馬興瑞:加快粵港澳大灣區國際科技創新中心建設 對科技人員給予一定稅收優惠

摘要 【馬興瑞:加快粵港澳大灣區國際科技創新中心建設 對科技人員給予一定稅收優惠】中共廣東省委副書記、省長馬興瑞在今日的發布會上表示,加快粵港澳大灣區國際科技創新中心建設,對科技人員給予一定稅收優惠。比如港澳特殊人才到廣東,我們正在推動按港人港稅、澳人澳稅的政策解決,所以科技創新這方面也是我們一個重大的事情。(證券時報網)

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞在今日的發布會上表示,加快粵港澳大灣區國際科技創新中心建設,對科技人員給予一定稅收優惠。比如港澳特殊人才到廣東,我們正在推動按港人港稅、澳人澳稅的政策解決,所以科技創新這方面也是我們一個重大的事情。

馬興瑞:廣東省GDP今年將突破10萬億元大關

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞6月3日表示,廣東省經濟高速增長,GDP從1949年的20.3億元增加到2018年的9.7萬億元,近30年位居全國前列,今年將突破10萬億元大關。

馬興瑞:2018年廣東全省研發經費支出超過2500億元

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞6月3日表示,2018年全省研發經費支出超過2500億元,PCT國際專利申請量約佔全國一半,區域創新綜合能力保持全國第一,成長出華為、騰訊、廣汽、格力、美的等具有強大創新能力的世界級企業。

馬興瑞:今年在深圳會布局商業化基站推動5G發展

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞在今日的發布會上表示,率先發展工業互聯網,我們現在有3000家企業上雲上平台,在我們的推動下,馬上會有1萬家企業實現上雲上網;大力發展移動通信產業,智能手機產量佔全國的43.9%,像華為手機、OPPO、VIVO,蘋果手機的生產大部分都在廣東代工;加快5G網絡建設,今年在深圳很快會布局商業化基站來推動5G的發展。

  馬興瑞:要大力發展機器人產業

廣東省長馬興瑞6月3日表示,對廣東來說,仍然面臨着如何實現高質量發展的問題。馬興瑞強調,大力發展機器人產業。現在工業機器人產量約20%都是廣東生產的,2018年工業機器人產量超過了3.2萬台套,佔全國22%。總的來看,實現高質量發展,建設現代化經濟體系是關鍵,同時要正確處理好市場配置資源和更好發揮政府作用是一個必須遵循的規律。再有,我們要瞄準戰略性新興產業、瞄準未來的產業,像人工智能等。

馬興瑞:省財政計劃用10年時間分階段投入1600億元,着力補齊農村基礎設施和基本公共服務短板

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞6月3日表示,大力實施鄉村振興戰略,打好脫貧攻堅戰,構建“一核一帶一區”區域發展格局,下更大決心、以更大力度、用更實舉措支持老區蘇區振興發展和民族地區加快發展。省財政計劃用10年時間分階段投入1600億元,着力補齊農村基礎設施和基本公共服務短板,加快改變農村面貌。

馬興瑞:着力完善以企業為主體的區域技術創新體系

中共廣東省委副書記、省長馬興瑞6月3日表示,集中力量推動創新驅動發展。堅定沉着應對各種挑戰和考驗,強化獨立自主、自主創新,瞄準核心競爭力、關鍵核心技術和基礎研究,不斷加大科技創新投入力度,着力完善以企業為主體的區域技術創新體系。同時加快產業結構調整,推動廣東製造向廣東創造、高速增長向高質量發展轉變。

(文章來源:證券時報網)

(責任編輯:DF070)

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馬興瑞:加快粵港澳大灣區國際科技創新中心建設 對科技人員給予一定稅收優惠

P2P整改打響攻堅戰 監管向巨頭髮出求助信號

日前,北京互金協會發文稱,“鼓勵知名投資機構、國資背景機構、大型互聯網企業投資入股、整合網貸機構”。

我將之視作一種求助信號——呼籲市場機構入場,不是接手爛攤子,而是借巨頭之手搭建風險隔離帶。

打贏打好防範化解重大風險攻堅戰,節點在2020年(2017年召開的中國經濟工作會議,將防範化解重大風險列為之後三年決勝全面建成小康社會的三大攻堅戰之首,並明確提出重點是防控金融風險),留給P2P整改的時間已經不多了。在接下來一年半的時間里,地方監管機構要做好兩件事,一是給出備案名單,二是責令不能備案的平台有序清退。

平台密集清退,容易發生踩踏事件,連累能備案的平台出險。時間緊、任務重,可箭在弦上,不得不發。此時引巨頭入場,能阻斷恐慌情緒,穩住市場信心,讓整改備案動而不亂。

監管釋放求助信號,選擇權,交到巨頭手中。買,還是不買?

時機

我們厭煩一個東西時,會討厭它的一切,包括談論它的文章。說實話,這樣的東西並不多,P2P就是其中之一。

大批的出借人被P2P坑了,大量的機構也飽受折磨。最近一段時間,眾多巨頭系、國資系、上市公司系P2P在狼狽退出,背後的股東叫苦不迭——互金賽道那麼多,偏偏把寶押在P2P上,錯失機遇事小,惹一身騷事大。

一朝被蛇咬,十年怕井繩,在P2P上栽了跟頭,這輩子也不想和P2P打交道,這是正常的心理防禦機制。可在商言商,真理不站在心理防禦機制那一邊。該不該買P2P,與P2P的過去無關。

自銷售金交所定製化理財被叫停后,互聯網巨頭貨架上缺失了高息固收理財,對P2P是有渴求的,只因備案不明,不敢下場。

最穩妥的做法,是在備案名單里挑選入股標的,來規避備案的不確定性,避免過早介入雞飛蛋打的結局,可缺點有二:

一則合適標的難尋。最新的監管精神將P2P分為全國性平台和區域性平台,全國性平台門檻高、數量有限,區域性平台則反之。全國性平台是理想的併購標的,可數量有限,先到先得,備案后再選,未必有得選。

二則要價高。備案之前入股,是雪中送炭,備案之後,只是錦上添花。巨頭們排隊來入股,不但要出高價,還要在管理權、資源互換層面做出更多讓步,想完全控股,更是難上加難。

現在入手,雖可能踩雷,卻也有三項好處:

一則響應號召,為監管雪中送炭。不說投桃報李之事,起碼併購過程更順利。

二則助平台渡難關,在標的挑選上有更多空間,價格便宜,有更大話語權。按照新規要求,P2P平台在合規整改過程中要補足資本金、一般風險準備金和出借人風險補償金。

全國性平台,需合計提取待收餘額的9%,百億規模對應9億真金白銀,壓力着實不小,對願意入股的白馬騎士,想來是舉雙手歡迎的。

三則人心未定,品牌加持效果好。待備案落地,出借人閉着眼睛投資,更看重收益,巨頭的牌子也未必好使。

綜合來看,只要能降低踩雷風險,提前入手更划算。

如何避雷呢?

