶,例如家庭個體戶、小餐館等。

一定程度上,這項功能也很好解決了小型商家在經營過程中存在的痛點。這種支付工資的方式屬於線上支付,商戶經營者通過手機就可以簡單完成,不用再去銀行進行一系列複雜繁瑣的操作,有效避免銀行節假日不上班,銀行轉賬慢等問題。

需要指出的是,儘管支付寶發唄服務的對象只是這部分不顯眼的小微商戶群體,但這部分群體卻有着十分龐大的數量級。據支付寶·天下碼商此前發布《碼商:2018中國小微商家發展報告》显示,目前全國小微商戶數量6200萬戶,它們貢獻了全國就業比重的80%,佔GDP的比重超過了60%。

當然,“發工資”會涉及到繳稅的問題,商戶若使用發唄存在逃稅漏稅的可能性。從發唄此前的宣傳上看,還並未扣除任何的費用。有業內人士指出,在正式公開上線之前,發唄還需要對規則作進一步完善。

另外,《電商報》還注意到,“發唄”這一名稱已被其他公司註冊,在此情況下,支付寶若繼續使用發唄對這項新功能進行命名,則存在侵犯商標權的法律風險。

正所謂“好飯不怕晚”,這項功能具有普惠性但卻存在一定風險,因此支付寶在正式推出之前,或許要對其進行一番精雕細琢。

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P2P整改打響攻堅戰 監管向巨頭髮出求助信號

日前,北京互金協會發文稱,“鼓勵知名投資機構、國資背景機構、大型互聯網企業投資入股、整合網貸機構”。

我將之視作一種求助信號——呼籲市場機構入場,不是接手爛攤子,而是借巨頭之手搭建風險隔離帶。

打贏打好防範化解重大風險攻堅戰,節點在2020年(2017年召開的中國經濟工作會議,將防範化解重大風險列為之後三年決勝全面建成小康社會的三大攻堅戰之首,並明確提出重點是防控金融風險),留給P2P整改的時間已經不多了。在接下來一年半的時間里,地方監管機構要做好兩件事,一是給出備案名單,二是責令不能備案的平台有序清退。

平台密集清退,容易發生踩踏事件,連累能備案的平台出險。時間緊、任務重,可箭在弦上,不得不發。此時引巨頭入場,能阻斷恐慌情緒,穩住市場信心,讓整改備案動而不亂。

監管釋放求助信號,選擇權,交到巨頭手中。買,還是不買?

時機

我們厭煩一個東西時,會討厭它的一切,包括談論它的文章。說實話,這樣的東西並不多,P2P就是其中之一。

大批的出借人被P2P坑了,大量的機構也飽受折磨。最近一段時間,眾多巨頭系、國資系、上市公司系P2P在狼狽退出,背後的股東叫苦不迭——互金賽道那麼多,偏偏把寶押在P2P上,錯失機遇事小,惹一身騷事大。

一朝被蛇咬,十年怕井繩,在P2P上栽了跟頭,這輩子也不想和P2P打交道,這是正常的心理防禦機制。可在商言商,真理不站在心理防禦機制那一邊。該不該買P2P,與P2P的過去無關。

自銷售金交所定製化理財被叫停后,互聯網巨頭貨架上缺失了高息固收理財,對P2P是有渴求的,只因備案不明,不敢下場。

最穩妥的做法,是在備案名單里挑選入股標的,來規避備案的不確定性,避免過早介入雞飛蛋打的結局,可缺點有二:

一則合適標的難尋。最新的監管精神將P2P分為全國性平台和區域性平台,全國性平台門檻高、數量有限,區域性平台則反之。全國性平台是理想的併購標的,可數量有限,先到先得,備案后再選,未必有得選。

二則要價高。備案之前入股,是雪中送炭,備案之後,只是錦上添花。巨頭們排隊來入股,不但要出高價,還要在管理權、資源互換層面做出更多讓步,想完全控股,更是難上加難。

現在入手,雖可能踩雷,卻也有三項好處:

一則響應號召,為監管雪中送炭。不說投桃報李之事,起碼併購過程更順利。

二則助平台渡難關,在標的挑選上有更多空間,價格便宜,有更大話語權。按照新規要求,P2P平台在合規整改過程中要補足資本金、一般風險準備金和出借人風險補償金。

全國性平台,需合計提取待收餘額的9%,百億規模對應9億真金白銀,壓力着實不小,對願意入股的白馬騎士,想來是舉雙手歡迎的。

三則人心未定,品牌加持效果好。待備案落地,出借人閉着眼睛投資,更看重收益,巨頭的牌子也未必好使。

綜合來看,只要能降低踩雷風險,提前入手更划算。

如何避雷呢?

避雷

沒有平台把“雷”字寫在臉上,尤其這段時間,紅嶺創投清退、團貸網出事,頭部平台也暗藏玄機,更是讓潛在買家無所適從。

此時,巨頭有心做白馬騎士,很可能只是接盤俠。什麼叫接盤俠,就是接手一堆麻煩,陷入泥潭。

P2P做的是高槓桿生意,5億註冊資本(這算大平台了)對應百億待收餘額。對於買主來講,5億投進去,獲得了控制權,可能還要更多個5億填進去,才能解決麻煩,獲得經營權。花5億買入,接手的卻是百億風險,這百億風險就叫泥潭,這種行為就叫接盤。

如何避雷呢?

有個原則可確保安全:量力而為。

P2P的潛在風險以待收餘額為邊界,50億待收的平台,能製造的最大麻煩也就是50億。量力而為,確保能HOLD住待收餘額,就不會動搖根基。

當然,這個做法太過保守。正常情況下,只要對假標一票否決、重點關注期限錯配,並結合底層資產類型(大標還是小標、場景標還是現金貸、信用標還是抵押標等)、來源渠道(自營與第三方比例、線上與線下比例等)、歷史不良率等調整意向價格,就不至於吃大虧。

還有一個不確定性,就是備案。

按照目前的備案精神,合規未必就能備案,尤其是小平台,多在清退之列。辛辛苦苦忙一場,若最終拿不下備案,依舊竹籃打水一場空。

備案的不確定性在哪裡?

備案

備案是一種經營許可。

開個商貿公司,不需要許可,為何P2P需要許可?或者說,早期的P2P不需要許可,為何現在沒有許可就不得經營?

這是因為P2P從事的是金融業務,且涉及到公眾資金,具有很強的風險外溢性——P2P平台經營不善,風險會流溢到企業之外,由社會來買單,故而不得不管。近日監管明確鼓勵P2P轉型助貸和網絡小貸,也是想緩解潛藏在P2P資金端的風險壓力。

想通這一點就會明白,備案與否的關鍵不在地方監管機構,而在自身資質——能否hold住資金端的風險壓力。

P2P的風險外溢性遠小於銀行,若有實力申請民營銀行,則加持一張P2P不成問題。所以,一家實力雄厚的大公司入手一家身家清白的P2P,大概率是不難拿到備案的。

不過,並非所有大公司都受歡迎,正如不是所有企業都有資格做銀行股東一樣。

在《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》中,曾明確提出幾類企業不得作為商業銀行的發起人:

(一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯企業眾多、股權關係複雜且不透明、關聯交易頻繁且異常;

(三)核心主業不突出且其經營範圍涉及行業過多;

(四)現金流量波動受經濟景氣影響較大;

(五)資產負債率、財務槓桿率高於行業平均水平;

(六)代他人持有中資商業銀行股權(本條不適用於P2P,作者注);

(七)其他對銀行產生重大不利影響的情況。

由於P2P也涉及公眾資金,我想,監管也不願看到這類企業控制一家P2P。

企業在決定併購P2P之前,不妨對照《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》做個自我評估,如果存在核心主業不突出、關聯企業眾多、槓桿率超高等問題,保險起見,請備案后再考慮入手P2P,免得併購容易備案難。