避雷

沒有平台把“雷”字寫在臉上,尤其這段時間,紅嶺創投清退、團貸網出事,頭部平台也暗藏玄機,更是讓潛在買家無所適從。

此時,巨頭有心做白馬騎士,很可能只是接盤俠。什麼叫接盤俠,就是接手一堆麻煩,陷入泥潭。

P2P做的是高槓桿生意,5億註冊資本(這算大平台了)對應百億待收餘額。對於買主來講,5億投進去,獲得了控制權,可能還要更多個5億填進去,才能解決麻煩,獲得經營權。花5億買入,接手的卻是百億風險,這百億風險就叫泥潭,這種行為就叫接盤。

如何避雷呢?

有個原則可確保安全:量力而為。

P2P的潛在風險以待收餘額為邊界,50億待收的平台,能製造的最大麻煩也就是50億。量力而為,確保能HOLD住待收餘額,就不會動搖根基。

當然,這個做法太過保守。正常情況下,只要對假標一票否決、重點關注期限錯配,並結合底層資產類型(大標還是小標、場景標還是現金貸、信用標還是抵押標等)、來源渠道(自營與第三方比例、線上與線下比例等)、歷史不良率等調整意向價格,就不至於吃大虧。

還有一個不確定性,就是備案。

按照目前的備案精神,合規未必就能備案,尤其是小平台,多在清退之列。辛辛苦苦忙一場,若最終拿不下備案,依舊竹籃打水一場空。

備案的不確定性在哪裡?

備案

備案是一種經營許可。

開個商貿公司,不需要許可,為何P2P需要許可?或者說,早期的P2P不需要許可,為何現在沒有許可就不得經營?

這是因為P2P從事的是金融業務,且涉及到公眾資金,具有很強的風險外溢性——P2P平台經營不善,風險會流溢到企業之外,由社會來買單,故而不得不管。近日監管明確鼓勵P2P轉型助貸和網絡小貸,也是想緩解潛藏在P2P資金端的風險壓力。

想通這一點就會明白,備案與否的關鍵不在地方監管機構,而在自身資質——能否hold住資金端的風險壓力。

P2P的風險外溢性遠小於銀行,若有實力申請民營銀行,則加持一張P2P不成問題。所以,一家實力雄厚的大公司入手一家身家清白的P2P,大概率是不難拿到備案的。

不過,並非所有大公司都受歡迎,正如不是所有企業都有資格做銀行股東一樣。

在《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》中,曾明確提出幾類企業不得作為商業銀行的發起人:

(一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯企業眾多、股權關係複雜且不透明、關聯交易頻繁且異常;

(三)核心主業不突出且其經營範圍涉及行業過多;

(四)現金流量波動受經濟景氣影響較大;

(五)資產負債率、財務槓桿率高於行業平均水平;

(六)代他人持有中資商業銀行股權(本條不適用於P2P,作者注);

(七)其他對銀行產生重大不利影響的情況。

由於P2P也涉及公眾資金,我想,監管也不願看到這類企業控制一家P2P。

企業在決定併購P2P之前,不妨對照《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》做個自我評估,如果存在核心主業不突出、關聯企業眾多、槓桿率超高等問題,保險起見,請備案后再考慮入手P2P,免得併購容易備案難。

風暴

從現在到2020年末的十幾個月里,大量平台退出行業,由於太過密集,足以掀起一陣風暴。如考慮提前下場布局,不得不正視這個風暴。

風暴會從兩側襲來,資金端和資產端。資金端是出借人的恐慌情緒和資金外流,資產端是借款人的償債能力和還款意願。

前面講過,互聯網巨頭下場,能把市場恐慌情緒阻斷門外,巨頭加持下的平台,非但不用擔心資金外流,還可在分化加速的行業環境里盡享品牌紅利,如江河入海般彙集市場資金。

需要擔心的是資產端。

一是多頭借貸鏈條下的傳染效應。大量平台退出,市場中的借款渠道快速下降,加劇部分借款人的資金壓力,在多頭借貸鏈條下,容易引發連鎖違約。

市場中有個真實案例。2017年12月現金貸新規出台後,大量放貸平台避風頭式退出市場,導致全行業不良率快速攀升,頭部放貸平台逾期率提升多在5個點以上。如曾經的現金貸龍頭二三四五在財報中披露道:“由於2017年末互聯網消費金融業務政策變化,導致貸款王業務墊款回收出現重大風險。管理層根據評估該部分墊款,預期未來可獲取的現金流量確定其價值,並計提相應的減值準備”。最終,2017年四季度計提資產減值7.88億元,接近前三季度總和的兩倍。

二是老賴意識抬頭,還款意願下降。P2P借款人總有個僥倖心理,以為平台清退了,借的錢就不用還了,或者平台跑路了,找不到還款入口,債務會不了了之。

以訛傳訛下,行業內老賴意識抬頭,借款人還款意願下降,加劇行業風險。2018年下半年,市場中已經出現這樣的苗頭,在多方聯合打壓下才有改觀,顯然,還不到鬆口氣的時候。

該怎麼應對呢?敬畏風險,小心謹慎。

在這個行業裡布局,就不可能置身事外,能做的,就是比他人更謹慎一些,敬畏風險,適當採取防範措施,然後靜觀其變。

決斷

利弊都講了,可利弊是算不清楚的。所謂能謀善斷,謀看利弊,斷需決心。抉擇的天平兩端,不僅僅是利弊,還要看決心。

決心來自哪裡呢?決心來自吸引力,即P2P這個事,到底能帶來什麼價值?

P2P涉及資產端和資金端,分別看一下。

(1)資金端。

資管新規后,大資管領域的入場券分別為銀行、信託、基金、證券、保險,還有P2P、私募基金管理。前幾個牌照有多難,不必多說,私募牌照只服務高凈值用戶,對巨頭來講,P2P才是進入大資管市場的入場券。

與銀行、信託等牌照比,P2P的含金量雖低,但產品優勢突出——低門檻、高收益,是真正面向普羅大眾的投資工具。所以,P2P的空間是廣闊的,只不過在持續爆雷的行業環境下,潛在投資需求被合規屬性與安全擔憂暫時壓制。備案后的P2P,合規性與安全性有了質的好轉,長期受壓抑的需求被釋放,P2P行業有望重新迎來快速增長。

至於網傳P2P出借人限額規定——單平台出借不超過20萬、多平台合計不超過50萬,一則可疊加私募牌照予以規避,二則對於長尾用戶,限額也夠用了。

(2)資產端。

資產端可放貸的牌照太多了,卻都有槓桿率限制。現階段,不受槓桿率制約的渠道有兩個:一是助貸;二是P2P。

巨頭多通過助貸釋放其溢出(相較資本金)的流量和風控能力,可助貸的監管壓力越來越大,入手一張P2P,可靈活調配其放貸資源,同樣不可或缺。

看通了P2P的差異化牌照價值,我想,決心是不成問題的。

未濟

未濟,易經六十四卦的最後一卦,表示物不可窮,萬事皆無終點。

備案前買一家P2P,利弊得失則屬算不可窮,謀算不出一個定局,是一種冒險,可何事不需冒險呢?

2011年之前的支付機構,一直處在無牌經營的尷尬地位;

2015年之前的P2P,則陷於非法吸收公眾存款的憂慮之中;

造就互聯網產業輝煌的幕後推手——資本,更是一直承擔著投十賠九的壓力;

……

世事皆是未濟之事,機遇皆在風險之中。

監管已經發出求助信號,且看巨頭們怎麼回應吧。

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流動性充裕 理財產品喜憂參半

受“降准”影響銀間市場流動性呈現適度寬鬆狀態,5月15日,來自央行官網發布的消息显示,銀行體系流動性總量處於合理充裕水平,當日不開展逆回購操作。在市場資金面適度寬鬆的情況下,理財市場可謂是喜憂參半,銀行理財產品在小幅上漲后大概率將呈現下降態勢,收益率遠超銀行的信託理財產品也已經接近頂部,難有進一步大幅上升的動力。

資金面有望整體保持平穩

今年首次定向降准終於實施到位,5月15日,央行發布公告稱,從即日起,央行對服務縣域的農村商業銀行實行較低存款準備金率,分三次實施到位。5月15日為實施該政策的首次存款準備金率調整,釋放長期資金約1000億元。銀行體系流動性總量處於合理充裕水平,當日不開展逆回購操作。

從央行近期對公開市場業務操作的措辭看,“銀行體系流動性合理充裕”被反覆提及,4月26日及以前為“銀行體系流動性合理充裕”、“銀行體系流動性總量處於合理充裕水平”。 5月13日“銀行體系流動性總量處於合理充裕水平”又出現在央行的表態中。

在反映市場流動性的上海銀行間同業拆放利率(Shibor)方面,當日Shibor利率漲跌互現,其中隔夜Shibor利率上漲12.11bp報2.53%,1周Shibor利率下跌0.9bp報2.64%,2周Shibor利率上漲1.3bp報2.46%,1個月Shibor利率下跌0.4bp報2.71%。

雖然除7天和1月Shibor利率回落、6月和1年Shibor利率與上一交易日持平外,其餘Shibor利率均出現上行,但市場觀點認為,考慮到2019年首次定向降准第一次操作本周落地,央行將繼續維持流動性合理充裕,資金面有望整體保持平穩。

“未來一段時間市場資金面仍將保持合理充裕狀態。” 普益標準研究員於康表示,雖然本次降准將為市場注入一定流動性,但5月財政存款將回籠資金約4000億元,且5月作為企業繳稅大月,繳稅壓力將居高位。綜合考慮,年中流動性將保持相對寬鬆。蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧也認為,受定向降準的影響,預測未來資金面將保持穩定態勢,不會有大的起伏,穩定的資金面也是維持經濟穩中向好增長的必要條件。

理財市場喜憂參半

在市場資金面適度寬鬆的情況下,理財市場可謂是喜憂參半,上周(5月4日-10日)銀行理財產品一改頹勢,出現小幅上漲趨勢。據普益標準研究院最新監測數據显示,上周封閉式預期收益型人民幣產品發行量較前一周增加1087款,平均收益率為4.15%,較前一期增加0.03個百分點。

普遍來說,在銀間市場資金面相對寬鬆的情況下,銀行理財產品收益率往往會越低,而此次銀行理財產品收益率小幅上漲也超出業內預期。在於康看來,在資金面適度寬鬆的情況下,產品收益小幅度上漲與銀行理財業務階段性調整及區域性競爭等多方面因素有關係。

整體來看,銀行理財產品收益率下行趨勢明顯,2019年前3個月銀行理財產品平均收益率分別為4.31%、4.26%、4.22%,4月銀行理財產品平均收益率為4.17%,較上期下降0.05個百分點,創近兩年新低。

與銀行理財產品收益率形成對比的則是信託理財產品收益率的高歌猛進,上周信託理財產品平均預期收益率為8.66%,環比上升0.24個百分點,增幅為2.85%。2019年4月信託理財產品更是“量價齊升”,當月信託理財產品發行數量環比增加了13款,增幅為0.83%,其中信託理財金融領域三年期產品收益達到9.8%,遠超銀行理財產品。一些信託業內人士認為,近期信託理財產品收益率上升,可能會對其他固收產品產生“擠出”效應,但寬鬆的流動性有利於壓低無風險利率,目前信託預期收益率已經接近頂部,難有進一步大幅上升的動力。