風暴

從現在到2020年末的十幾個月里,大量平台退出行業,由於太過密集,足以掀起一陣風暴。如考慮提前下場布局,不得不正視這個風暴。

風暴會從兩側襲來,資金端和資產端。資金端是出借人的恐慌情緒和資金外流,資產端是借款人的償債能力和還款意願。

前面講過,互聯網巨頭下場,能把市場恐慌情緒阻斷門外,巨頭加持下的平台,非但不用擔心資金外流,還可在分化加速的行業環境里盡享品牌紅利,如江河入海般彙集市場資金。

需要擔心的是資產端。

一是多頭借貸鏈條下的傳染效應。大量平台退出,市場中的借款渠道快速下降,加劇部分借款人的資金壓力,在多頭借貸鏈條下,容易引發連鎖違約。

市場中有個真實案例。2017年12月現金貸新規出台後,大量放貸平台避風頭式退出市場,導致全行業不良率快速攀升,頭部放貸平台逾期率提升多在5個點以上。如曾經的現金貸龍頭二三四五在財報中披露道:“由於2017年末互聯網消費金融業務政策變化,導致貸款王業務墊款回收出現重大風險。管理層根據評估該部分墊款,預期未來可獲取的現金流量確定其價值,並計提相應的減值準備”。最終,2017年四季度計提資產減值7.88億元,接近前三季度總和的兩倍。

二是老賴意識抬頭,還款意願下降。P2P借款人總有個僥倖心理,以為平台清退了,借的錢就不用還了,或者平台跑路了,找不到還款入口,債務會不了了之。

以訛傳訛下,行業內老賴意識抬頭,借款人還款意願下降,加劇行業風險。2018年下半年,市場中已經出現這樣的苗頭,在多方聯合打壓下才有改觀,顯然,還不到鬆口氣的時候。

該怎麼應對呢?敬畏風險,小心謹慎。

在這個行業裡布局,就不可能置身事外,能做的,就是比他人更謹慎一些,敬畏風險,適當採取防範措施,然後靜觀其變。

決斷

利弊都講了,可利弊是算不清楚的。所謂能謀善斷,謀看利弊,斷需決心。抉擇的天平兩端,不僅僅是利弊,還要看決心。

決心來自哪裡呢?決心來自吸引力,即P2P這個事,到底能帶來什麼價值?

P2P涉及資產端和資金端,分別看一下。

(1)資金端。

資管新規后,大資管領域的入場券分別為銀行、信託、基金、證券、保險,還有P2P、私募基金管理。前幾個牌照有多難,不必多說,私募牌照只服務高凈值用戶,對巨頭來講,P2P才是進入大資管市場的入場券。

與銀行、信託等牌照比,P2P的含金量雖低,但產品優勢突出——低門檻、高收益,是真正面向普羅大眾的投資工具。所以,P2P的空間是廣闊的,只不過在持續爆雷的行業環境下,潛在投資需求被合規屬性與安全擔憂暫時壓制。備案后的P2P,合規性與安全性有了質的好轉,長期受壓抑的需求被釋放,P2P行業有望重新迎來快速增長。

至於網傳P2P出借人限額規定——單平台出借不超過20萬、多平台合計不超過50萬,一則可疊加私募牌照予以規避,二則對於長尾用戶,限額也夠用了。

(2)資產端。

資產端可放貸的牌照太多了,卻都有槓桿率限制。現階段,不受槓桿率制約的渠道有兩個:一是助貸;二是P2P。

巨頭多通過助貸釋放其溢出(相較資本金)的流量和風控能力,可助貸的監管壓力越來越大,入手一張P2P,可靈活調配其放貸資源,同樣不可或缺。

看通了P2P的差異化牌照價值,我想,決心是不成問題的。

未濟

未濟,易經六十四卦的最後一卦,表示物不可窮,萬事皆無終點。

備案前買一家P2P,利弊得失則屬算不可窮,謀算不出一個定局,是一種冒險,可何事不需冒險呢?