大概率步入下行通道

“信託預期收益率未來有下行趨勢。”資深信託研究員袁吉偉在接受北京商報記者採訪時表示,“目前企業融資渠道逐步暢通,尤其是債券融資等佔比會加大,企業融資議價會增強,制約信託預期收益率的上升。預計近年信託預期收益率會逐步回落到7%-8%之間。”

於康也持同樣的看法,他預計,信託產品的高收益率將難以長期維持。未來信託預期收益率預計將會逐步回調,一方面寬信用政策以及寬鬆的流動性有利於壓低無風險利率,將帶動信託收益率下行;另一方面,企業融資渠道逐步暢通,如債券融資等比重有望增加,企業融資議價能力增強,信託高預期收益率將觸頂回調。

北京商報記者此前調查發現,在銀行理財產品收益率“跌跌不休”的情況下,為了提升流動性,商業銀行紛紛推出理財產品轉讓功能,不少投資者開始“撿漏”高收益理財產品。但隨着監管層加大對銀行理財產品的管控, “二手”理財轉讓產品只能對市場有一定的緩解作用。“在銀行理財產品收益下行的大環境下,收益率階段性上浮的現象或將難以持續。目前,部分銀行針對購買長期限理財產品的投資者如遇突發資金需求,開通了理財產品轉讓業務,但就目前市場情況來看,理財產品轉讓市場規模還相對較小,並不會對銀行整體市場產生明顯影響。”於康說道。

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支付寶成立公益基金會 每年將投入千分之三收入

5月20日消息,螞蟻金服副總裁陳亮今日宣布成立支付寶公益基金會,每年將拿出收入的千分之三,做更多有益的公益的探索。

陳亮表示,“我想今天我們做的事情是有意義的,也許看起來很小,就像我們螞蟻森林,雖然現在種了已經超過一億棵樹,但是它相對於今天中國整個的荒漠化面積而言非常小,我們依然覺得這件事情有意義。”

與此同時,支付寶還發布了最新的社會責任報告,報告以戲劇演出的方式進行,通過呈現8個被支付寶改變了生活的用戶的故事,闡釋支付寶的初心:誕生15年來只為做一件事——建立信任機制。

陳亮表示,支付寶創立之初,希望用擔保交易化解人與人之間的信任,而今天我們用信用分解決租自行車、充電寶中遇到的問題,而現在支付寶還用區塊鏈技術去解決信任。

據《電商報》了解,上周三,阿里巴巴發布2019財年第四季度財報及2019財年業績。財報首次公布了支付寶分潤情況:2019財年,螞蟻金服支付給阿里巴巴集團的特許服務費和軟件技術服務費為5.17億元,按照此前約定的37.5%的分潤協議計算,螞蟻金服稅前利潤約為13.79億元。

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香港金管局向WeLab頒發第四張虛擬銀行牌照

中國香港金融管理局(以下簡稱金管局)近日宣布,金融管理專員已根據《銀行業條例》向WeLab Digital Limited (WDL) 授予銀行牌照以經營虛擬銀行。牌照於當日生效,這是金管局發出的第4個虛擬銀行牌照。

據悉,WeLab於2013年在中國香港創立,2014年在深圳成立分公司,並在2018年出海到印尼。WeLab虛擬銀行是第一家中國香港土生土長金融科技企業創辦的虛擬銀行,預計於未來6至9個月內上線並推出首批服務。

資料显示,WeLab擁有B2C和B2B兩部分業務,旗下品牌包括中國香港“WeLend”,“我來貸”、“淘新機”、“天冕大數據實驗室”等,以及在印尼的金融科技合資公司“AWDA”,並在內地積極發展消費分期和融資租賃業務,三地共擁有3600萬用戶。

WeLab創始人及CEO龍沛智先生表示:“集團將積極投入虛擬銀行的成立工作,發揮WeLab在中國香港及其他市場累積的純線上金融運營經驗,全力支持WeLab虛擬銀行的發展。”

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P2P平台3月份數據解析:8家金額逾期率超50%

截至2019年4月12日,中國互聯網金融協會——全國互聯網金融登記披露服務平台並公開披露運營數據的103家P2P平台中,已有90家披露2019年3月份的運營數據。

據網貸之家統計显示,新增借貸金額方面,3月份90家平台合計新增借貸金額649億元,環比增長29.07%。

逾期相關數據方面,截止2019年3月底,90家平台中,金額逾期率超過10%的平台達到了12家。其中有8家平台的金額逾期率已經超過了50%,分別是易通貸金額逾期率為153.65%;中普金服金額逾期率96.39%;聚寶普惠金額逾期率75.18%;抱財網金額逾期率為69.63%;米缸金融金額逾期率60.87%;愛投資金額逾期率56.47%;京金所金額逾期率為53.74%;德眾金融金額逾期率為51.68%。

同時,3月份新增借貸金額有4家平台超過了40億元,分別是陸金服、玖富普惠、微貸網、拍拍貸,另有17家平台新增借貸金額超過10億元。從環比數據來看,新增借貸金額環比增幅達到和超過100%的有21家。

在借貸餘額方面,截至2019年3月底,90家平台合計借貸餘額達到了5892.3億元,較2月底下降37.35億元,降幅0.64%,延續了近幾個月以來的下降趨勢。此外,3月行業當前出借人及借款人數量較2月底均有所下降。

網貸之家統計显示,截至3月底,90家平台合計當前出借人數量637.3萬人,環比減少9.59萬人,減少幅度達1.48%;90家平台合計當前借款人數量為2964.98萬人,環比減少17.8萬人,減幅0.6%。

另外,有20家借貸金額環比出現上漲,其中3家漲幅超過10%。另有65家3月新增借貸金環比下降,其中13家降幅超過10%。另有5家平台3月借貸餘額無變化。

網貸之家分析認為,整體而言,3月P2P行業仍維持“三降”狀態。儘管新增借貸額環比上漲,但用普遍以衡量平台業務規模的借貸餘額延續了近期以來的穩步下降趨勢,且出借人、借款人數量亦呈減少的態勢。

2019年3月份,全國網貸行業綜合收益率為9.79%。其中甘肅、新疆、陝西等16個省份綜合收益率低於9.79%,其中,綜合收益率最高的三省市分別是廣西、雲南和貴州,分別為13.36%、12.48%和11.67%。

網貸之家研究員陳曉俊表示,3月份行業綜合收益率繼續下行,主要是因為部分平台為配合監管要求,主動壓縮規模,控制發標數量。

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P2P平台3月份數據解析:8家金額逾期率超50%

北京市金管局:10億以上規模P2P平台將接入實時數據監測

4月18日消息,日前網上流出一份由北京地方金融監督管理局發布的會議通知,主要內容是關於北京市業務規模10億元以上的P2P網貸機構接入實時數據的情況。

上述文件显示,4月10日,北京市金管局召開了實時數據接入推動會,並涉及了13家P2P平台。朝陽區7家,分別是鳳凰智信、玖富普惠、和信貸、宜信惠民、網信普惠、銀谷在線、宜人貸;海淀區2家:有利網、翼龍貸;東城區2家:愛錢進、捷越金服;還有房山區的恆慧融,通州區的匯中網。

據了解,上述通知里提到的國家互聯網應急中心着手研究建設了國家互聯網金融風險分析技術平台,是迄今國家唯一批複的互聯網金融監管支撐技術平台。該平台於2017年12月13日正式獲得批複立項,已於2018年10月上線。

2019年1月,行業內傳出的“1號文”提出一條硬性規定:完成行政核查的P2P平台需逐步完成實時數據接入,統計監測數據應報送至 “國家互聯網金融風險分析技術平台網貸機構統計報送系統”,實現對各家網貸機構交易數據的全量、實時接入。該系統即上述國家互聯網應急中心開發的P2P網貸機構統計報送系統(簡稱“報送系統”)。

“1號文”指出,對於不願意進行實時數據接入、不進行全面信息披露或披露不實的將直接按照不配合專項整治工作予以逐步清退。

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網貸掀起轉型潮 多家P2P欲進軍小貸、助貸

備案形勢不明朗的情況下,多家P2P網貸平台走向轉型之路。

日前,新金融頭條從多家平台處了解到,由於未來備案存在多種不確定情況,已有平台打算轉型小貸或助貸業務。一位平台人士向新金融頭條表示,目前正打算申請小貸牌照,不過存在較大難度。此外,新金融頭條還發現,近日,有數家平台發布良性退出公告显示,將停止P2P業務,向助貸機構進行業務轉型。

不過,P2P平台想要順利轉型小貸或助貸業務,似乎並不是那麼容易。據新京報記者4月18日從參與網絡小貸及P2P網貸新規徵求意見討論的多方機構人士處核實獲悉,經營網絡小貸業務的小貸公司註冊資本金將不低於10億元(一次性實繳)。另外,消費者信息使用、發放貸款的利率等也被嚴格監管。而轉型導流、助貸對技術和平台的實際能力要求較為突出,且成本、盈利也成待解問題。

轉型小貸,一照難求

《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》一文流出,再次引起網貸行業熱議,除了將網貸機構按照經營範圍劃分為單一省級區域經營和全國經營、充實網貸機構註冊資本金、繳納一般風險準備金、設立出借人風險補償金等重點外,新金融頭條還發現,該文件在引導平台轉型上與175號文基本保持一致。

上述文件指出,要為其他網貸機構尋找出路,引導具備條件的網貸機構向網絡小貸公司消費金融公司等持牌機構轉型或採取兼并重組等方式實現良性退出。

對此,新金融頭條從多家平台處獲悉,不少平台欲轉型小貸業務。安徽一家網貸平台工作人員向新金融頭條表示,目前正在接洽,謀求轉型小貸的可能性,順利的話就立即轉型停掉P2P業務。

一位深圳地區的從業者業表示,目前已經提交轉型小貸的報告。“市級已經同意了,看省級批複了,我們已經談好了大型企業,能辦下來他們就注資,債權我們收走。”該從業者說到。

不過P2P轉型小貸業面臨諸多困難。中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤分析認為,對於那些合規的大型平台,特別是股東和資金實力較強的平台,可以在滿足網絡小貸申請資質的要求情況下,申請具有信用中介屬性的金融機構牌照,當然也會按照比P2P更嚴的監管標準展業。

“其實有一些金融科技公司一直在申請網絡小貸牌照,目前各地還是比較謹慎對待的,當然一些大的機構和平台在注入一些股東等這種資源還是有機會。主要形式包括申請發起設立、參股、併購等。”

也有業內人士認為,即使有小貸牌照,那也是有資金槓桿的限制,需要實繳等要求,很多平台不一定拿得出。並且,網絡小額貸款公司與現金貸在業務上不好區分,有了牌照的網絡小貸公司,應該嚴格遵守相關政策法規,不能像現金貸那樣“為所欲為”。

值得注意的是,據多家媒體報道,監管正醞釀統一的互聯網小貸管理辦法,監管思路出現一些變化,將對行業產生重大影響。

例如,據21世紀經濟報道消息,監管要求註冊資本金5億元,槓桿倍數3-5倍;借款人為自然人的,單筆投放上限為20萬或30萬元,尚未確定;借款人為企業的,單筆投放上限為100萬元。對經營房產抵押貸款、供應鏈金融等大額業務的互聯網小貸影響較大;不允許線下放款;爭取兩年內接入央行徵信系統。

據新京報4月18日消息,記者參與網絡小貸及P2P網貸新規徵求意見討論的多方機構人士處獲悉,經營網絡小貸業務的小貸公司註冊資本金將不低於10億元(一次性實繳)。另外,消費者信息使用、發放貸款的利率等也被嚴格監管。