2011年之前的支付機構,一直處在無牌經營的尷尬地位;

2015年之前的P2P,則陷於非法吸收公眾存款的憂慮之中;

造就互聯網產業輝煌的幕後推手——資本,更是一直承擔著投十賠九的壓力;

……

世事皆是未濟之事,機遇皆在風險之中。

監管已經發出求助信號,且看巨頭們怎麼回應吧。

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北京互金協會擬起草網貸行業資產評估標準 互聯網巨頭或將批量入場

網貸行業如今已經走到了十字路口。北京在發布《鼓勵網貸機構整合優化》公告之後,財聯社記者從北京市互聯網金融行業協會(以下簡稱“北互金協會”)獲悉,針對北京推動行業整合的相關情況,最近正在起草一份針對資產評估的標準。

北互金副秘書長張羽在接受財聯社記者採訪時表示,目前已有十餘家機構表示出有意向針對網貸行業進行併購重組,其中大多數是互聯網巨頭企業。

“在切實的操作中,如何來判斷資產的真實性和質量,以及最終投資的網貸平台是否能夠完成備案,是這些投資者最為關注的事情,而評估網貸機構的價值是一大難點。”張羽表示,所以起草網貸行業資產評估標準,將為行業併購重組提供參考價值。

張羽介紹,建議問題平台與良性平台的評估標準要有所區別,應從平台運營情況出發,參考合規性、技術實力、運營團隊、客群質量等多種維度進行綜合考評。與此同時,在正在起草的評估標準中,北互金還將“原股東責任不可推卸”的原則寫入,以防“甩鍋”情況出現。

“如今投資市場對於網貸行業仍然看好,但是投資的卻十分謹慎:現在網貸備案細則的最終版還未真正落地,哪些機構能夠備案,哪些只能退出目前還沒有定數。”張羽表示,也正因此,目前投資網貸行業的估值普遍較低。

據了解,目前有投資意向的企業大多數是有自身金融生態的互聯網巨頭。張羽介紹,而一些傳統行業旗下的網貸平台,大多希望藉此機會引入有實力的新股東,以助其成功備案,所以平台也會選擇更有符合備案條件資源的投資方進行磋商。

備案資質依然具有稀缺價值

據了解,4月26日,北互金協會組織召開關於機構投資併購重組專題研討會,京東、國美、新浪、中國投融資擔保有限公司、金地集團等多家大型互聯網公司及產業集團參會。

針對互聯網巨頭的躍躍欲試,一位網貸業內人士認為,不少互聯網巨頭很有可能是看中了網貸備案后的資質。“無論是得到全國性備案還是區域性的備案,那麼就可以順理成章地進行放貸、投資、理財等業務,這或比通過網絡小貸公司放貸更便捷,不用受到槓桿率的相關限制。”

網貸之家分析師張恭弘=恭弘=叶 恭弘 恭弘霞表示,除了互聯網巨頭以外,有實力的國資機構未來也可能成為網貸機構的新股東,而引入新股東后,平台的風險可能會有所下降。但其他一些沒有備案實力的平台,就算是多家合併,未來的風險也可能無法降低,退出則是另外一條路。

實際上,今年以來,網貸行業的整合已經開始,但多以平台自身整合為主,即將同一實際控制人控制多家平台的網貸機構,進行整合與優化。而由於北京市部分地區的行政核查還未結束,平台股權仍處於凍結狀態引入新股東的併購重組並未大量出現。

而目前自願退出的機構數量也不在少數。5月6日,深圳市互聯網風險專項整治工作領導小組辦公室發布公告稱,深圳市第一批自願退出且聲明網貸業務已結清的網絡借貸信息中介機構共有71家。業內人士認為,未來自願退出的平台數量仍會增多。

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流動性充裕 理財產品喜憂參半

受“降准”影響銀間市場流動性呈現適度寬鬆狀態,5月15日,來自央行官網發布的消息显示,銀行體系流動性總量處於合理充裕水平,當日不開展逆回購操作。在市場資金面適度寬鬆的情況下,理財市場可謂是喜憂參半,銀行理財產品在小幅上漲后大概率將呈現下降態勢,收益率遠超銀行的信託理財產品也已經接近頂部,難有進一步大幅上升的動力。

資金面有望整體保持平穩

今年首次定向降准終於實施到位,5月15日,央行發布公告稱,從即日起,央行對服務縣域的農村商業銀行實行較低存款準備金率,分三次實施到位。5月15日為實施該政策的首次存款準備金率調整,釋放長期資金約1000億元。銀行體系流動性總量處於合理充裕水平,當日不開展逆回購操作。

從央行近期對公開市場業務操作的措辭看,“銀行體系流動性合理充裕”被反覆提及,4月26日及以前為“銀行體系流動性合理充裕”、“銀行體系流動性總量處於合理充裕水平”。 5月13日“銀行體系流動性總量處於合理充裕水平”又出現在央行的表態中。

在反映市場流動性的上海銀行間同業拆放利率(Shibor)方面,當日Shibor利率漲跌互現,其中隔夜Shibor利率上漲12.11bp報2.53%,1周Shibor利率下跌0.9bp報2.64%,2周Shibor利率上漲1.3bp報2.46%,1個月Shibor利率下跌0.4bp報2.71%。

雖然除7天和1月Shibor利率回落、6月和1年Shibor利率與上一交易日持平外,其餘Shibor利率均出現上行,但市場觀點認為,考慮到2019年首次定向降准第一次操作本周落地,央行將繼續維持流動性合理充裕,資金面有望整體保持平穩。

“未來一段時間市場資金面仍將保持合理充裕狀態。” 普益標準研究員於康表示,雖然本次降准將為市場注入一定流動性,但5月財政存款將回籠資金約4000億元,且5月作為企業繳稅大月,繳稅壓力將居高位。綜合考慮,年中流動性將保持相對寬鬆。蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧也認為,受定向降準的影響,預測未來資金面將保持穩定態勢,不會有大的起伏,穩定的資金面也是維持經濟穩中向好增長的必要條件。

理財市場喜憂參半

在市場資金面適度寬鬆的情況下,理財市場可謂是喜憂參半,上周(5月4日-10日)銀行理財產品一改頹勢,出現小幅上漲趨勢。據普益標準研究院最新監測數據显示,上周封閉式預期收益型人民幣產品發行量較前一周增加1087款,平均收益率為4.15%,較前一期增加0.03個百分點。

普遍來說,在銀間市場資金面相對寬鬆的情況下,銀行理財產品收益率往往會越低,而此次銀行理財產品收益率小幅上漲也超出業內預期。在於康看來,在資金面適度寬鬆的情況下,產品收益小幅度上漲與銀行理財業務階段性調整及區域性競爭等多方面因素有關係。

整體來看,銀行理財產品收益率下行趨勢明顯,2019年前3個月銀行理財產品平均收益率分別為4.31%、4.26%、4.22%,4月銀行理財產品平均收益率為4.17%,較上期下降0.05個百分點,創近兩年新低。

與銀行理財產品收益率形成對比的則是信託理財產品收益率的高歌猛進,上周信託理財產品平均預期收益率為8.66%,環比上升0.24個百分點,增幅為2.85%。2019年4月信託理財產品更是“量價齊升”,當月信託理財產品發行數量環比增加了13款,增幅為0.83%,其中信託理財金融領域三年期產品收益達到9.8%,遠超銀行理財產品。一些信託業內人士認為,近期信託理財產品收益率上升,可能會對其他固收產品產生“擠出”效應,但寬鬆的流動性有利於壓低無風險利率,目前信託預期收益率已經接近頂部,難有進一步大幅上升的動力。