對此,一位業內人士向新金融頭條表示,P2P轉型小貸想要獲得牌照難度很大。“監管不是隨便就批的,保持很謹慎的態度,要能符合條件才給轉。”上述業內人士繼續說道。

至於未來是否會為網貸平台轉型而鬆開申請還需要進步一觀察。

轉型助貸,門檻極高

除了轉型小貸,新金融頭條還發現,近日不少P2P平台發布退出公告時表示將向助貸機構進行業務轉型。

4月10日,深圳P2P平台錢盒子發布公告稱,經與有關部門溝通,已於2019年4月8日正式遞交《良性退出承諾書》,決定依據國家相關金融政策《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》以及《深圳市網絡借貸信息中介機構良性退出指引》,報備深圳市福田區金融辦,實現平台的業務轉型。

錢盒子公告還表示,積極響應政府號召,根據《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》要求:保留優質資產,向持牌資產管理機構導流,成為助貸機構。目前已經有成熟的轉型方案,正與確定的機構在合作推進中。

4月16日,深圳另一家平台立業貸發布公告表示,在金融辦的監督約談下,立業貸經慎重考慮,為最大限度的維護全體出借人的利益,依照國家有關金融政策《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》和《深圳市網絡借貸信息中介機構良性退出指引》的規定,立業貸宣布即日起停止P2P業務,全面進入業務轉型。

關於轉型,立業貸表示將在保障P2P網貸業務良性平穩退出的前提下,向助貸機構進行業務轉型。

事實上,自去年以來,隨着網貸行業整體形勢趨緊,不少P2P平台緊忙轉型輸出自身技術,寄託金融科技實現再盈利。尹振濤向新金融頭條表示,早前包括現金貸、金融科技企業等資金都來源於P2P,隨着行業趨嚴、市場萎縮,這些企業藉助自身的助貸能力和科技能力與多家金融機構合作形成了“聯合貸款”的模式。

值得關注的是,P2P平台欲轉型助貸行業似乎更加行路難。4月2日,北京市互金協會發布關於助貸機構加強業務規範和風險防控的提示。提示指出,一些互聯網金融平台和助貸機構合作,推出無場景依託、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押、無發放資質的貸款類業務。這些業務存在過度借貸、重複授信、不當催收、畸高利率,侵犯公民個人隱私等情況,金融風險較大,帶來相當大的社會隱患。

“助貸機構若無擔保資質,與持牌金融機構或者類金融機構開展業務合作時,不應提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務;不應向借款人收取息費或者變相以服務費形式收取息費。”

對此,有業內人士提醒指出,P2P公司轉型成助貸機構時,應該依據自身的優勢展開不同層次的合作,而非是簡單的“通道”。

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網貸掀起轉型潮 多家P2P欲進軍小貸、助貸

小贏科技2019年Q1財報:凈營收7.764億元 同比下降1.6%

5月21日消息,美股上市金融科技公司小贏科技(NYSE:XYF)今日公布了截至2019年3月31日的第一季度未審計財報。財報显示,小贏科技第一季度凈營收為7.764億元人民幣,同比下降1.6%。

營收雖有所下降,但盈利卻表現亮眼。根據財報,小贏科技2019年第一季度凈利潤為2.14億元,同比增長50.2%;在Non-GAAP下(非美國通用會計準則)凈利潤為2.56億元,同比增長39.4%。

順應監管轉型要求,小贏科技的資金來源更加多元化,機構資金合作夥伴數量進一步增加。財報显示,2019年第一季度,小贏科技撮合借款業務總量中,機構資金佔比為11.5%,截至2019年4月30日,小贏科技已獲得金融機構助貸等相關業務新增正式授信108億元。其中,2019年4月份,小贏科技新增機構資金業務在整體新增撮合借款業務的佔比為25%。預計到2019年三季度末,累計新增正式授信將達到263億元。

小贏科技總裁成少勇表示,“2019年開年,小贏科技的業務延續了之前的增長勢頭,我們的業務量和凈利潤,獲得顯著增長。一方面,行業持續風險出清,對頭部平台來說,是合規發展,佔領市場的好時機。小贏科技相繼推出小贏錢包和小贏商城,為用戶提供了分期支付功能,豐富了我們的產品形態和模式,增加了獲客渠道。”

值得一提的是,今年4月底,小贏科技對其旗下網貸運營平台小贏網金進行實繳增資至5億元人民幣,這被業內人士視為平台衝刺備案的信號。

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信而富沉浮錄:理想主義者的墜落

4天前,老牌的P2P平台信而富宣布推遲提交2018年財報的消息,並表示已接到紐交所的通知函,令其在六個月內採取一些措施整改公司並挽救低迷的股價,以重新符合上市標準。

該消息一出,股價更是一瀉千里。截止5月22日美股收盤,信而富每股0.28美元,較發行價(6美元)跌去95.3%,市值僅有1840萬美元,較巔峰時期更跌去近98%。

在本周之前,這家上市已兩年的公司,股價一直跌跌不休,直到今年4月17日,跌破1美元的「警戒線」。(按規定,股價若連續30個交易日低於1美元,將可能被啟動退市程序。)

不斷下探的股價只是其增長停滯、高管動蕩、前景堪憂的映射。

在國內P2P行業遭遇強監管和嚴整改的一年多里,與其它同業一樣,信而富的業務發展陷入了困境。但令其壓力倍增的是「上市公司」這個身份意味着它要接受來自市場、機構、散戶等各方更為嚴苛的審視。

作為國內起步最早、上市最早的P2P平台之一,信而富趕上了一個移動互聯網發展、互聯網金融崛起的黃金時代,也抓住了這波金融科技上市潮帶來的機會。 但無奈,有時候「選擇比努力更重要」。

更令人唏噓的是,信而富是為數不多一直堅持低利率和穩增長的平台,這在浮躁又激進的P2P市場中頗為難得。但是,克制而理想化的「Low and Grow」策略終究不敵複雜多變的市場和監管環境。

這家最早提出「現金貸」一詞並涉足該業務的互金平台,幾乎從來沒有在現金貸業務上賺到過錢,或者,還來不及賺錢,就被波濤洶湧的時代大潮衝垮了。(注:這裏的現金貸是廣義上的不基於場景的超小額信用貸款)

1. 海歸博士,新興市場

2001年,在美國消費信貸風險管理領域浸淫了十多年的王征宇回到了中國,這位美國芝加哥伊州大學統計學博士先後供職於Sears和Grey MDS等公司,合作客戶遍及全球最頂尖的商業銀行、信貸公司等。

帶着信貸風險管理專家的頭銜,王征宇回國便創立了首航財務管理顧問有限公司(下稱「首航財務」),主要業務是為國內銀行提供消費信貸和信用卡解決方案,不少國有大行、股份行都是首航財務的客戶。

根據首航財務官網上的介紹,巔峰時,它曾與一半以上的全國性銀行及眾多金融、科技機構都有業務合作,提供貸后決策管理系統、授信決策管理系統等各類信用風險管理服務。

按現在的眼光來看,這是最具增長潛力、最有商業前景的金融科技To B模式。只可惜,那是本世紀初。中國金融市場改革起步不久,銀行卡剛剛實現全國聯網通用(2002年銀聯才成立),更別提消費信貸和信用卡的發展。

2005年,王征宇創立了信而富企業管理有限公司,除了繼續涉足風險管理方面的業務之外,還做了一段時間信用卡發卡代理,直到2009年才轉換了商業模式。

這一次,他也是早早地踏上一個新賽道——P2P。

整合了首航財務和信而富之後,新公司於2010年推出了中國式P2P,即線下+線上的模式。彼時,作為舶來品的中國P2P行業還處於相對早期的階段,但在美國和英國,以Lending Club、Prosper和Zopa為代表的P2P平台冉冉升起,並逐漸成為資本市場的寵兒。

有着光鮮履歷和海歸背景的信而富團隊自然也得到了資本的青睞,在首航時期,公司於2005年和2007年先後完成了規模300萬和2100萬美元的兩輪融資;爾後在2015年,信而富又獲得了由Broadline Capital領投,瑞銀投資銀行(UBS Investment Bank)等跟投的C輪融資,規模為3500萬美元。

與當時普遍出身草莽的P2P平台不同,擁有良好從業背景和風控經驗的信而富團隊從一開始切入的便是「高難度」市場——件均額度較大(6000-10萬)、貸款期限較長(平均期限20個月)的信用貸款,主要通過線下獲客。

跟Lending Club、宜人貸一樣,信而富也建立了自己一套的信用評分體系。由於國內沒有像FICO一樣成熟的信用分模型,公司需根據自己能夠掌握的數據,包括信用卡記錄、結合薪資、職業、家庭狀況等自己對用於進行識別和劃分。

彼時,宜人貸將用戶劃分成ABC的四個等級,信而富則將借款人分成七個類別,每一個評級對應一個預期的違約率,從1到7信用度依次降低,信用風險逐級上升。

不過,曾經在銀行業踐行的信貸管理經驗並沒能在P2P行業成功複製。事後來看,這段線下展業的成績並不理想。

一方面獲客成本居高不下,根據信而富招股書中的信息,線下獲客的生活貸款,獲客成本從2014的825美元,漲到2016年約1072美元。而該產品件均收入不過1500美元,獲客成本就佔了比70%。

另一方面,「面對面」獲客並沒有降低貸款風險。以2010年為計算起點,其生活貸款的整體壞賬率(M6+)截至2014年底、2015年底和2016年底分別是7.3%、11.8%和14.9%。

事實上,這也是中國P2P行業發展初期的一個普遍困境:線上+線下的模式抬升了獲客成本的同時,並沒有有效利用互聯網的技術和優勢提升效率、減少風險,進而優化商業模型。

王征宇也看到了這個瓶頸。於是,2015年開始,信而富轉而發力線上小額信用貸款,信而富將這個業務命名為「現金貸」,即無消費場景的小額信用貸款,期限在14天至3個月、額度在500元—6000元之間。

在推廣「現金貸」業務之初,信而富的渠道重心並不在自己平台手中,而選擇了與騰訊、百度等一批互聯網巨頭合作,將它們的流量優勢與自身的風控能力相結合。

這種優勢互補的方式很快便奏效了,當時與信而富對接的QQ客戶端,月活已經達到近6億,這直接帶來了信而富業務規模的暴漲,半年內該產品累計放款超過150萬筆。

也是同一年,中國的P2P行業發展到了一個巔峰,新上線平台超1500家,全年網貸成交量近萬億,同比增長近300%,中國P2P第一股——宜人貸也在這一年的尾巴上市了。

2. 上市一役,福禍相依

從信而富發展的前半程來看,高管團隊華麗的從業背景和豐富的業務經驗讓它們獲得了一個不錯開局,並且在資本和資源上的優勢遠勝同業。而從戰略上來看,不管是涉足P2P的時點,還是專攻線上、發力現金貸的時機都有抓住。

但與當時極速狂飆、充滿狼性的競爭環境格格不入的是,在商業化方面,王征宇一直對於利率的控制極端嚴格,他希望通過技術優勢、風控優化、提高復貸率等手段獲得盈利,而非依靠提高利率和大數法則這種「簡單粗暴」的方式。

當時,信而富的獨立董事張化橋稱,「這是一家能讓他晚上睡得着覺的公司」。在野蠻生長、人人自危的P2P市場,這個評價背後的意義不言而喻。

王征宇設想的理想狀態是:更低的借貸成本→更多的高質量EMMAs(Emerging Middle-Class, Mobile Active的簡稱)→升級高質量借款人→更好的信用表現,形成良性循環的網絡效應,將信用客戶生命周期的價值最大化。

這個策略後來被他上升為信而富的公司戰略——Low and Grow(低起步、穩成長),並一直延續到上市。具體來看,信而富也確實採取了一系列具體的措施,包括長期的低價策略、對老用戶投入更多運營以提升復貸率。

根據招商證券測算,信而富最主要的兩大業務,中長期的生活類貸款和短期的消費貸款,在2016年的綜合服務費率都不超過30%,尤其是短期消費貸款,也就是「現金貸」的綜合費率甚至低於25%,這個数字要遠低於同業。

事實上,這種策略在很大程度上幫助衝擊上市的信而富贏得了市場信心,在2015年以後在線借貸市場激烈的市場競爭中,信而富的業務規模增速不斷創下新高,且展示出了巨大的增長潛力。