大概率步入下行通道

“信託預期收益率未來有下行趨勢。”資深信託研究員袁吉偉在接受北京商報記者採訪時表示,“目前企業融資渠道逐步暢通,尤其是債券融資等佔比會加大,企業融資議價會增強,制約信託預期收益率的上升。預計近年信託預期收益率會逐步回落到7%-8%之間。”

於康也持同樣的看法,他預計,信託產品的高收益率將難以長期維持。未來信託預期收益率預計將會逐步回調,一方面寬信用政策以及寬鬆的流動性有利於壓低無風險利率,將帶動信託收益率下行;另一方面,企業融資渠道逐步暢通,如債券融資等比重有望增加,企業融資議價能力增強,信託高預期收益率將觸頂回調。

北京商報記者此前調查發現,在銀行理財產品收益率“跌跌不休”的情況下,為了提升流動性,商業銀行紛紛推出理財產品轉讓功能,不少投資者開始“撿漏”高收益理財產品。但隨着監管層加大對銀行理財產品的管控, “二手”理財轉讓產品只能對市場有一定的緩解作用。“在銀行理財產品收益下行的大環境下,收益率階段性上浮的現象或將難以持續。目前,部分銀行針對購買長期限理財產品的投資者如遇突發資金需求,開通了理財產品轉讓業務,但就目前市場情況來看,理財產品轉讓市場規模還相對較小,並不會對銀行整體市場產生明顯影響。”於康說道。

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流動性充裕 理財產品喜憂參半

收益率創26個月新低 銀行理財風光不再

2019年4月份銀行理財平均預期收益率跌至4.26%,創26個月最低,短期內銀行理財收益率仍將繼續保持低位。當前,市場流動性持續寬鬆,利率持續走低,加之產品轉型壓力,銀行理財收益率走高的可能性不大

“傳統預期收益型理財產品的收益率(年化,下同)基本都在3%左右,比我家房貸利率還低;凈值型產品的收益率有高點的,但都显示售罄,剩下的收益也跟預期收益型差不多。”打開某國有大型商業銀行手機銀行APP,剛成為二寶媽媽的劉女士想買點銀行理財產品,但選來選去也遲遲下不了手。

事實上,銀行理財產品的收益率已持續下降較長時間。融360大數據研究院數據監測显示,2019年4月份銀行理財平均預期收益率跌至4.26%,環比下降5BP,基本和2017年3月份的銀行理財預期收益率持平,創26個月最低值。

資金寬鬆拉低收益率

除了銀行理財產品收益率下跌,產品發行量也縮減了。數據显示,2019年4月份銀行理財產品共發行10290隻,環比減少1.16%,同比減少5.15%。但相比之前同比20%以上的規模降速,4月份銀行理財發行量降速放緩。“隨着監管政策的逐漸清晰,銀行理財規模和發行量逐漸趨於穩定,大幅下降趨勢有所緩解。”融360大數據研究院理財分析師楊慧敏表示。

儘管有所緩解,但在不少業內人士看來,目前銀行理財還處在轉型期,規模難以實現高增長,受此影響,銀行理財產品的收益率也難以增長。

“最近一年來銀行理財總體預期收益率持續下滑,主要原因有二。”普益標準研究員余新月告訴經濟日報記者,“一是資管新規頒布以來,理財產品非標投資受限,隨着原有較高收益的存量資產到期,一定程度上影響了總體預期收益率;二是受前期央行寬鬆貨幣政策影響,市場流動性處於合理充裕狀態,帶來銀行資金面寬鬆和貨幣市場利率不斷下跌,從而導致理財收益出現下滑。”

目前投資者普遍關心的一個問題就是“銀行理財收益率會不會跌破4%?”

對此,余新月表示,“封閉式預期收益型人民幣理財產品平均收益率預計短期不會跌破4%。由於目前銀行體系內流動性總量總體穩定偏寬鬆,經濟基本面指標呈現好轉,央行在降准降息方面持謹慎態度,銀行理財平均收益率近期大幅下滑可能性不大”。

從發行銀行來看,統計數據显示,全國性股份制商業銀行的平均預期收益率最高,為4.57%;其次為外資銀行,為4.49%。國內其他銀行的平均預期收益率環比降幅最大,較3月份下降56個BP(基點),主要為農村信用社。

銀行間競爭加劇

2018年上市銀行年報數據显示,大多數銀行的理財業務收入出現大幅下降,降幅最高的是無錫銀行,下降了82.59%。僅貴陽銀行、青島銀行和蘇農銀行的理財業務收入同比2017年出現上升。披露相關數據的31家上市銀行中有28家銀行的理財業務收入下滑,佔比超90%。

融360大數據研究院認為,2018年理財業務收入大幅縮水,主要原因在於銀行理財收入模式的變化。原有銀行理財除了收取管理費,最主要的收入來源是利差。由於之前非標投資的收益較高,利差收入可觀。但在資管新規之後,要求銀行理財作為非保本資管產品,要“回歸本源”,所以理財業務收入只剩下管理費和手續費等中間收入,導致理財業務收入下降。

“當前非保本理財主要以投資債券為主,債券利率的下行會影響理財收益率。同時也進一步加劇了各家銀行對符合新規的高收益資產的爭奪,競爭激烈。所以銀行理財如何平衡收益與風險是未來銀行理財轉型遇到的主要挑戰。”楊慧敏說。

除了爭奪高收益資產,銀行也採取了拉長產品期限的方式。《中國銀行業理財市場報告(2018年)》中提到,2018年,新發行封閉式非保本理財產品加權平均期限為161天,同比增加約20天。“封閉式產品長期化,一是在嚴監管下產品規範管理的基本要求,二是銀行為提高產品收益而拉長產品期限的一種策略。”余新月表示。

余新月進一步解釋,資管新規要求“封閉式資產管理產品期限不得低於90天,產品直接或者間接投資於非標類資產的,非標資產的終止日不得晚於封閉式資產管理產品的到期日”。在新規背景下,90天以下的短期封閉式產品退出歷史舞台;同時,銀行有投資於非標資產以增厚產品收益的需求,為防範期限錯配,對接此類資產的產品期限普遍拉長,以適應資產到期日。

凈值型產品表現亮眼

相比傳統預期收益型產品,凈值型產品的平均收益則更亮眼一些。據融360大數據研究院統計,4月份存續的凈值型理財披露凈值的產品有2737隻,佔比為54.19%,期間收益的平均年化收益率為5.5%,較上個月上升2.12個百分點。

值得注意的是,據普益標準統計,4月份銀行理財產品中,凈值型產品期間收益率最高的產品為中國工商銀行發行的“工銀財富系列工銀量化理財——恆盛配置CFLH01”,期間收益率為112.67%。

“該產品收益率是進行年化處理過的,由於核算期內該產品凈值周期較短(2019年2月27日至2019年4月1日),短期凈值出現上漲導致了最終年化收益飆升。”普益標準研究員於康表示,投資者購買產品獲得的收益,要以到期收益為準,這和投資者購買進入的時間點和持有期有關,此外核算到手收益時還需扣除相應管理費和贖回費用等費用。

實際上,不僅是工行這款產品,還有一些凈值型產品的期間收益率也達50%以上,應該如何認識該現象?“需注意,用短期收益年化處理后的產品收益不能代表產品的實際年化收益,投資者在選擇時,應關注產品成立以來運作情況與收益情況。”於康表示,投資者想選取高收益理財產品,可通過理財產品過往實際年收益排序實現,選擇過往投資業績能持續高於行業平均的產品,但是也需注意產品風險,選擇與自身風險承受能力匹配的產品。