尤其是後來發力的消費貸款業務,其貸款規模從2015年的3.49億美元快速增長至2016年的6.12億美元,到2017年,其規模則進一步擴張至28.5億美元。

同時,信而富在招股書中提到, 2015年第四季度中,首次借款的用戶平均貸款規模為71美元,在12個月後提升至148美元,而每個借款人的平均累計貸款額則從第一個月的約100美元增加到第12個月的約1000美元。

儘管業務規模增勢迅猛,但在營收和利潤方面,信而富一直表現不佳。

在同業賺得盆滿缽滿的那幾年,信而富幾乎沒有盈利過。公開數據显示,信而富從2015年到2017年虧損金額分別為3000萬、3300萬和3700萬美元,虧損呈逐步擴大的趨勢。

進一步來看,從2014年到2016年,信而富的總營業務費用從5856萬美元增長至8922萬美元,同期營收卻從5776萬美元減少至5586萬美元。營收不斷收縮,費用逐年增長,這在P2P市場一路狂飆的那幾年頗為少見。

在上市之初,王征宇對於公司虧損的解釋是,信而富選擇了一種先投入、后盈利的策略,需要讓客戶逐步建立平台仍處於獲客階段。與此同時,平台還處於快速發展期,如果停止獲取新客戶,馬上就可以盈利。

按照當時普遍的思路,率先上市的P2P平台會獲得一定的品牌溢價,在公信力、透明度上的提升,有助於公司獲取更多的資源和資本,推動其發展。更重要的是,在行業監管加碼的時期,「上市公司」的身份本身也是一道護身符。

所以,與宜人貸一樣,由於當時國內的P2P市場已經動蕩不安,國外的資本市場普遍持觀望姿態,這兩家P2P公司上市的過程都頗為曲折,發行價上也做了不小幅度的讓渡。

宜人貸從拿到SEC的無異議函,到掛牌時隔了三個月,信而富的情況也類似,審核通過後過了4個月才正式敲鐘。並且,相較於原計劃,這兩家公司最終的融資規模則分別縮減了25%和40%,當時被媒體稱為「流血上市」。

IPO將這兩家公司推到了公眾面前,而在嚴苛的信批制度和來自投資者、律所、SEC等多方的監督之下,宜人貸和信而富迎來了更大的挑戰。尤其,當它們身處一個野蠻生長多年、監管體系尚不完善的P2P行業。

兩家公司的股票都在掛牌后不久破發,宜人貸在觸底之後迎來了一波上漲。但信而富就沒那麼幸運了,雖然也在中概股大漲的時候一度將股價推高到12美元附近,但從2018年開始就再也沒能扭轉頹勢,一路向下。

成為公眾公司對於業務的拉動不如預期,而與此同時,它們又要面臨來自國內的監管部門和國外的資本市場的雙重壓力。業務增長乏力,股價跌跌不休,兩者又相互作用導致局面情況愈發艱難。

事實上,後來上市的新金融,以及新經濟公司都沒能走出這個困境。對於這些新興的公司來說,上市的壓力已經遠多於動力了。(傳送門:《為什麼金融科技公司上市越來越「佛系」》)

3. 生死邊緣,命運轉折

市場沒有給信而富留下足夠的時間和空間去推進Low and Grow戰略,在一個動蕩又複雜的市場,過於穩健和保守的戰術無疑等於慢性自殺。

2018年年初開始,從宏觀層面的貨幣政策收緊,到針對行業的現金貸、P2P整治;從要求P2P平台「雙降」到「三降」(降餘額、降人數、降店面),從利率限制到規模收縮,層層加碼。

在此背景下,P2P行業接連遭遇了幾輪「暴雷潮」,來自輿論、市場和監管的壓力達到一個頂峰。與此同時,共債風險快速上升,資產質量加劇惡化。大多數平台,尤其涉及消費金融、在線借貸的公司不得不轉而收縮戰線。

但內外交困的信而富卻開始了一波「求生」操作。

2018年4月開始,信而富的用戶們發現改了名字、升級了服務的貸款產品更加不好用了。因為借款額度常常告罄,他們不得不通過成為付費會員或在商城消費等形式增加搶到借款額度的概率。這不僅不利於用戶體驗,更變相提高了用戶的綜合借款成本。

在當時的市場情況下,這樣的「套路」並不鮮見。表面上看,平台是希望收取更多費用,但實在是因為背後的資金供給緊缺所致。財報數據显示,2018年一季度,信而富的交易規模幾近腰斬,而後的二季度環比又進一步下降了17%。

規模收縮、增速放緩等問題導致信而富的虧損進一步加劇,為此,它不得不通過裁員、關店,減少獲客、運營投入等方式「節流」。僅2018年二季度便縮減了15%的人員,關閉20多家線下數據驗證中心,並將線下獲客的部分產品全部轉到了線上。

在市場環境惡化、用戶信心不足的時期,這些操作並沒有扭轉頹勢,反而加劇了不安情緒。根據其披露的信息,過去一年,信而富進行了至少4次重要人士變動,包括CRO、CFO、CSO等核心高管和董事紛紛離場。

到2019年初,信而富平台上的債權轉讓難度加大,隨後並正式通知平台的投資用戶,從4月15日起,對客戶的本金和收益兌付作出調整,開始實施分月兌付。

這則告示無疑成為了信而富的「病危通知」,加劇了市場和用戶的恐慌,終於在4月17日跌破了1美元「警戒線」,而在過去一個月時間里,信而富的股價依然在持續下跌。

如今,紐交所的一紙通知無疑是雪上加霜,在當前的市場和監管環境下,P2P平台要想扭轉業績幾乎是一個不可能完成的任務。可以預見的是,信而富面臨的形勢只會愈發緊迫。

曾堅定支持並投資信而富的一位朋友認為,這家公司的失敗很大程度上源於不接地氣、不夠狼性。商業的世界是殘酷的,由海歸精英主導的、帶着不合時宜的理想主義情結的信而富,最終還不敵一些本土的實用主義者們,例如趣店。

九年時間,從行業先鋒到瀕臨退市,信而富的歷程只是中國P2P浪潮中的一個縮影。我們很難用成敗去定義它,不管是這家公司,還是這個行業都承載了太多無奈和遺憾。

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