展望後市,楊慧敏預計,短期內銀行理財收益率仍將繼續保持低位。市場流動性持續寬鬆,利率持續走低,加之產品轉型壓力,銀行理財收益率走高的可能性不大。

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支付寶成立公益基金會 每年將投入千分之三收入

5月20日消息,螞蟻金服副總裁陳亮今日宣布成立支付寶公益基金會,每年將拿出收入的千分之三,做更多有益的公益的探索。

陳亮表示,“我想今天我們做的事情是有意義的,也許看起來很小,就像我們螞蟻森林,雖然現在種了已經超過一億棵樹,但是它相對於今天中國整個的荒漠化面積而言非常小,我們依然覺得這件事情有意義。”

與此同時,支付寶還發布了最新的社會責任報告,報告以戲劇演出的方式進行,通過呈現8個被支付寶改變了生活的用戶的故事,闡釋支付寶的初心:誕生15年來只為做一件事——建立信任機制。

陳亮表示,支付寶創立之初,希望用擔保交易化解人與人之間的信任,而今天我們用信用分解決租自行車、充電寶中遇到的問題,而現在支付寶還用區塊鏈技術去解決信任。

據《電商報》了解,上周三,阿里巴巴發布2019財年第四季度財報及2019財年業績。財報首次公布了支付寶分潤情況:2019財年,螞蟻金服支付給阿里巴巴集團的特許服務費和軟件技術服務費為5.17億元,按照此前約定的37.5%的分潤協議計算,螞蟻金服稅前利潤約為13.79億元。

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外媒:蘋果已向英國政府承諾將進一步開放iPhone NFC芯片

4月10日消息,近日有外媒報道,蘋果公司已向英國政府做出承諾,將於2019年結束前,進一步開放iPhone的NFC芯片,已方便其完成公民護照上信息的採集和驗證工作。

在此之前,iPhone或Apple Watch的NFC芯片只能用於Apple Pay。雖然從iOS 11.3開始,蘋果的NFC新增支持上海、北京的交通卡,但依然有很多限制。

據介紹,英國政府將推出一款應用程序,幫助歐盟公民在英國退歐后申請英國居留權。申請流程需要填寫一份簡短的表格,自拍,然後使用手機的NFC閱讀器掃描護照內的芯片。但是,蘋果公司不允許開發人員完全訪問iPhone內部的NFC芯片,因此,英國政府無法完成這項工作。

據英國廣播公司(BBC)報道,內政大臣Sajid Javid在Cupertino曾訪問蘋果公司商討解決此事。據說蘋果公司最開始對此很抗拒,並不準備改變NFC政策。報道稱,政府“正在與蘋果公司進行最高級別的接洽,”最終,後者做出了妥協。

另外,荷蘭政府也在向蘋果公司施加壓力,要求其調整NFC政策,因為它也希望為其公民提供需要護照掃描的應用程序。

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香港金管局向WeLab頒發第四張虛擬銀行牌照

中國香港金融管理局(以下簡稱金管局)近日宣布,金融管理專員已根據《銀行業條例》向WeLab Digital Limited (WDL) 授予銀行牌照以經營虛擬銀行。牌照於當日生效,這是金管局發出的第4個虛擬銀行牌照。

據悉,WeLab於2013年在中國香港創立,2014年在深圳成立分公司,並在2018年出海到印尼。WeLab虛擬銀行是第一家中國香港土生土長金融科技企業創辦的虛擬銀行,預計於未來6至9個月內上線並推出首批服務。

資料显示,WeLab擁有B2C和B2B兩部分業務,旗下品牌包括中國香港“WeLend”,“我來貸”、“淘新機”、“天冕大數據實驗室”等,以及在印尼的金融科技合資公司“AWDA”,並在內地積極發展消費分期和融資租賃業務,三地共擁有3600萬用戶。

WeLab創始人及CEO龍沛智先生表示:“集團將積極投入虛擬銀行的成立工作,發揮WeLab在中國香港及其他市場累積的純線上金融運營經驗,全力支持WeLab虛擬銀行的發展。”

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